Miesiąc: październik 2021

Kategorie
Różne

Działalność gospodarcza a kredyt hipoteczny

Chociaż banki wciąż preferują kredytobiorców zatrudnionych na umowę o pracę, coraz łatwiej otrzymać kredyt osobom, które prowadzą własną działalność gospodarczą.
W ten sposób banki pomału dostosowują swoją ofertę do realiów polskiej gospodarki.

Wynika to z tego, że coraz więcej osób chce być „na swoim” lub prowadząc działalność, wykonują usługę dla swojego byłego pracodawcy.

 

Działalność gospodarcza a zdolność kredytowa

Zanim bank podejmie decyzję o przyznaniu Ci kredytu, bardzo dokładnie przeanalizuje sytuację finansową Twojej firmy. Przyszły kredytodawca zbada Twoje przepływy finansowe z ostatnich 12 miesięcy.

Im wyższy masz dochód, tym wyższa będzie Twoja zdolność kredytowa. Ważne aby dochód był stabilny i wzrastał. Rozbieżności między miesięcznymi wpływami nie powinny przekroczyć 30%. W przeciwnym razie bank może odrzucić wniosek o kredyt hipoteczny.

 Jeżeli myślisz o kredycie hipotecznym, skorzystaj z pomocy Twojego biura rachunkowego i wspólnie ustalcie, którą formę opodatkowania wybrać. Najlepiej oceniane przez bank są IDG, które rozliczają się Książką Przychodów i Rozchodów.

Wiarygodność przedsiębiorcy – kredyt hipoteczny 2021 roku

Podobnie, jak w przypadku klientów indywidualnych bank sprawdzi, czy regulujesz na czas swoje zobowiązania. Do wniosku będziesz musiał załączyć zaświadczenie o niezaleganiu w ZUS i w Urzędzie Skarbowym.

Kredytodawca sprawdzi także historię kredytową Twoją i Twojej firmy w Biurze Informacji Gospodarczej i w Biurze Informacji Kredytowej, a także w innych popularnych bazach.  Oznacza to, że jeżeli zdarzyły Ci się rażące opóźnienia w spłatach, zalegasz z ratami, – prawdopodobnie nie otrzymasz kredytu. Kontroluj swój BIK- pobierz raport.

Jak długo trzeba prowadzić działalność gospodarczą, aby uzyskać kredyt hipoteczny?

Na pewno nie otrzymasz kredytu hipotecznego tuż po otwarciu działalności gospodarczej. W większości przypadków oferta jest przeznaczona dla firm, które prosperują od  co najmniej 12 miesięcy. Dla banku oznacza to, że firma jest w stanie utrzymać się na rynku dłużej, a Ty posiadasz odpowiednie doświadczenie.

Co ciekawe Banki są bardziej elastyczne dla osób, które prowadzą działalność, ale wciąż wykonują pracę dla byłego pracodawcy. W takim przypadku bank może uznać okres zatrudnienia u pracodawcy za prowadzenie własnej działalności gospodarczej.

 

Kategorie
Różne

Pytania i odpowiedzi cz.3

11. Refinans hipoteki – to się nie opłaca

Oczywiście, że opłaca! Refinansowanie hipoteki obejmuje kwotę jaka pozostała do spłaty i często nie wydłuża okresu spłaty kredytu. Plus dla nas jest taki, że zapłacimy niższą marżę a co za tym idzie niższą ratę. Pamiętaj! Konieczna jest wnikliwa analiza, tak aby potwierdzić opłacalność zmiany oferty kredytowej

12. Muszę zapłacić pośrednikowi za „zrobienie kredytu”

Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami uregulowała te kwestie.

13. Pośrednikowi zależy wyłącznie na tym ile zarobi

Pracujemy po to żeby zarabiać- to chyba oczywiste. Wynagrodzenie otrzymujemy w momencie uruchomienia kredytu. Do tego czasu jesteśmy zobowiązani dołożyć wszelkich starań aby pozytywnie przeprowadzić proces kredytowy. Wiąże się to z dokładnym przeliczeniem zdolności kredytowej, rzetelnym przedstawieniem ofert bankowych, pomocą
w skompletowaniu i przedłożeniu wszelkich wymaganych do procesu dokumentów. Niekiedy bywa to trudne i zajmuje czas. Nasz los jest związany z sukcesem naszego klienta.
A wiadomo,  że dobrze obsłużony klient  chętniej poleci nas swoim znajomym.

