Kategorie
Tech

Standard video post

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Praesent mattis, nisi quis blandit vehicula, elit sem commodo ipsum, et cursus massa enim quis nulla. Pellentesque ut metus finibus, varius quam ut, finibus nisi. Nam eu neque suscipit, maximus justo in, fermentum arcu. Suspendisse cursus aliquam arcu eu semper. Praesent eget mattis dolor, ut accumsan sem. Pellentesque tristique aliquet tellus sit amet tincidunt. Phasellus sed tellus vel ante tristique molestie et vitae sem. Sed cursus purus lacus, in facilisis ante cursus a. Fusce at tempor nulla, at convallis augue. In hac habitasse platea dictumst. Nulla nec nisl et ante volutpat malesuada. Donec viverra sagittis laoreet.

Vestibulum quis quam aliquam, iaculis est at, condimentum odio. Suspendisse varius massa quis luctus convallis. Praesent vel pulvinar dui, tempor finibus libero. Etiam dapibus porttitor ante non pharetra. Nam ac dolor rutrum, blandit mi et, ultrices mi. Suspendisse vitae risus eget tellus iaculis tempor. Nullam sed fringilla leo.

Vivamus vehicula interdum molestie. Pellentesque eget metus purus. Donec eu nulla mauris. Sed eget tristique ante, a ornare leo. Integer imperdiet elementum finibus. Duis egestas non erat et maximus. Nulla eu mollis enim. Vivamus consectetur erat nec metus auctor, a maximus massa blandit.

Aliquam nibh libero, mattis non convallis in, sodales vel risus. Praesent a ornare ex. Integer dictum ex id ipsum posuere, eu egestas diam tristique. Duis commodo libero odio, a lacinia massa eleifend non. In pretium dui vel metus ornare hendrerit. Sed malesuada enim quis massa fermentum egestas. Ut consequat sem non enim accumsan, quis tristique ante imperdiet. Aliquam ut lectus sem. Proin hendrerit nunc ut imperdiet pretium. In sagittis dolor nec mi posuere varius. Aliquam leo magna, accumsan rhoncus dui ultricies, facilisis imperdiet turpis. Suspendisse convallis orci eget interdum luctus.

Duis interdum mauris in eros blandit, sit amet ullamcorper metus pellentesque. Sed nec tincidunt neque. Phasellus elementum lectus vitae accumsan condimentum. Nam efficitur elementum lacus eget rhoncus. Morbi faucibus egestas mattis. Curabitur rutrum lacus sit amet elementum hendrerit. Aliquam vitae lectus in tortor porta hendrerit. Pellentesque et tincidunt sem. Fusce vel massa tellus. Class aptent taciti sociosqu ad litora torquent per conubia nostra, per inceptos himenaeos. Nullam ipsum tortor, finibus et eleifend at, fringilla quis odio. Quisque luctus in velit eleifend gravida. Donec ullamcorper ultrices condimentum.

Kategorie
Real life

Post with gallery inside.

Sed bibendum ante nibh, ut pretium nisi volutpat vitae. Donec quis felis in nulla dictum mattis. Suspendisse sagittis lorem leo, tincidunt venenatis risus ullamcorper semper. Suspendisse a tincidunt sapien. Donec sed finibus metus. Nullam bibendum dignissim odio a facilisis. In a augue odio. Sed odio nisl, rutrum feugiat auctor at, tristique sed nulla. Morbi porttitor, diam nec interdum dictum, tellus felis tempus diam, sed tempus tortor lacus et elit. Vestibulum at urna malesuada urna viverra varius id sed nibh. Aenean fringilla mollis sem ac lacinia. Nulla vel ex porttitor tellus pretium consequat et consequat quam. Cras arcu velit, commodo eu lacus id, porttitor maximus tortor. Nam interdum sed turpis id tincidunt. Maecenas rutrum lorem nec lorem rutrum bibendum.

 

7878

Kategorie
Business

Standard post with image

Sed bibendum ante nibh, ut pretium nisi volutpat vitae. Donec quis felis in nulla dictum mattis. Suspendisse sagittis lorem leo, tincidunt venenatis risus ullamcorper semper. Suspendisse a tincidunt sapien. Donec sed finibus metus. Nullam bibendum dignissim odio a facilisis. In a augue odio. Sed odio nisl, rutrum feugiat auctor at, tristique sed nulla. Morbi porttitor, diam nec interdum dictum, tellus felis tempus diam, sed tempus tortor lacus et elit. Vestibulum at urna malesuada urna viverra varius id sed nibh. Aenean fringilla mollis sem ac lacinia. Nulla vel ex porttitor tellus pretium consequat et consequat quam. Cras arcu velit, commodo eu lacus id, porttitor maximus tortor. Nam interdum sed turpis id tincidunt. Maecenas rutrum lorem nec lorem rutrum bibendum.

