Kategorie
Kredyty i po偶yczki dla Ciebie i Twojej firmy

KONSOLIDACJA znaczenie

Za du偶o zobowi膮za艅? Dla kogo konsolidacja je艣li nie dla Ciebie!

Szukasz porad jak unika膰 telefon贸w z windykacji albo jak szybko sp艂aci膰 kart臋 kredytow膮? Do tego jeszcze po偶yczka pozabankowa… Dobrze zaprojektowana konsolidacja to Twoje jedyne realne rozwi膮zanie.

Kredyty i inne zobowi膮zania kiedy nas przerastaj膮, prowadz膮 do konflikt贸w w rodzinie, cz臋sto depresji i innych negatywnych zjawisk. Nie pozw贸l na to - konsolidacja jest dla Ciebie!Konsolidacja to porz膮dek

Zamiast kliku zobowi膮za艅 w r贸偶nych miejscach – czy to kredyty bankowy, karta kredytowa, albo pozabankowe produkty: jeden kredyt w jednym miejscu. Kredyt konsolidacyjny to聽po艂膮czenie dw贸ch lub wi臋cej uprzednio zaci膮gni臋tych po偶yczek (kredyt贸w) w jedn膮, przy jednoczesnym ujednoliceniu stopy procentowej oraz termin贸w i innych warunk贸w sp艂aty. A terminy sp艂aty wyd艂u偶aj膮 si臋 w zale偶no艣ci od oferty i negocjowanych warunk贸w.

Konsolidacja si臋 op艂aca

Podpisana umowa na kredyt konsolidacyjny natychmiast uwalnia Ci臋 od telefon贸w, wiadomo艣ci, a Bez nazwy-2czasami聽wr臋cz聽prze艣ladowania ze strony wierzycieli. Najwa偶niejsze jednak, 偶e licznik wskazuj膮cy wysoko艣膰 odsetek, prowizji, koszt贸w dodatkowych i kar przestaje si臋 porusza膰 wzwy偶!
Konsolidacja聽od 艂aci艅skiego consolidatio 鈥 “spojenie” albo “utwierdzenie” od consolidare – umacnia膰, oznaczaj膮cego zjednoczenie, po艂膮czenie, zespolenie . Zatem konsolidacja to聽dzia艂ania prowadzone w celu uzyskania wewn臋trznej sp贸jno艣ci jakiej艣 grupy lub struktury i jej umocnienie, a tak偶e stan powsta艂y w wyniku tych dzia艂a艅 鈥 integracji.

Kategorie
Kredyty i po偶yczki dla Ciebie i Twojej firmy

Czy op艂aca si臋 by膰 singlem? /infografika/

Powszechnie uwa偶a si臋聽m臋偶czyzn-singli za聽kr贸l贸w 偶ycia: nie maj膮 balastu,karmi膮 w艂asne ego i przepuszczaj膮 ca艂e maj膮tki, a zm臋czeni zarobieni m臋偶owie zerkaj膮 na to z zazdro艣ci膮. A tak naprawd臋 kto mo偶e wi臋cej: singiel, czy g艂owa rodziny?

藕r贸d艂o infografiki: facet.wp.pl

Kategorie
Kredyty i po偶yczki dla Ciebie i Twojej firmy

Kredyty mieszkaniowe wa偶ne definicje

MUST HAVE’ DLA WSZYSTKICH, DLA KT脫RYCH KREDYTY MIESZKANIOWE TO AKTUALNY TEMAT: ZESTAW DEFINICJI ZWI膭ZANYCH Z KREDYTAMI HIPOTECZNYMI.

Zacznijmy od kwestii zasadniczej: ile kosztuj膮 kredyty mieszkaniowe i co o tym decyduje?

MAR呕A鈥 to聽opr贸cz stopy referencyjnej g艂贸wna sk艂adowa oprocentowania kredytu. to poj臋cie nie tylko zwi膮zane z kredytem hipotecznym, ale dla banku jego g艂贸wny element: mar偶a jest wynagrodzeniem banku za po偶yczenie pieni臋dzy. Wysoko艣膰 mar偶y jest ustalana przed podpisaniem umowy iw ca艂ym okresie kredytowania jest sta艂a, a jej zmiany mo偶na dokona膰 tylko na podstawie aneksu do umowy.
O wysoko艣ci mar偶y decyduj膮 dwa elementy zwi膮zane z kredytem hipotecznym:

OPROCENTOWANIE – ustalane przez ka偶dy bank indywidualnie i jest podstawowym czynnikiem decyduj膮cym o tym czy produkt banku to atrakcyjna oferta kredytowa.