14. Bank zabierze mi nieruchomość bo spóźniłem się ze spłatą raty

Właściwie to bankom nie zależy aby od razu wypowiadać umowy. Proces taki jest długi, uciążliwy i wiąże się z wysokimi kosztami. Nie dość ,że nieruchomość zostanie sprzedana dużo taniej niż jest warta to jeszcze zyski ze sprzedaży zostaną podzielone na komornika. W życiu zdarzają się różne sytuacje losowe. Ustawa o kredycie hipotecznym zawiera szereg podpowiedzi co zrobić w przypadku wystąpienia opóźnień. W propozycjach znajdziemy np. wakacje kredytowe lub karencję. Dopiero po wyczerpaniu możliwości pomocy i braku ustosunkowania się przez kredytobiorcę dochodzi do przejęcia i sprzedaży mienia. Ponadto kredytobiorca w ramach ustawy ma prawo sprzedaży nieruchomości w trybie niewymuszonym, tak aby uzyskać możliwie wysoką kwotę sprzedaży.

15. Mam kredyt, ale to Bank jest właścicielem

Stajesz się pełnoprawnym właścicielem od chwili nabycia nieruchomości. Bank jest wierzycielem i posiada ograniczone prawa rzeczowe. To ty zarządzasz nieruchomością, możesz ja np. wynająć lub sprzedać. Dopóki jesteś kredytobiorcą pamiętaj aby terminowo spłacać raty kredytu.

Kategorie
Różne

Pytania i odpowiedzi cz.2

5. Wpływ scoringu z BIK na uzyskanie kredytu hipotecznego

Scoring BIK to inaczej punkty, które otrzymujemy, gdy jesteśmy kredytobiorcą. Scoring podpowiada instytucjom finansowym, czy jesteśmy wiarygodnym klientem i spłacamy nasze zobowiązania w terminie, czy też nie. Sama punktacja nie ma większego znaczenia dla banków, o ile nie spóźniamy się z płatnościami dłużej niż 30 dni.

6. Bank odrzucił wniosek – nie mam szans na kredyt hipoteczny

To, że jeden bank odrzucił wniosek o kredyt hipoteczny wcale nie oznacza, że drugi bank postąpi tak samo. Banki znacząco różnią się pod względem polityki czy też wymagań. Podobnie jest z kredytami gotówkowymi. Jeśli chcesz uniknąć niepotrzebnych stresów, skorzystaj z wiedzy naszych ekspertów.

7. Kredyt hipoteczny trudno się spłaca

Rata miesięczna, którą musimy płacić przez wiele lat, jest dużym wyzwaniem i wymaga od nas zdyscyplinowania. Wbrew pozorom kredyty hipoteczne należą do zobowiązań, które są najlepiej spłacane. Opóźnienia w spłatach tego typu zobowiązań stanowią nie więcej niż 2% wszystkich udzielonych kredytów.

8. Wkład własny na kredyt hipoteczny musi wynosić 20% 

Wkład własny powinien wynosić co najmniej 20% wartości nieruchomości. Takie są zalecenia KNF dotyczące wkładu własnego.  Dostępne są jednak oferty banków gdzie akceptowane jest wniesienie środków własnych o wartości 10%. Banki jednak w to miejsce wymagają wykupienia ubezpieczenia niskiego wkładu lub stosują nieco wyższe marże.

9. Bank, w którym mam konto, zaoferuje mi najlepsze warunki

Nieprawda. Właściwie nie ma co liczyć na korzyści za lojalność. Wbrew pozorom inny bank chcąc pozyskać nowego klienta, może zaproponować nam o wiele lepsze warunki.