Sed bibendum ante nibh, ut pretium nisi volutpat vitae. Donec quis felis in nulla dictum mattis. Suspendisse sagittis lorem leo, tincidunt venenatis risus ullamcorper semper. Suspendisse a tincidunt sapien. Donec sed finibus metus. Nullam bibendum dignissim odio a facilisis. In a augue odio. Sed odio nisl, rutrum feugiat auctor at, tristique sed nulla. Morbi porttitor, diam nec interdum dictum, tellus felis tempus diam, sed tempus tortor lacus et elit.

Some author, company

Sed bibendum ante nibh, ut pretium nisi volutpat vitae. Donec quis felis in nulla dictum mattis. Suspendisse sagittis lorem leo, tincidunt venenatis risus ullamcorper semper. Suspendisse a tincidunt sapien. Donec sed finibus metus. Nullam bibendum dignissim odio a facilisis. In a augue odio. Sed odio nisl, rutrum feugiat auctor at, tristique sed nulla. Morbi porttitor, diam nec interdum dictum, tellus felis tempus diam, sed tempus tortor lacus et elit. Vestibulum at urna malesuada urna viverra varius id sed nibh. Aenean fringilla mollis sem ac lacinia. Nulla vel ex porttitor tellus pretium consequat et consequat quam. Cras arcu velit, commodo eu lacus id, porttitor maximus tortor. Nam interdum sed turpis id tincidunt. Maecenas rutrum lorem nec lorem rutrum bibendum.

Kategorie
Real life

Selfhosted audio post

Praesent eu massa vel diam laoreet elementum ac sed felis. Donec suscipit ultricies risus sed mollis. Donec volutpat porta risus posuere imperdiet. Sed viverra dolor sed dolor placerat ornare ut et diam. Aliquam quis nunc quam. Maecenas feugiat dui venenatis dui convallis, a consectetur quam ornare. Proin eleifend, tellus in interdum malesuada, eros purus mattis augue, in auctor nunc ligula vel metus. Duis congue, lacus quis viverra egestas, felis elit imperdiet lorem, quis consectetur odio libero vitae sapien. Morbi ut velit tincidunt, pellentesque elit vitae, ultrices massa. Maecenas varius tellus nisi, ac consectetur est pulvinar in. Integer consequat maximus dui, vitae dignissim tortor iaculis eu. Nullam scelerisque consequat fringilla. Duis leo libero, accumsan gravida tincidunt vitae, congue in mauris. Morbi nec lorem nec urna tincidunt molestie ut id nibh. Pellentesque habitant morbi tristique senectus et netus et malesuada fames ac turpis egestas.

Kategorie
R贸偶ne

Mieszkanie dla M艂odych


Mieszkanie dla MlodychPROGRAM Mieszkanie dla M艂odych

Wysoko艣ci dofinansowania do warto艣ci mieszkania.

10%Podstawowa dop艂ata wynosi 聽(singiel lub bezdzietne ma艂偶e艅stwo) warto艣ci mieszkania

15 %Na dofinansowanie w wysoko艣ci 15% mo偶e liczy膰 nabywca wychowuj膮cy przynajmniej 1 dziecko

5 %聽Dodatkowe wsparcie w wysoko艣ci 5% warto艣ci odtworzeniowej mieszkania, otrzymaj膮 ci klienci, kt贸rym w ci膮gu 5 lat od dnia zawarcia umowy ustanowienia lub przeniesienia w艂asno艣ci mieszkania urodzi si臋 lub zostanie przysposobione trzecie lub kolejne dziecko.

Kategorie
R贸偶ne

Pytania zwi膮zane…. z kaw膮!

Kawa, kawka, kawunia!

藕r贸d艂o: kobieta.wp.pl

Stawia na nogi, to wiesz zapewne, ale zobacz jak wiele innych “d贸br” wnosi do 偶ycia aromatyczny napar nie tylko – jak si臋 okazuje – z czarnego l膮du.