WIBOR STOPA REFERENCYJNA –聽rentowno艣膰 bon贸w pieni臋偶nych emitowanych przez Narodowy Bank Polski w trakcie podstawowych operacji otwartego rynku. To oprocentowanie po偶yczek jakich banki udzielaj膮 sobie wzajemnie, w Polsce WIBOR. NAJWA呕NIEJSZA DLA CIEBIE informacja na temat stopy referencyjnej jest taka, 偶e nie zale偶y ona od banku, tylko od Rady Polityki Pieni臋偶nej, kt贸ra ustala wysoko艣膰 stopy referencyjnej i od 4 lipca 2013 r. stopa referencyjna NBP wynosi 2.50%.

Jak obliczy膰 oprocentowanie kredytu hipotecznego?

MAR呕A 聽= OPROCENTOWANIE + WIBOR 聽/chyba 偶e realizujesz kredyt przez ABC Finansowania i w gr臋 wchodz膮 negocjacje z bankiem).

PROWIZJA聽– jednorazowa op艂ata naliczana w momencie uruchomienia聽kredytu. Ustawia o kredycie konsumenckim okre艣la, 偶e prowizja za udzielenie kredytu konsumenckiego nie mo偶e ona przekracza膰 5% wnioskowanej kwoty.

RZECZYWISTA STOPA PROCENTOWA聽鈥 realna wysoko艣膰聽oprocentowania kredytu, obliczona na podstawie koszt贸w聽prowizji, ubezpiecze艅 i innych op艂at oko艂okredytowych.

EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate)聽鈥 zmienna stopa oprocentowania (stopa referencyjna) okre艣lana codziennie na podstawie ofert przesy艂anych przez najwi臋ksze europejskie banki. Stopa EURIBOR jest baz膮 (opr贸cz mar偶y) do okre艣lania wysoko艣ci oprocentowania dla kredyt贸w w euro. W przypadku kredyt贸w hipotecznych najcz臋艣ciej stosuje si臋 stop臋 3-miesi臋czn膮 (EURIBOR 3M).

LIBOR (London Interbank Offered Rate)– zmienna stopa oprocentowania (stopa referencyjna) okre艣lana codziennie na podstawie ofert przesy艂anych przez wybrane mi臋dzynarodowe banki. Stawka LIBOR jest kwotowana m.in. dla franka szwacarskiego i dolara ameryka艅skiego. Stopa LIBOR jest baz膮 (opr贸cz mar偶y) do okre艣lania wysoko艣ci oprocentowania dla kredyt贸w walutowych. W przypadku kredyt贸w hipotecznych najcz臋艣ciej stosowana jest stopa 3-miesi臋czna (np. LIBOR CHF 3M).

LTV (ang. Loan To Value)聽– wska藕nik okre艣laj膮cy stosunek wysoko艣ci kredytu do warto艣ci nieruchomo艣ci. Na jego podstawie bank okre艣la maksymalny poziom dost臋pnego kredytu hipotecznego dla klienta (opr贸cz zbadania zdolno艣ci kredytowej). Najcz臋艣ciej od poziomu LTV banki uzale偶niaj膮 wysoko艣膰 mar偶y.

S艁U呕EBNO艢膯聽鈥 rodzaj ograniczonego prawa rzeczowego zwi膮zanego z dan膮 nieruchomo艣ci膮, kt贸ry mo偶e skutkowa膰 du偶ymi utrudnieniami np. podczas budowy domu. Do najcz臋艣ciej spotykanych s艂u偶ebno艣ci nale偶膮: gruntowa, np. na rzecz dojazdu s艂u偶b porz膮dkowych w okolice budynku wielorodzinnego, oraz osobista – maj膮ca na celu zaspokoi膰 potrzeby osoby fizycznej np. wieczyste (do momentu zgonu) prawo zamieszkania. Mo偶e ona by膰 zniesiona w ka偶dej chwili aktem notarialnym, w kt贸rym uprawniony zrzeka si臋 powy偶szego prawa. Banki z regu艂y nie przyjmuj膮 jako zabezpieczenia nieruchomo艣ci, kt贸re s膮 obci膮偶one s艂u偶ebno艣ci膮 osobist膮.

