Kategorie
Kredyty mieszkaniowe O finansach

Kredyt hipoteczny – co musisz wiedzieć? Krok po kroku

Co musisz wiedzieć gdy w głowie Ci   kredyt hipoteczny?

 

Przyglądając się ofertom kredytów hipotecznych zwracamy uwagę na jak najniższe koszty kredytu.

Liczy się dla nas oprocentowanie, prowizja za udzielenie kredytu. Banki mimo trwającej pandemii COVID-19 kuszą swoimi promocjami. Niektóre z nich zmniejszyły minimalny wkład własny na 10 %.  Oferty specjalne to oczywiście obniżona marża i prowizja za udzielenie kredytu. Coś kosztem czegoś.  Propozycje niższej marży i prowizji powodują że czasem ślepo patrzymy nie dostrzegając innych aspektów. Warto pamiętać także o innych składowych kredytu.

Kredyt hipoteczny musi być dobrze przemyślany. Cała transakcja musi być szczegółowo zaplanowana a proces prawidłowo przeprowadzony.

Pamiętaj aby nie popełnić kilku błędów. Zdejmij różowe okulary i przeczytaj!

 

Zanim podpiszesz przedwstępną umowę zakupu nieruchomości

1. sprawdź swoją zdolność kredytową, unikniesz niemiłych rozczarowań 

2. Sprawdź swój BIK i Bankowy Rejestr – to, że do tej pory nie miałeś problemu z kredytem gotówkowym nie znaczy, że od razu zostanie zaakceptowany wniosek o kredyt na hipotekę

3. Wybierz kilka banków, w których złożysz wniosek. Musisz liczyć się z tym, że nie spełnisz wszystkich wymagań jednego  banku i otrzymasz odmowę albo w przypadku budowy domu uruchamianie transz będzie “utrudnione”

4. Poproś eksperta o przedstawienie wszystkich kosztów! Sprawdź czy jest konieczność założenia konta i dobrania dodatkowych produktów bankowych takich jak np. karta kredytowa czy ubezpieczenie. Licz swoje pieniądze i nie daj się z nich ograbić.

Ważne jest abyś o wszystkim informował swojego eksperta kredytowego. Nie ukrywaj niczego licząc ,że „coś nie wyjdzie”. Bo wyjdzie! Na Twoim Facebooku, na twoich wyciągach bankowych! Zawsze analitycy! się czegoś dokopią. Wakacje kredytowe – nie masz po co składać wniosku! Odwieś raty i aplikuj o kredyt po miesiącu.   Na spotkaniu Doświadczony doradca tak poprowadzi z Tobą wywiad ,aby dowiedzieć  się wszystkiego co może mieć wpływ na przeprowadzenie procesu kredytowego. Po tonie twojego głosu pozna czy mówisz otwarcie czy też jesteś wycofany byle tylko za dużo nie odkryć. To taki trochę psycholog. Pamiętaj, że wtedy działasz za swoja niekorzyść. Im więcej o Tobie wie tym sprawniej podejmie decyzję który Bank wybrać. W końcu to Tobie najbardziej powinno zależeć na sukcesie, prawda? 

Jeśli zamieszkasz na swoim możesz wysłać kartę do znajomych i rodziny i zaprosić ich na parapetówkę!

Kategorie
Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy O finansach

Tanie pożyczki unijne z RPO na rozwój mikro i małych firm

Tanie Pożyczki unijne z RPO na rozwój mikro i małych firm

W całej Polsce są dostępne niskooprocentowane pieniądze dla Firm z pożyczek udzielanych w ramach projektu realizowanego przez Fundusz Rozwoju 2020+.  Przedsiębiorcy (mikro, mali i średni zatrudniający mniej niż 50 osób) mogą korzystać z taniego źródła kapitału dłużnego.

Pożyczki udzielane są w kwotach od 50.000 do 1.000.000 w zależności od rodzaju pożyczki:

  1. Pożyczka inwestycyjna od 300.000 do 1.000.000 zł!
  2. Mikropożyczka  do 100.000 zł

  3. Pożyczka innowacyjna (dotyczy wybranych województw)

Podstawowe założenia dotyczące pożyczek dla firm:

Oprocentowanie jest stałe w całym okresie finansowania i jego ostateczna wartość zależy od:

-stażu działania firmy na rynku (dopuszczalne są również nowo otwarte biznesy -tzw. start’upy)

-siedziby firmy (preferowane miejscowości mniejsze niż gminy ościenne dla miast wojewódzkich o niższej aktywności gospodarczej.

-rodzaju zabezpieczenia

– stendingu finansowego lub wartości zabezpieczenia pożyczki

Oprocentowanie już od 0.94 % w skali roku w zależności od w/w czynników.