Brazylijscy naukowcy odkryli, 偶e kawa hamuje rozw贸j pr贸chnicy. Jednak bardzo wa偶ny jest spos贸b jej podania. Jakie warunki nale偶y spe艂ni膰? Kt贸ry gatunek posiada cenne w艂a艣ciwo艣ci?

Dobroczynna moc kawy canephora

Warto zapozna膰 si臋 ze sk艂adem wypijanej przez nas 鈥瀖a艂ej czarnej鈥. Antybakteryjne w艂a艣ciwo艣ci przypisuje si臋 kawie z gatunku canephora, czyli kawie kongijskiej, zwanej inaczej robusta. Bez problemu znajdziemy j膮 w wielu sklepach, poniewa偶 canephora jest gatunkiem powszechnym, wykorzystywanym w ok. 30 proc. kaw, m.in. w kawach rozpuszczalnych i espresso.

Jakie musimy spe艂ni膰 warunki? Nale偶y spo偶ywa膰 j膮 z umiarem, bo jej kwasowe w艂a艣ciwo艣ci mog膮 uszkodzi膰 szkliwo. I co istotne, trzeba podawa膰 j膮 bez cukru i 艣mietanki. Smakosze kawy mog膮 czu膰 si臋 rozczarowani. Dlaczego? W tym przypadku nie ma mowy o delektowaniu si臋 kolejn膮 fili偶ank膮 鈥 kawa powinna by膰 mocna, gorzka i do艣膰 szybko wypijana.

Musimy pami臋ta膰, 偶e cukier jest doskona艂膮 po偶ywk膮 dla rozwoju bakterii w jamie ustnej. Denty艣ci radz膮, aby wprowadzi膰 nawyk picia wody mineralnej razem z kaw膮. Ich zdaniem ju偶 proste przep艂ukanie ust wod膮 pozwoli nam unikn膮膰 nieestetycznych przebarwie艅.

A mo偶e sk艂adnik past do z臋b贸w?

A co z pojawiaj膮cym si臋 na z臋bach osadem i przebarwieniami szkliwa? Niestety kawa kongijska tak偶e barwi z臋by, ale pita z umiarem mo偶e powstrzyma膰 rozw贸j pr贸chnicy i zapobiec odk艂adaniu si臋 p艂ytki naz臋bnej oraz zredukowa膰 choroby dzi膮se艂. A wszystko dzi臋ki zawartym w kawie kongijskiej substancjom. Przyjrzyjmy si臋 im bli偶ej. Naukowcy wyja艣niaj膮, 偶e to przeciwutleniacze polifenolowe zapobiegaj膮 osadzaniu si臋 bakterii i hamuj膮 rozw贸j biofilm贸w (z艂o偶onych wielokom贸rkowych struktur bakterii), rozbijaj膮c je i wyp艂ukuj膮c ze 艣lin膮.

Czy zawarte w canephorze antyoksydanty mog膮 sta膰 si臋 sk艂adnikiem past do z臋b贸w? Wszystko wskazuje, 偶e tak. Intensywnie pracuj膮 nad tym naukowcy z Tokyo University of Pharmacy and Life Sciences, kt贸rzy tak膮 sam膮 substancj臋 odkryli w li艣ciach chmielu.

Lek na nie艣wie偶y oddech?

Co ciekawe, 艣wietnym sposobem na nie艣wie偶y oddech jest przygryzanie palonych ziaren kawy. Antybakteryjna ma艂a czarna mo偶e tak偶e pom贸c w uzupe艂nieniu niedoboru witamin, kt贸re maj膮 szczeg贸lny wp艂yw na zdrowie z臋b贸w. Na przyk艂ad witamina A zwi臋ksza produkcj臋 艣liny, kt贸ra dzia艂a bakteriob贸jczo. Z kolei witamina D reguluje gospodark臋 wapniowo-fosforanow膮, kt贸ra jest odpowiedzialna za mocne i twarde z臋by. Warto podkre艣li膰, 偶e tylko kawa spo偶ywana w umiarkowanych ilo艣ciach wykazuje opisane wy偶ej w艂a艣ciwo艣ci.

Jaka jest r贸偶nica pomi臋dzy: pytania zwi膮zane z kaw膮
藕r贸d艂o: http://infografika.wp.pl/

 

Kategorie
Wizerunek finansowy

M臋偶czyzna kt贸ry wzbudza szacunek

[vc_row][vc_column][vc_column_text]

10 wa偶nych zasad, jakie zna ka偶dy m臋偶czyzna kt贸ry wzbudza聽szacunek.