10. Bo najważniejsza jest niska rata i marża

Zwykle wybierając ofertę danego Banku kierujemy się niskimi kosztami kredytu. Każdy z nas liczy pieniądze zwłaszcza gdy, zadłuża się nie rzadko na nawet 30 lat. Jeśli już tak podchodzimy do tego, zwróćmy uwagę czy aby bank zastosował niską marże, nie wymaga od nas dobrania szeregu dodatkowych produktów. Może to być założenie konta, zlecenie przelewów wynagrodzenia, dobór karty kredytowej itp. Ponadto warto sprawdzić jaki jest koszt innych usług. Należy zwrócić uwagę na tabelę opłat i prowizji w tym np. , jakim wydatkiem będzie aneksowanie umowy, wcześniejsza częściowa lub całkowita spłata kredytu. Niekiedy lepiej skorzystać z nieco droższego kredytu, ale bez dodatkowych, uciążliwych dla nas warunków.

Kategorie
Różne

Pytania i odpowiedzi cz. 1

dominujący
dominujący
  1. Brak historii kredytowej – czy decyzja będzie negatywna?

Niezależnie od tego, czy posiadamy historię kredytową, czy też nie, możemy starać się o kredyt hipoteczny. Co więcej – prędzej otrzymasz kredyt hipoteczny bez historii kredytowej niż np. wysoki kredyt gotówkowy. Wynika to
z tego, że w przypadku hipoteki zabezpieczeniem jest nieruchomość. Historia kredytowa może być przydatna
w przypadku bardzo dużych kredytów, ze względu na to, że bank będzie chciał wiedzieć, czy jesteśmy wiarygodnym klientem.

  1. Brak umowy o pracę na czas nieokreślony –
    nie dostanę kredytu     ?

Faktem jest, że dla banków umowa o pracę na czas nieokreślony jest ulubionym źródłem dochodu. Nie oznacza to, że w przypadku innego źródła dochodów
nie ma szans na kredyt. Zarówno umowa na czas określony, działalność gospodarcza, umowa zlecenie/o dzieło, emerytura, renta, dochody
z wynajmu, dochody z zagranicy są dobrym źródłem dochodu. Najważniejsze jest posiadanie zdolności
i spełnienie określonych warunków Banku. Zatem uzyskanie kredytu hipotecznego z dochodem innym niż umowa o pracę na czas nieokreślony jest możliwe.

  1. Jestem osobą stanu wolnego. Czy to prawda,
    że warunki kredytu hipotecznego będą gorsze niż gdybym był w związku małżeńskim?

Nie ma czegoś takiego jak kredyt dla singla, a tym bardziej dla pary. Banki nie uruchomiają specjalnych ofert kredytu hipotecznego dla poszczególnych grup. Wszystko zależy od sytuacji materialnej. Zamożny singiel najprawdopodobniej dostanie duże lepsze warunki od małżeństwa o średnich dochodach. Z drugiej strony należy pamiętać ze dwa wiarygodne dochody są istotniejsze niż jednego dochodu osoby nie będącej
w związku małżeńskim.

  1. Czy ten Bank to nie za dużo ode mnie wymaga?

Niekiedy klienci Banków czują się wprost urażeni ogromem rubryczek na wniosku do uzupełnienia
i dokumentacji jaka muszą przedstawić starając się
o kredyt. Często padają pytania :’Po co tyle tego?”. Odpowiedź jest prosta. Bank chce poznać jak najlepiej przyszłego kredytobiorcę. Chce sprawdzić czy będzie wypłacalny, wziąć wszystkie
za i przeciw. Mieć pewność, że pożyczone pieniądze do nich wrócą. Nie wystarczy ustna deklaracja spłaty. Nie myśl też ,że my eksperci jesteśmy wścibscy. Wiedząc
o Tobie jak najwięcej, jesteśmy w stanie wybrać dla Ciebie najlepsze rozwiązanie.

     5. Wpływ scoringu z BIK na uzyskanie kredytu hipotecznego

Scoring BIK to inaczej punkty, które otrzymujemy, gdy jesteśmy kredytobiorcą. Scoring podpowiada instytucjom finansowym, czy jesteśmy wiarygodnym klientem i spłacamy nasze zobowiązania w terminie, czy też nie. Sama punktacja nie ma większego znaczenia dla banków, o ile nie spóźniamy się z płatnościami dłużej niż 30 dni.