UBEZPIECZENIE BRAKUJ膭CEGO WK艁ADU W艁ASNEGO聽鈥 dodatkowe zabezpieczenie zwi膮zane z kredytem hipotecznym, stosowane w przypadku gdy jego wysoko艣膰 przekracza ustalony przez bank graniczny wska藕nik LTV. Najcz臋艣ciej stosowane przy kredytach kt贸re przewy偶szaj膮 80% warto艣ci kredytowanej nieruchomo艣ci.

UBEZPIECZENIE POMOSTOWE聽鈥 dodatkowe zabezpieczenie kredytu hipotecznego pobierane przez bank do momentu uzyskania prawomocnego wpisu hipoteki do ksi臋gi wieczystej nieruchomo艣ci. Jego koszt najcz臋艣ciej doliczany jest do miesi臋cznej raty kredytowej.

WEKSEL聽鈥 papier warto艣ciowy, w kt贸rym wystawca weksla zobowi膮zuje si臋 BEZWARUNKOWO聽do zap艂aty sumy wekslowej na rzecz jego posiadacza. Aby dokument uzna膰 za weksel, musz膮 si臋 na nim pojawi膰:

nazwa weksla,

polecenie bezwarunkowej zap艂aty,

data zap艂aty weksla,

sum臋 wekslowa,

podpis wystawcy weksla.

Wska藕nik TDR (Total Debt Ratio)聽鈥 wska藕nik okre艣laj膮cy obci膮偶enie dochod贸w kredytobiorcy innymi zobowi膮zaniami gospodarstwa domowego. To istotne dane zwi膮zane z kredytem hipotecznym, kt贸ry jest wieloletnim zobowi膮zaniem. TDR jest wyra偶any w procentach i g艂贸wnie na jego na podstawie bank okre艣la maksymaln膮 zdolno艣膰 kredytow膮 klienta. Ka偶dy z bank贸w wyznacza w艂asne graniczne warto艣ci TDR w zale偶no艣ci od waluty kredytu.

ZALICZKA聽鈥 forma zabezpieczenia interes贸w stron stosowana w umowach przedwst臋pnych na zakup nieruchomo艣ci. Zgodnie z przepisami kodeksu cywilnego, zaliczka traktowana jest jako wp艂ata na poczet ko艅cowej ceny nieruchomo艣ci. Oznacza to, 偶e przy ostatecznej umowie sprzeda偶y jej cena jest pomniejszona o wp艂acon膮 wcze艣niej kwot臋 zaliczki. W przypadku odst膮pienia stron od umowy przedwst臋pnej kwota zaliczki musi zosta膰 zwr贸cona osobie, kt贸ra j膮 wp艂aci艂a.
ZADATEK聽鈥 najcz臋艣ciej stosowany w umowach przedwst臋pnych na zakup nieruchomo艣ci. Wg zapis贸w kodeksu cywilnego zadatek, podobnie jak zaliczka, jest zaliczana w poczt臋 ko艅cowej ceny nieruchomo艣ci. Jednak偶e odmiennie ni偶 w przypadku zaliczki, je艣li kt贸ra艣 ze stron odst膮pi od postanowie艅 umowy przedwst臋pnej, kwota zadatku nie jest zwracana. Co wi臋cej je艣li osoba zainteresowana sprzeda偶膮 odst膮pi od umowy, musi stronie kupuj膮cej odda膰 dwukrotno艣膰 wp艂aconej kwoty.

 

Kategorie
FAQ Kredyty i po偶yczki dla Ciebie i Twojej firmy

Kredyt konsumencki definicja

[vc_row][vc_column width=”1/4″][vc_column_text]

KREDYT KONSUMENCKI聽definicja

[/vc_column_text][/vc_column][vc_column width=”3/4″][vc_column_text]

Kredyt konsumencki 鈥 kredyt udzielany聽konsumentowi聽przez kredytodawc臋 w ramach prowadzonej przez niego聽dzia艂alno艣ci gospodarczej, na cele prywatne, tj. nie zwi膮zane z dzia艂alno艣ci膮 gospodarcz膮 i zawodow膮.