Nie pomog膮 偶adne sztuczki, bo nie ma drogi na skr贸ty: 偶eby sta膰 si臋 lepszym cz艂owiekiem i cieszy膰 si臋 powa偶aniem otoczenia, trzeba si臋 wysili膰. Je艣li nie widzisz w tym celu, to nie Twoja bajka鈥 te 聽kilka wa偶nych punkt贸w nie jest dla Ciebie…TO TY SZCZEG脫LNIE POWINIENIE艢 聽JE POZNA膯 I PRZYSWOI膯.

jaki jest m臋偶czyzna m臋偶czyzna kt贸ry  wzbudza szacunek?Oto pierwsze dziesi臋膰 krok贸w w drodze do chwa艂y i ogromnych sukces贸w, czyli powa偶ania, zaufania i szacunku Twojego otoczenia, M臉呕CZYZNO. Subiektywne, ze 藕r贸d艂ami w sieci i literaturze i kolejno艣ci膮 przypadkow膮.

1. dress code

Wcale nie chodzi o wciskanie si臋 w garnitur je艣li ich nie lubisz. M臋偶czyzna pewny siebie i swojego cia艂a, wie dobrze co na siebie za艂o偶y膰, 偶eby przyku膰 uwag臋 kobiet i wzbudzi膰 respekt rozm贸wcy. Je艣li szukanie swojego stylu wydaje CI si臋 ma艂o m臋skie, to jak wyt艂umaczysz detaliczne podej艣cie w聽 tym wzgl臋dzie top manager贸w i ludzi sukcesu? Czy zarabianie pieni臋dzy i 偶ycie z klas膮 ma w sobie co艣, czego nie chcia艂by艣 pozna膰?

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column width=”1/1″][vc_empty_space height=”32px”][vc_column_text]

2. zdrowie i kondycja fizyczna

Nie ma 偶art贸w! Choroba 鈥 w tym nadwaga 鈥 nie wzbudza cho膰by cienia szacunku, a je艣li uwag臋聽 to z politowania, czasem tak偶e wsp贸艂czucia.聽 P艂e膰 pi臋kna o stalowych mi臋艣niach mo偶e si臋 okaza膰 zbyt srogim wyzwaniem,聽 a wsp贸lnicy czy klienci podbudowani w艂asnym samopoczuciem i wygl膮dem mog膮 (maj膮!) mie膰 nad Tob膮 mentaln膮 przewag臋. Rusz si臋. I przesta艅 jak dziecko ucieka膰 przed lekarzem! Twoje auto jest m艂odsze, a przegl膮d ma co roku鈥

3. dieta

呕adnych cud贸w, zi贸艂ek albo g艂od贸wek. Po prostu przyjrzyj si臋 co jesz i聽 jak jesz. 艁atwo zaobserwowa膰 po jakim jedzeniu twoje cia艂o czuje si臋 dobrze (zapewne z przewag膮 bia艂ka),聽 po czym niekoniecznie przyjemnie (w臋glowodany鈥). Ciekawe, czy posi艂ki s膮 dla Ciebie okazj膮 do poszukiwania nowych dozna艅 i czy s膮 okazj膮 do wsp贸lnych chwil z rodzin膮 i przyjaci贸艂mi. Czy pami臋tasz jeszcze, 偶e to m臋偶czyzna by艂 odpowiedzialny za po偶ywienie? Kobiety uwa偶aj膮 m臋偶czyzn dobrze radz膮cych sobie w temacie diety za niezwykle atrakcyjny k膮sek, a menagerowie wysoko ceni膮 uwag臋聽 na temat kulinarnych zakus贸w kandydata do pracy.[/vc_column_text][vc_empty_space height=”32px”][vc_column_text]

4.聽literatura

Czytanie jest wysokooktanowym paliwem dla m贸zgu, a z ksi膮偶kami jest w zasadzie tak jak z dress code-em: ka偶dy dobiera sobie tak膮 literatur臋, jaka jest mu bliska. Szanowany m臋偶czyzna z pewno艣ci膮 wie co nieco o istotnych publikacjach bran偶owych, a pobudzany czytaniem umys艂 zdecydowanie poprawia warto艣膰 wypowiedzi i czyni relacje z otoczeniem wiele g艂臋bszymi. Zabieganym polecam audiobooki!聽m臋偶czyzna kt贸ry jest 艣wiadomy otoczenia i w艂asnej roli