 

Okres kredytowania:

Pożyczki na finansowanie działalności bieżącej firmy do 60 miesięcy

Okres kredytowania do 84 miesięcy dla Pożyczki inwestycyjnej

 

Wykluczenia w finansowaniu:

  1. refinansowanie poniesionych nakładów inwestycyjnych,
  2. refinansowanie jakichkolwiek pożyczek, kredytów lub rat leasingowych,
  3. zaległości wobec zobowiązań publiczno– prawnych,
  4. finansowanie kształcenia, szkolenia, szkolenia zawodowego pracowników,
  5. finansowanie działalności bieżącej firmy (wynagrodzenia, czynsz, opłaty eksploatacyjne i.in.);
  6. branże zajmujące się produkcją, sprzedażą, dystrybucją: tytoniu, napojów alkoholowych, treści pornograficznych, w zakresie obrotu materiałami wybuchowymi, bronią i amunicją, w zakresie gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach i gier na automatach o niskich wygranych, środków odurzających, substancji psychotropowych lub prekursorów
  7. finansowanie działalności deweloperskiej oraz rentierskiej (zakup lokali pod wynajem).
  8. Finansowanie zakupu gruntów, budynków i lokali na potrzeby prowadzonej działalności

 

Niższe oprocentowanie uzyskują przedsiębiorcy ( mikro, małe i średnie) mające swoje siedziby położone na obszarach o niskim poziomie aktywności gospodarczej.

Co możemy dla Ciebie zrobić:

1. Analizujemy projekt w Twojej firmie

2. Zbieramy dokumenty

3. Uzupełniamy wnioski

4. Piszemy uproszczony biznes plan w oparciu o wywiad z Tobą

5. Składamy wnioski do Banków lub innych dedykowanych instytucji

6. Czuwamy nad całym procesem kredytowym

7. Pomagamy rozliczyć projekt.

Jeśli masz pytania lub chcesz umówić się na spotkanie prosimy o kontakt telefoniczny 794 3755 516 lub mailowy: biuro@abcfinansowania.pl

Kategorie
Kredyty i pożyczki firmowe

Salony kosmetologiczne – kredyty i leasingi na zakup sprzętu i inwestycje

[vc_row][vc_column][vc_column_text]

Salony fryzjerskie, kosmetyczne i kosmetologiczne – inwestycje w sprzęt.

 

W ostatnich latach w Polsce można zaobserwować znaczny wzrost usług w branżach fryzjerskich, kosmetycznych i SPA.

Obecnie nasz rynek jest jednym z najlepiej rozwijających się w Europie i przewiduje się jego dalszy wzrost.

Wiele osób chcących otworzyć salon kosmetyczny stoi przed wyborem odpowiedniego rodzaju sprzętu. Wiadomym jest,że chcielibyśmy aby sprzęt był najwyższej jakości i spełniał oczekiwania zarówno nasze jak i klientek.  Jako, że ma być to sprzęt nowy musi on pozostać naszą najlepszą inwestycją. Kiedy już uda nam się zdecydować jakie urządzenie spełni nasze oczekiwania, chcemy żeby nabyta inwestycja zaczęła  się zwracać w możliwie najkrótszym czasie. Brak środków finansowych może być przeszkodą do urzeczywistnienia pomysłu na rozwój prowadzonej działalności i realizację zawodowych marzeń. Sposobem na impas jest kredyt lub leasing urządzenia.

Pozostaje problem jaki wiąże się z pozyskaniem finansowania. Co więc wybrać? Kredyt gotówkowy, inwestycyjny czy może leasing?

Kredyt dla firm – inwestycyjny, pożyczki hipoteczne i gotówkowe

Często zdarza się, że klient jest zainteresowany zakupem sprzętu medycznego lub kosmetycznego
i w jego przypadku leasing nie jest możliwy. Eksperci finansowi tak jak my- osoby które współpracują na co dzień  z kilkunastoma bankami są w stanie dobrać najlepszy produkt. Prześledzą dokładnie oferty banków pod kątem warunków jakie mają do zaoferowania np. wysokości oprocentowania, prowizji, wysokości rat oraz możliwym okresie spłaty ale również sposobie rozliczenia się z wydatkowania środków. Banki mają wysokie oczekiwania w zakresie oceny zdolności kredytowej. Warto klienta najpierw przygotować do takiego procesu. W pierwszym etapie należy dokładnie prześledzić raport BIK przedsiębiorcy. Bardzo często okazuje się, że klient zupełnie nieświadomie posiada nie zamknięte rachunki, ma zaległości w spłatach dotychczasowych zobowiązań i co gorsza narobił przy tym w ostatnim czasie duża liczbę zapytań. W raporcie BIK widoczne są także źle obsługiwane historycznie kredyty . To w bardzo dużym stopniu wpływa na jego ocenę bankową. Zastanawiasz się jak ściągnąć raport BIK?