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

Kategorie
FAQ Kredyty i po偶yczki dla Ciebie i Twojej firmy Kredyty i po偶yczki firmowe

Po偶yczka hipoteczna definicja

PO呕YCZKA HIPOTECZNAdefinicja

Bankowa po偶yczka got贸wkowa, gdzie zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomo艣ci*.

Definicja po偶yczki hipotecznej m贸wi wi臋c: w przypadku po偶yczki hipotecznej, kt贸ra nie jest kredytem celowym, kredytobiorca nie musi zdradza膰 bankowi przeznaczenia po偶yczonych pieni臋dzy. Kredytobiorca otrzymuje pieni膮dze w got贸wce**.

Po偶yczka hipoteczna jest wy偶ej oprocentowana ni偶 kredyt hipoteczny, jej koszt jest jednak ni偶szy ni偶 koszt kredytu na samoch贸d lub po偶yczki got贸wkowej. Zazwyczaj聽聽po偶yczka hipoteczna聽zawierana jest na d艂ugi okres, jednak kr贸tszy ni偶 w przypadku kredytu hipotecznego.

*Podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego.

**Inaczej ni偶 w przypadku kredytu hipotecznego, gdzie bank przelewa pieni膮dze bezpo艣rednio na konto sprzedaj膮cego nieruchomo艣膰.

Po偶yczki hipoteczne dla singla w ABC Finansowania

 

Kategorie
Kredyty i po偶yczki dla Ciebie i Twojej firmy Kredyty i po偶yczki firmowe

Kredyt bez koszt贸w to legenda

Prawdziwe koszty kredytu hipotecznego nie tylko zniech臋caj膮, ale cz臋sto uniemo偶liwiaj膮 zakup w艂asnego mieszkania. Oczarowani i przekonani, 偶e oto zdarzy艂a si臋 najlepsza oferta i bank oferuje kredyt mieszkaniowy po kosztach, dotkliwie okrywamy: kredyt bez koszt贸w to legenda.

Dobry kredyt, czyli opakowanie

Podpisuj膮c umow臋 z bankiem kredytobiorca deklaruje spos贸b sp艂acania kredytu i jego finansowe implikacje, czyli rzeczywiste kwoty, kt贸re musz膮 trafi膰 na bankowe konto. Dzi艣 nie budzi ju偶 zaskoczenia fakt, 偶e niska prowizja z reklamy okazje si臋 by膰 zgubn膮, oprocentowanie nie zawiera przecinka i zawiera dwie pe艂ne cyfry, a dodatkowo trzeba by艂o wy艂o偶y膰 w got贸wce spor膮 kwot臋 na ubezpieczenie. Kredyt mieszkaniowy jest produktem i aby podnie艣膰 jego atrakcyjno艣膰, a w efekcie sprzeda膰, banki projektuj膮 ciekawe i kusz膮ce opakowania. Zawsze radzimy naszym klientom: nie tra膰cie czasu na ogl膮danie 艂adnych opakowa艅 鈥 popro艣cie o zestawienie parametr贸w kredytu i wszystkich zwi膮zanych z nim koszt贸w i wpadnijcie do nas. Na kaw臋, po prostu鈥