5. 艣wiadomo艣膰 otoczenia

Odpu艣膰 sobie wszystkie odcinki najd艂u偶szego kabaretu 艣wiata jakim s膮 informacje, wiadomo艣ci, fakty i wszelkie newsy zwi膮zane z politykami na rodzimej scenie. Mimo wszystko m臋偶czyzna powinien 聽聽by膰 艣wiadomym tego, co dzieje si臋 wok贸艂 niego samego, jego bliskich i maj膮tku. Nie udawaj snoba, ale nie pozw贸l, by kto艣 wzi膮艂 Ci臋 za politycznego ignoranta 鈥 warto by膰 na bie偶膮co z najwa偶niejszymi wydarzeniami.

6. pasja i zainteresowania

Rozwijaj talenty i baw si臋 jak dziecko – to najwspanialszy relaks! No鈥owiedzmy 偶e murowany numer 2. na li艣cie po偶膮danego relaksu. Przesta艅 ogl膮da膰 ludzi robi膮cych cuda w swobodnym locie, drwi膮cych z grawitacji na rowerze i wszystkie inne motivation clips na fejsie i tubie:聽 zr贸b co艣 swojego. M臋偶czyzna kt贸ry wie co lubi i realizuje si臋 na w艂asny spos贸b 鈥 o takim tu mowa w艂a艣nie. Aha 鈥 nie kpij z pisz膮cego te s艂owa (tak na wszelki): Ty nie masz czasu?!

7. gentelman

Nie potrzeba wysublimowanych zwrot贸w ani zasobu s艂ownictwa, aby wyrazi膰 szacunek, zainteresowanie albo oddanie swojej partnerce. Lub kandydace鈥 Szarmanckie zachowanie wobec kobiet doceni膮 nie tylko one same, ale tak偶e inni m臋偶czy藕ni. Je艣li tego nie czujesz to nie ma problemu: kilku prostych zasad mo偶na si臋 nauczy膰 i wpoi膰 krok po kroku, a potem instynktownie ju偶 reagowa膰. Gentelman zawsze ch臋tniej jest witany w gronie szanuj膮cych si臋 ludzi.[/vc_column_text][vc_empty_space height=”32px”][vc_column_text]

8. pilot

Jeste艣 got贸w podejmowa膰 decyzje, tak偶e te ryzykowane. Jak pilot my艣liwca,聽 z tym偶e pami臋taj 鈥 by膰 mo偶e masz ju偶聽 pasa偶er贸w na k艂adzie i ryzyko nale偶 wa偶y膰. M臋偶czyzna kt贸ry decyzje podejmuje szybko, ale z namys艂em, jest cz艂owiekiem wok贸艂 kt贸rego how it works - charismagromadz膮 si臋 inni, ch臋tnie z nim przebywaj膮 i pracuj膮. Je艣li jeste艣 ryzykantem i wydaje Ci si臋, 偶e inni szanuj膮 Ci臋 w艂膮snie z tego wzgl臋du, to masz racj臋: wydaje Ci si臋.

9. muzyka monet

W zasadzie nie jest istotne, jak膮 kwot膮 w te chwili dysponujeszale wa偶ne by艣 wiedzia艂, do czego mo偶e si臋 ona przyda膰. M臋偶czy藕nie wypada rozumie膰 podstawy finans贸w i by膰 rozwa偶nym skarbnikiem, pieni膮dze traktowa膰 z szacunkiem, a wobec swojej sytuacji finansowej powinien by膰 zawsze uczciwy. Szukaj sposob贸w na pomna偶anie, kszta艂膰 si臋, a nowe relacje z got贸wk膮 zacznij od聽 podstawowej rzeczy: nie ma na tym 艣wiecie 鈥瀙ieni膮偶k贸w鈥. Je艣li u偶ywasz tego s艂owa w jakiejkolwiek odmianie, mo偶esz by膰 odebrany jako cz艂owiek niepowa偶ny, niedojrza艂y. A tutaj piszemy o powa偶nych, godnych zaufania facetach.