A może już masz wygenerowany raport, ale nie wiesz co oznaczają zapisy tam zawarte? Chętnie w tym pomożemy i zweryfikujemy Twój raport BIK. Skontaktuj się z nami: Pytanie z artykułu

Kredyt dla firm można zaciągnąć zarówno na zakup sprzętu jak i remont lokalu – wiemy dobrze, że wizerunek firmy to również lokal lub jego wyposażenie.

Bardzo często w ramach jednego wniosku o kredyt (czego nie uzyskamy w leasingu z uwagi na Klasyfikację Środków Trwałych ) można kredytować jednocześnie różne cele związane z prowadzonym biznesem:

  • zakup, remont lub adaptację lokalu
  • zakup wszelkich niezbędnych materiałów i stałych elementów lokalu niezbędnych do prowadzenia biznesu
  • zakup sprzętu fryzjerskiego,  kosmetycznego lub kosmetologicznego
  • zakup wszelkiego rodzaju dekoracji i wyposażenia

Leasing na sprzęt medyczny- operacyjny i finansowy.

Leasing jest jedną z bardziej popularnych form finansowania sprzętu kosmetycznego/ kosmetologicznego. Jedną z zalet jest to ,że zakup urządzeń i innego wyposażenia jest finansowany z zewnątrz. W porównaniu do procedur kredytowych, składając wniosek o leasing wymagane jest minimum formalności- wymagane są podstawowe dokumenty finansowe i ewidencyjne ( np. Książka przychodów i rozchodów, PIT).  Nie jest wymagane zabezpieczenie. Do rozpoczęcia procedury często wymagane jest minimum wkładu własnego 5 – 10% . Dzięki temu wolne środki finansowe jakie posiada przedsiębiorca mogą być przeznaczone na dalszy rozwój gabinetu.

Wybierając tę metodę możemy się starać nabyć sprzęt od pierwszego dnia działalności, ale trzeba pamiętać, że instytucja leasingowa może poprosić o zwiększenie tzw. udziału własnego, dodatkowe zabezpieczenie lub może odmówić udzielenia finansowania z uwagi na zbyt wysokie ryzyko.

Przedsiębiorcy, którzy planują otwarcie salonu i nie posiadają odpowiedniego wkładu własnego zdecydowanie powinny wybrać ten model finansowania. Leasing w mniejszym stopniu wpływa na zdolność kredytową niż można zaobserwować to w przypadku kredytu gotówkowego czy inwestycyjnego.. W zależności od stawki VAT jaką jest objęty sprzęt kosmetyczny można dobrać odpowiedni rodzaj leasingu.

 

chcesz dowiedzieć się więcej

Leasing operacyjny 

Ma sens dla urządzeń podlegających stawce VAT 23% . Amortyzacja dokonywana jest przez firmę leasingową, płatności leasingowe stanowią koszt uzyskania przychodu a podatek VAT płacony jest w racie i podlega odliczeniu. Umowa powinna być zawarta na okres od 2 do 5 lat . Ten rodzaj leasingu poprawia płynność finansową.

Leasing finansowy

stosowany jest zarówno w przypadku stawki VAT 23% jak i 8%. Amortyzacja przedmiotu dokonywana jest przez leasingobiorcę. Kosztem uzyskania przychodu jest amortyzacja środka trwałego oraz odsetkowa część opłaty leasingowej.

 

Przykładowe wysokości rat na sprzęt kosmetologiczny dostępny od ręki:

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column width=”1/3″][dfd_info_box icon=”dfd-icon-nunchucks” style=”style-01″ layout=”layout-01″ title=”HIFU EXTRAVAGANCE bezinwazyjny lifting i miejscowe wyszczuplanie.” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div” subtitle=”Wartość przedmiotu netto: 32 439,02 zł”]opłata wstępna: 4.865,85 zł
raty miesięczne 48 rat x 532,73 zł
wartość koncowa: 168,95 zł[/dfd_info_box][/vc_column][vc_column width=”1/3″][dfd_info_box icon=”dfd-icon-iron_high_heat” style=”style-01″ layout=”layout-01″ title=”Żelazko antycellulitowe i przeciwzmarszczkowe” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div” subtitle=”Wartość przedmiotu netto: 18 617,89 zł”]opłata wstępna: 2 792,69 zł
raty miesięczne 48 rat x 305,75 zł
wartość końcowa: 96,97 zł[/dfd_info_box][/vc_column][vc_column width=”1/3″][dfd_info_box icon=”dfd-icon-iron_high_heat” style=”style-01″ layout=”layout-01″ title=”LAMPROBE- bezinwazyjne zabiegi mikrochiorurgii zmian skórnych” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div” subtitle=”Wartość przedmiotu netto: 22 601,63 zł”]opłata wstępna: 3 390,25 zł
raty miesięczne 48 rat x 371,17 zł
wartość końcowa: 117,72 zł[/dfd_info_box][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text]