Powszechny dow贸d, 偶e kredyt bez koszt贸w to legenda: prowizja

Oprocentowanie kredytu ma bardzo du偶y wp艂yw na jego ca艂kowit膮 warto艣膰 i wysoko艣膰 comiesi臋cznych rat, ale twierdzenie, 偶e oprocentowanie kredytu hipotecznego jest jego najwa偶niejszym parametrem, to ogromne uproszczenie, a w wielu wypadkach nieporozumienie, kosztuj膮ce kredytobiorc臋 konkretne pieni膮dze. Dlaczego? Poniewa偶 to dodatkowe prowizje, na pierwszy rzut oka niewielkie procenty i kwoty, mog膮 znacz膮co podnie艣膰 rzeczywisty koszt kredytu. Przyk艂ady: Prowizja od udzielenia kredytu znajduje si臋 w umowach wielu bank贸w i mo偶e wynosi膰 od 1% do nawet 3% warto艣ci kredytu, co oznacza, 偶e najcz臋艣ciej jeszcze przed uruchomieniem 艣rodk贸w trzeba bankowi zap艂aci膰 kilka tysi臋cy z艂otych w got贸wce (przy kredycie na 200.000 PLN 鈥瀗iewinny鈥 1% to kwota 2.000 PLN) Tak wiele bank贸w korzysta z tej mo偶liwo艣ci, 偶e wiele os贸b uwa偶a prowizj臋 od przyznania kredytu za standard we wszystkich bankach, a to nie jest prawda 鈥 nie wszystkie banki wymagaj膮 zap艂aty prowizji od udzielonego kredytu. W wielu wypadkach prowizj臋 za udzielenie kredytu mona kredytowa膰 (zamiast 200.000 PLN by艂oby w naszym przyk艂adzie 202.000),

Ubezpieczenia i inne zakl臋cia

Powszechn膮 praktyk膮 s膮 tak偶e ubezpieczenia, parametr, przy kt贸rym szczeg贸lnie wa偶ne s膮 relacje, wiedza i umiej臋tno艣ci negocjacyjne. R贸偶ne s膮 koszty, okresy i warunki ubezpiecze艅: 鈥 ubezpieczenie sp艂acania kredytu od momentu podpisania umowy z bankiem, do chwili wpisania hipoteki do ksi臋gi wieczystej, czyli tzw. ubezpieczenie pomostowe, kt贸re ustalane jest procentowo od warto艣ci kredytu. Wpisanie hipoteki do ksi臋gi wieczystej ustanawia zabezpieczenie hipoteczne na rzecz banku, a tym samym op艂ata pomostowa nie jest wi臋cej pobierana. Popularne jest tak偶e pokrycie ubezpieczenia pomostowego przez podniesienie oprocentowania kredytu, kt贸re po ustaniu hipoteki jest obni偶ane. 鈥 ubezpieczenie niskiego wk艂adu w艂asnego 鈥 pojawi si臋 z pewno艣ci, je艣li kwota kredytu jest wy偶sza ni偶 80% warto艣ci kupowanej nieruchomo艣ci. Sk艂adka ubezpieczeniowa jest liczona procentowo w stosunku do brakuj膮cego wk艂adu w艂asnego. 鈥 wiele bank贸w proponuje (i stawia jako warunek udzielenia kredytu) tak偶e inne ubezpieczenia, np. ubezpieczenie na 偶ycie lub od utraty zdrowia, a tak偶e ubezpieczenie na wypadek utraty 藕r贸d艂a dochodu, itp.; 鈥 podpisanie weksla in blanco gwarantuje bankowi szybkie post臋powanie w sprawie 艣ci膮galno艣ci i egzekucji d艂ugu, dlatego banki korzystaj膮 z tego rozwi膮zania.; koszt weksla to 0,1% warto艣ci kredytu; 鈥 prowizja w przypadku wcze艣niejszej sp艂aty kwoty kredytu, cho膰 coraz rzadziej spotykane; Koszt za艂o偶enia hipoteki i wpisanie jej do ksi臋gi wieczystej na rzecz banku tak偶e ponosi kredytobiorca i jest nieunikniony. Odbiorc膮 tej kwoty jest nie bank, a skarb pa艅stwa w postaci s膮du. Prawdziwym 鈥瀓臋zyczkiem u wagi鈥 jest okres sp艂aty, poniewa偶 subtelne zmiany w latach mog膮 stanowi膰 o wymiernych korzy艣ciach lub stratach. Im d艂u偶ej 鈥 tym ni偶sza rata, ale kwota globalnie zwr贸cona do banku jest wi臋ksza o odsetki od kapita艂u. Kredyt bez koszt贸w to legenda. Ale nie oznacza to wcale, 偶e nie ma korzystnych ofert. Wprawne oko si臋ga poza opakowanie, cho膰 to nie jest takie trudne: najwa偶niejsze s膮 wszystkie parametry i szczeg贸艂owe zapisy umowy. Wyszukanie p艂aszczyzny do negocjacji ceny kredytu, jak i same negocjacje. Ale to ju偶 zupe艂nie inna historia…