10. autentyk

Zawsze b膮d藕 uprzejmy i autentyczny. Nie krzycz na innych i panuj nad sob膮 鈥 nie b膮d藕 tyranem! Nie b膮d藕 agresywny wobec nikogo. M臋偶czyzna kt贸ry budzi szacunek post臋puje zgodnie z regu艂膮 “traktuj innych ludzi tak, jak chcesz by膰 traktowany”. To nie jest w najmniejszym stopniu 艂atwe,聽 ale na pocz膮tku napisa艂em przecie偶, 偶e aby cieszy膰 si臋 szacunkiem otoczenia i czu膰 si臋 dobrze z sob膮 samym, trzeba si臋 napracowa膰.

A je艣li my艣lisz, 偶e 10 powy偶szych punkt贸w wyczerpa艂o temat, to dobrze, 偶e my艣lisz, jednak to jeszcze nie wszystko. A mo偶e Ty chcesz dopisa膰 jaki艣 punkt, albo z czym艣 si臋 nie zgadasz? Jaki jest m臋偶czyzna kt贸ry聽budzi szacunek?[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

Kategorie
Kredyty i po偶yczki dla Ciebie i Twojej firmy

KONSOLIDACJA znaczenie

Za du偶o zobowi膮za艅? Dla kogo konsolidacja je艣li nie dla Ciebie!

Szukasz porad jak unika膰 telefon贸w z windykacji albo jak szybko sp艂aci膰 kart臋 kredytow膮? Do tego jeszcze po偶yczka pozabankowa… Dobrze zaprojektowana konsolidacja to Twoje jedyne realne rozwi膮zanie.

Kredyty i inne zobowi膮zania kiedy nas przerastaj膮, prowadz膮 do konflikt贸w w rodzinie, cz臋sto depresji i innych negatywnych zjawisk. Nie pozw贸l na to - konsolidacja jest dla Ciebie!Konsolidacja to porz膮dek

Zamiast kliku zobowi膮za艅 w r贸偶nych miejscach – czy to kredyty bankowy, karta kredytowa, albo pozabankowe produkty: jeden kredyt w jednym miejscu. Kredyt konsolidacyjny to聽po艂膮czenie dw贸ch lub wi臋cej uprzednio zaci膮gni臋tych po偶yczek (kredyt贸w) w jedn膮, przy jednoczesnym ujednoliceniu stopy procentowej oraz termin贸w i innych warunk贸w sp艂aty. A terminy sp艂aty wyd艂u偶aj膮 si臋 w zale偶no艣ci od oferty i negocjowanych warunk贸w.

Konsolidacja si臋 op艂aca

Podpisana umowa na kredyt konsolidacyjny natychmiast uwalnia Ci臋 od telefon贸w, wiadomo艣ci, a Bez nazwy-2czasami聽wr臋cz聽prze艣ladowania ze strony wierzycieli. Najwa偶niejsze jednak, 偶e licznik wskazuj膮cy wysoko艣膰 odsetek, prowizji, koszt贸w dodatkowych i kar przestaje si臋 porusza膰 wzwy偶!
Konsolidacja聽od 艂aci艅skiego consolidatio 鈥 “spojenie” albo “utwierdzenie” od consolidare – umacnia膰, oznaczaj膮cego zjednoczenie, po艂膮czenie, zespolenie . Zatem konsolidacja to聽dzia艂ania prowadzone w celu uzyskania wewn臋trznej sp贸jno艣ci jakiej艣 grupy lub struktury i jej umocnienie, a tak偶e stan powsta艂y w wyniku tych dzia艂a艅 鈥 integracji.

Kategorie
Kredyty i po偶yczki dla Ciebie i Twojej firmy

Czy op艂aca si臋 by膰 singlem? /infografika/

Powszechnie uwa偶a si臋聽m臋偶czyzn-singli za聽kr贸l贸w 偶ycia: nie maj膮 balastu,karmi膮 w艂asne ego i przepuszczaj膮 ca艂e maj膮tki, a zm臋czeni zarobieni m臋偶owie zerkaj膮 na to z zazdro艣ci膮. A tak naprawd臋 kto mo偶e wi臋cej: singiel, czy g艂owa rodziny?

藕r贸d艂o infografiki: facet.wp.pl

Kategorie
Kredyty i po偶yczki dla Ciebie i Twojej firmy

Kredyty mieszkaniowe wa偶ne definicje

MUST HAVE’ DLA WSZYSTKICH, DLA KT脫RYCH KREDYTY MIESZKANIOWE TO AKTUALNY TEMAT: ZESTAW DEFINICJI ZWI膭ZANYCH Z KREDYTAMI HIPOTECZNYMI.

