Miesiąc: sierpień 2017

Kategorie
ABC Finansowania w mediach Kredyty i pożyczki firmowe Oddłużanie i czyszczenie BIK Wizerunek finansowy

Paulina Czajka z ABC Finansowania jest członkiem SOS Strefy Kobiet Biznesu.

Paulina Czajka z ABC Finansowania ma przyjemność być częścią SOS Strefy Kobiet Biznesu,

gdzie jej zadaniem jest wspieranie kobiecych biznesów w zakresie finansowania w pełnym zakresie usług oferowanych przez spółkę, którą reprezentuje. Firma działa w szerokim zakresie:

ABCFinansowania jest marką firmy Grupa ABC Sp. z o.o.

Jesteśmy ekspertami finansów. Specjalizujemy się w obsłudze prawnej, nieruchomości, inwestycyjnej, pośrednictwie ubezpieczeniowym, obsłudze kredytowej oraz finansowaniem dla firm i klientów indywidualnych. Znamy procedury, rynek i przepisy. Naszym największym atutem są nasze relacje. Na każdym etapie współpracy- od poszukiwania właściwego rozwiązania aż po jego finalizację w jednym miejscu zapewniamy pełną obsługę Twoich potrzeb!

Eksperci ABCFinansowania obsługują każdą firmę rozliczającą się na:

karcie podatkowej,

ryczałcie,

podatkowej księdze przychodów i rozchodów

oraz pełnej księgowości.

Znamy realia występujących w Start u’pach, indywidualnych działalnościach gospodarczych, spółkach cywilnych, spółkach jawnych oraz spółkach z o.o. i komandytowych, ponieważ spotykamy się i rozmawiamy z przedsiębiorcami z różnych branż każdego dnia.

Kategorie
Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Kredyty i pożyczki firmowe Oddłużanie i czyszczenie BIK

Czyszczenie BIK a pozyskanie kredytu dla firm.

Klientka w wieku 29 lat prowadzi działalność gospodarczą- rozlicza się na podstawie KPiR od 09.2014.

Opis sytuacji – Stan wejściowy

Klientka posiadała w swojej historii jeden kredyt, który spłacała z późnieniami dochodzącymi do  227 dni. Kredyt w maju 2016 roku został ostatecznie spłacony w całości. Ocena w BIK 340 pkt. Na dzień spotkania klientka nie posiadała żadnych kredytów firmowych i osobistych (indywidualnych). Dodatkowym czynnikiem niekorzystnym było to, że klientka pytała w 10 bankach o możliwość udzielenia kredytu na firmę w wysokości 50.000 zł. Wszędzie dostała decyzje odmowne.

Komentarz: Pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej osoby fizycznej brane są zawsze zobowiązania kredytowe prywatne  zarówno spłacone jak i te aktualnie będące w trakcie spłaty oraz bardzo często zobowiązania firmowe widoczne BIK-u gospodarczym. Przy ocenie analizy kredytowej wniosku na firmę zawsze brane są pod uwagę zarówno zobowiązani prywatne jak i firmowe.

Działalność prowadzona przez klientkę polega na pracy dla większego podmiotu gospodarczego (agencja kreatywna) a w części na pozyskiwaniu bieżących zleceń zewnętrznych od samodzielnie pozyskanych klientów biznesowych. Klientka posiada zaległość w ZUS w wysokości niespełna 8.500 zł oraz w US w kwocie niespełna 5.000 zł, co stanowi dodatkową przeszkodę w uzyskaniu finansowania w banku.

Komentarz: ZUS nie był płacony przez 8 miesięcy a podatek to w części niezapłacony podatek roczny wynikający z PIT 36 oraz bieżący VAT.

Podjęte działanie i osiągnięte rezultaty:

1. Czyszczenie jednego negatywnego wpisu w BIK dotyczącego kredytu spłaconego w maju 2016 oraz redukcja ilości zapytań widocznych w BIK z 10 do 6.

Komentarz: Czasami wyczyszczenie nawet jednego zapytania powoduje możliwość większej szansy na pozytywne rozpatrzenie wniosku lub aplikacja przejdzie warunki brzegowe w instytucji finansowej co ostateczne spowoduje wydanie pozytywnej decyzji kredytowej.

2. Złożenie wniosku w banku X na kwotę 72.000 zł  oraz uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej w banku X.

Komentarz: BANK bez “czystego”  ZUS-u i US ( bez zaświadczeń o braku zaległości wobec tych instytucji) nie uruchomi kredytu. Z reguły decyzja banku jest ważna 30 dni.

3. Złożenie wniosku kredytowego w firmie pozbankowej Y na kwotę netto do wypłaty 13.500 zł. Kwota odpowiada wartości zaległości z ZUS i US. Podjęta została decyzja pozytywna na podstawie wyciągów z konta ponieważ klientka współpracuje jako podwykonawca i ma stałe systematyczne wpływy na konto. Decyzja została podjęta mimo zaległości z ZUS i US

Komentarz:  klientka przedstawiła zaświadczenia o wysokości zaległości w ZUS i US w celu podjęcia decyzji pozytywnej.