Zacznijmy od kwestii zasadniczej: ile kosztuj膮 kredyty mieszkaniowe i co o tym decyduje?

MAR呕A鈥 to聽opr贸cz stopy referencyjnej g艂贸wna sk艂adowa oprocentowania kredytu. to poj臋cie nie tylko zwi膮zane z kredytem hipotecznym, ale dla banku jego g艂贸wny element: mar偶a jest wynagrodzeniem banku za po偶yczenie pieni臋dzy. Wysoko艣膰 mar偶y jest ustalana przed podpisaniem umowy iw ca艂ym okresie kredytowania jest sta艂a, a jej zmiany mo偶na dokona膰 tylko na podstawie aneksu do umowy.
O wysoko艣ci mar偶y decyduj膮 dwa elementy zwi膮zane z kredytem hipotecznym:

OPROCENTOWANIE – ustalane przez ka偶dy bank indywidualnie i jest podstawowym czynnikiem decyduj膮cym o tym czy produkt banku to atrakcyjna oferta kredytowa.

WIBOR STOPA REFERENCYJNA –聽rentowno艣膰 bon贸w pieni臋偶nych emitowanych przez Narodowy Bank Polski w trakcie podstawowych operacji otwartego rynku. To oprocentowanie po偶yczek jakich banki udzielaj膮 sobie wzajemnie, w Polsce WIBOR. NAJWA呕NIEJSZA DLA CIEBIE informacja na temat stopy referencyjnej jest taka, 偶e nie zale偶y ona od banku, tylko od Rady Polityki Pieni臋偶nej, kt贸ra ustala wysoko艣膰 stopy referencyjnej i od 4 lipca 2013 r. stopa referencyjna NBP wynosi 2.50%.

Jak obliczy膰 oprocentowanie kredytu hipotecznego?

MAR呕A 聽= OPROCENTOWANIE + WIBOR 聽/chyba 偶e realizujesz kredyt przez ABC Finansowania i w gr臋 wchodz膮 negocjacje z bankiem).

PROWIZJA聽– jednorazowa op艂ata naliczana w momencie uruchomienia聽kredytu. Ustawia o kredycie konsumenckim okre艣la, 偶e prowizja za udzielenie kredytu konsumenckiego nie mo偶e ona przekracza膰 5% wnioskowanej kwoty.

RZECZYWISTA STOPA PROCENTOWA聽鈥 realna wysoko艣膰聽oprocentowania kredytu, obliczona na podstawie koszt贸w聽prowizji, ubezpiecze艅 i innych op艂at oko艂okredytowych.

EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate)聽鈥 zmienna stopa oprocentowania (stopa referencyjna) okre艣lana codziennie na podstawie ofert przesy艂anych przez najwi臋ksze europejskie banki. Stopa EURIBOR jest baz膮 (opr贸cz mar偶y) do okre艣lania wysoko艣ci oprocentowania dla kredyt贸w w euro. W przypadku kredyt贸w hipotecznych najcz臋艣ciej stosuje si臋 stop臋 3-miesi臋czn膮 (EURIBOR 3M).

LIBOR (London Interbank Offered Rate)– zmienna stopa oprocentowania (stopa referencyjna) okre艣lana codziennie na podstawie ofert przesy艂anych przez wybrane mi臋dzynarodowe banki. Stawka LIBOR jest kwotowana m.in. dla franka szwacarskiego i dolara ameryka艅skiego. Stopa LIBOR jest baz膮 (opr贸cz mar偶y) do okre艣lania wysoko艣ci oprocentowania dla kredyt贸w walutowych. W przypadku kredyt贸w hipotecznych najcz臋艣ciej stosowana jest stopa 3-miesi臋czna (np. LIBOR CHF 3M).

LTV (ang. Loan To Value)聽– wska藕nik okre艣laj膮cy stosunek wysoko艣ci kredytu do warto艣ci nieruchomo艣ci. Na jego podstawie bank okre艣la maksymalny poziom dost臋pnego kredytu hipotecznego dla klienta (opr贸cz zbadania zdolno艣ci kredytowej). Najcz臋艣ciej od poziomu LTV banki uzale偶niaj膮 wysoko艣膰 mar偶y.