4. Uruchomienie pożyczki z instytucji Y na konto klientki. Warunkiem zapisanym w umowie pożyczki było przedstawienie w ciągu 30 dni zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US.

Komentarz: przedstawienie zaświadczeń pod rygorem wypowiedzenia umowy kredytowej w firmie pozabankowej zostało zawarte w umowie kredytowej.

5. Uzyskanie w ciągu 10 dni obu zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US oraz przedstawienie ich w instytucji Y, w celu spełnienia warunku w umowie pożyczki.

6. Przedstawienie zaświadczeń ZUS i US w celu uruchomienia kredytu bankowego w instytucji X

7. Z uruchomionego kredytu bankowego w instytucji X, spłacamy kredyt pozabankowy Y oraz realizujemy cel klienta. Po wszelkich rozliczeniach i zapłaceniu prowizji bankowej, spłacie pożyczki pozabankowej Y, klientka uzyskuje kwotę 52.000 zł. Dodatkowym atutem jest to, że poprzez spłacone zobowiązania publiczno-prawne, klientka ma spokój w prowadzeniu biznesu bez ryzyka egzekucji należności i ew. egzekucji komorniczej.

Kategorie
Oddłużanie i czyszczenie BIK Porady prawne

Upadłość konsumencka w praktyce polskiego orzecznictwa

Upadłość konsumencka w praktyce polskiego orzecznictwa

Nasza klientka, Pani Zofia zaciągnęła kredyt na remont mieszkania. Początkowo spłacała regularnie raty kredytu.

 

Niestety, z powodu redukcji etatów straciła pracę. W związku z tym Pani Zofia przestała regulować swoje zobowiązania, dlatego bank rozwiązał z Panią Zofią umowę kredytu. Obecnie klientka posiada ok. 200 000 zł zadłużenia.

Po przeanalizowaniu sprawy Pani Zofii, uznaliśmy, że klientka spełnia warunki do ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Zadłużenie Pani Zofii powstało z przyczyn niezależnych od niej. Zaciągając kredyt Pani Zofia posiadała stałą pracę, a tym samym stabilne źródło dochodu. Nie miała podstaw, aby przypuszczać, że straci pracę i nie będzie w stanie płacić rat kredytu. Co więcej, Pani Zofia miała usprawiedliwione podstawy aby przypuszczać, że spłaci dług.

Warunkiem ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest natomiast niewypłacalność,

która powstała w skutek zdarzeń niezależnych. Do zdarzeń takich, poza utratą pracy nie z własnej winy, należy zaliczyć także chorobę, utratę zdolności do pracy oraz zdarzenia losowe, takie jak pożar, powódź, drastyczny wzrost raty kredytu (dot. kredytów zaciągniętych we frankach).

Aby rozpocząć procedurę ogłoszenia upadłości, przede wszystkim należy zgromadzić wszystkie niezbędne dokumenty, takie jak umowy kredytów, zestawienia zaległości, dokumentację związaną z przyczynami niewypłacalności (wypowiedzenie umowy, dokumentacja medyczna). Konieczne jest również sporządzenie aktualnego wykazu posiadanego majątku.

Następnie, konieczne jest przygotowanie wniosku. Wniosek sporządzany jest na urzędowym formularzu. Opłata od wniosku wynosi 30 zł. Po przeanalizowaniu sprawy, Sąd rozstrzygnie czy w danej sprawie zachodzą podstawy do ogłoszenia upadłości. Jeśli uzna, że tak, ogłasza upadłość oraz ustala plan spłaty, czyli kwotę, którą upadły, biorąc pod uwagę jego możliwości zarobkowe, będzie płacił miesięcznie na poczet swoich zobowiązań. Plan ten realizowany jest przez okres nie dłuższy niż 36 miesięcy. Jeśli upadły będzie się z niego rzetelnie wywiązywać Sąd na koniec dokona oddłużenia. Należy jednak pamiętać, że jeśli upadły posiada majątek, musi liczyć się z tym, że wejdzie on do masy upadłości i zostanie sprzedany przez syndyka, a pieniądze z jego sprzedaży zostaną przeznaczone na spłatę zobowiązań.

Należy również podkreślić, że w interesie klienta leży ujawnienie wszystkich posiadanych długów.

Jeśli zostaną one pominięte, Sąd po wykonaniu planu spłaty umorzy tylko te długi, które zostały ujawnione.

Istotne jest, że można wystąpić z wnioskiem o ogłoszenie upadłości konsumenckiej tylko raz. Jeśli Sąd nie uwzględni wniosku, nie będzie możliwości złożenia go ponownie. Dlatego tak ważne jest, aby był on sporządzony prawidłowo i spełniał wszystkie warunki wymagane w przepisach. Procedura ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest skomplikowana, dlatego zachęcamy do skorzystania z usług profesjonalistów.