S艁U呕EBNO艢膯聽鈥 rodzaj ograniczonego prawa rzeczowego zwi膮zanego z dan膮 nieruchomo艣ci膮, kt贸ry mo偶e skutkowa膰 du偶ymi utrudnieniami np. podczas budowy domu. Do najcz臋艣ciej spotykanych s艂u偶ebno艣ci nale偶膮: gruntowa, np. na rzecz dojazdu s艂u偶b porz膮dkowych w okolice budynku wielorodzinnego, oraz osobista – maj膮ca na celu zaspokoi膰 potrzeby osoby fizycznej np. wieczyste (do momentu zgonu) prawo zamieszkania. Mo偶e ona by膰 zniesiona w ka偶dej chwili aktem notarialnym, w kt贸rym uprawniony zrzeka si臋 powy偶szego prawa. Banki z regu艂y nie przyjmuj膮 jako zabezpieczenia nieruchomo艣ci, kt贸re s膮 obci膮偶one s艂u偶ebno艣ci膮 osobist膮.

UBEZPIECZENIE BRAKUJ膭CEGO WK艁ADU W艁ASNEGO聽鈥 dodatkowe zabezpieczenie zwi膮zane z kredytem hipotecznym, stosowane w przypadku gdy jego wysoko艣膰 przekracza ustalony przez bank graniczny wska藕nik LTV. Najcz臋艣ciej stosowane przy kredytach kt贸re przewy偶szaj膮 80% warto艣ci kredytowanej nieruchomo艣ci.

UBEZPIECZENIE POMOSTOWE聽鈥 dodatkowe zabezpieczenie kredytu hipotecznego pobierane przez bank do momentu uzyskania prawomocnego wpisu hipoteki do ksi臋gi wieczystej nieruchomo艣ci. Jego koszt najcz臋艣ciej doliczany jest do miesi臋cznej raty kredytowej.

WEKSEL聽鈥 papier warto艣ciowy, w kt贸rym wystawca weksla zobowi膮zuje si臋 BEZWARUNKOWO聽do zap艂aty sumy wekslowej na rzecz jego posiadacza. Aby dokument uzna膰 za weksel, musz膮 si臋 na nim pojawi膰:

nazwa weksla,

polecenie bezwarunkowej zap艂aty,

data zap艂aty weksla,

sum臋 wekslowa,

podpis wystawcy weksla.

Wska藕nik TDR (Total Debt Ratio)聽鈥 wska藕nik okre艣laj膮cy obci膮偶enie dochod贸w kredytobiorcy innymi zobowi膮zaniami gospodarstwa domowego. To istotne dane zwi膮zane z kredytem hipotecznym, kt贸ry jest wieloletnim zobowi膮zaniem. TDR jest wyra偶any w procentach i g艂贸wnie na jego na podstawie bank okre艣la maksymaln膮 zdolno艣膰 kredytow膮 klienta. Ka偶dy z bank贸w wyznacza w艂asne graniczne warto艣ci TDR w zale偶no艣ci od waluty kredytu.

ZALICZKA聽鈥 forma zabezpieczenia interes贸w stron stosowana w umowach przedwst臋pnych na zakup nieruchomo艣ci. Zgodnie z przepisami kodeksu cywilnego, zaliczka traktowana jest jako wp艂ata na poczet ko艅cowej ceny nieruchomo艣ci. Oznacza to, 偶e przy ostatecznej umowie sprzeda偶y jej cena jest pomniejszona o wp艂acon膮 wcze艣niej kwot臋 zaliczki. W przypadku odst膮pienia stron od umowy przedwst臋pnej kwota zaliczki musi zosta膰 zwr贸cona osobie, kt贸ra j膮 wp艂aci艂a.
ZADATEK聽鈥 najcz臋艣ciej stosowany w umowach przedwst臋pnych na zakup nieruchomo艣ci. Wg zapis贸w kodeksu cywilnego zadatek, podobnie jak zaliczka, jest zaliczana w poczt臋 ko艅cowej ceny nieruchomo艣ci. Jednak偶e odmiennie ni偶 w przypadku zaliczki, je艣li kt贸ra艣 ze stron odst膮pi od postanowie艅 umowy przedwst臋pnej, kwota zadatku nie jest zwracana. Co wi臋cej je艣li osoba zainteresowana sprzeda偶膮 odst膮pi od umowy, musi stronie kupuj膮cej odda膰 dwukrotno艣膰 wp艂aconej kwoty.