W razie pytań lub wątpliwości zapraszamy do kontaktu mailowego: biuro@abcfinansowania.pl lub telefonicznego pod numerem 794 375 516

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text][/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

Kategorie
Kredyty i pożyczki firmowe

Kredyty dla firm- inwestycyjne, konsolidacyjne, obrotowe. Leasing, faktoring dla firm.

[vc_row][vc_column][vc_column_text]

Kredyty dla firm- Firma budowlana. Kredyty konsolidacyjne,  inwestycyjne, obrotowe, leasing, faktoring dla firm.

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column width=”2/3″][vc_column_text]Wiele banków i instytucji finansowych wstrzymuje kredytowanie firm budowlanych traktując ją jako branże wykluczoną lub tzw. podwyższonego ryzyka.

Brak ofert negatywnie wpływa na rozwój gospodarki, zwłaszcza w tym sektorze, a przecież małe i średnie firmy budowlane  stanowią znaczny procent przedsiębiorstw w Polsce. Nierzadko przedsiębiorcy muszą stawić czoła trudnym wymaganiom banków choćby dlatego, że nie posiadają wymaganych zabezpieczeń np. postaci nieruchomości, długiej i pozytywnej  historii kredytowej lub co gorsza posiadają historię ale niestety złą. Jak ma być inaczej jeśli opóźnienia w niezapłaconych fakturach za wykonane usługi czy roboty sięgają czasem 360 dni a niekiedy są w ogóle nieściągalne. Tu pozostaje droga prawna – im szybciej tym lepiej.

Przedsiębiorcy tej właśnie branży traktowani są jako klienci niesolidnie spłacający zobowiązania a co za tym idzie banki maja problem z odzyskaniem należności.

To pozbawia płynności finansowej przedsiębiorców i koło się zamyka.

[/vc_column_text][dfd_info_box icon=”dfd-icon-warning_doc2″ style=”style-04″ layout=”layout-04″ title=”Przedsiębiorco!” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div”]Musisz  pamiętać że opóźnienia w płatnościach od Twoich kontrahentów nie zwalniają Ciebie z płatności rat kredytów prywatnych oraz firmowych w terminie, niezależnie od formy prowadzenia biznesu tj. indywidualnych działalności gospodarczych, spółek cywilnych jawnych czy spółek z ograniczoną odpowiedzialnością.
[/dfd_info_box][vc_row_inner][vc_column_inner][dfd_info_box icon=”dfd-icon-warning_doc2″ style=”style-04″ layout=”layout-04″ title=”Przedsiębiorco!” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div”]Terminowość regulowania zobowiązań kredytowych wobec banków jest jednym z elementów w uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej i wpływa na ostateczną ocenę udzielenia bądź odmowy udzielenia kredytu
[/dfd_info_box][/vc_column_inner][/vc_row_inner][/vc_column][vc_column width=”1/3″][vc_single_image image=”206123″ img_size=”large” onclick=”img_link_large”][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text]

Nie wszystkie jednak banki całkowicie wykluczyły budowlankę i są pozbawione ofert dla opisywanej branży, ale weryfikują wnikliwie wszystkie poniższe informacje:

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_row_inner][vc_column_inner][info_list style=”circle no_bg” icon_border_size=”1″ connector_color=”#c39f77″ icon_color=”#c39f77″ font_size_icon=”32″][info_list_item list_title=”Informacje zawarte w MIG-BR, BIK, BIG, KRD, ERIF” list_icon=”dfd-icon-warning_doc2″]Informacje zawarte w MIG-BR, BIK, BIG, KRD, ERIF są kluczowe do rozpoczęcia procesu kredytowego. Jeśli figurujesz w bazie niesolidnych klientów prowadzonej przez Związek Banków Polskich o kredycie możesz zapomnieć. Po sprawdzeniu BR banki sprawdzają pozostałe bazy.[/info_list_item][info_list_item list_title=”Wyniki finansowe” list_icon=”dfd-icon-graph_growth”]Istotnym elementem są wyniki finansowe. Powinny być co do zasady stabilne, bez skokowych wzrostów i spadków po. 30 % rok do roku. Bank będzie też prosił o Twoje wyciągi bankowe- pamiętaj więc za co płacisz i z jakich kont. Niewskazane jest płacenie ze swoich kont za kredyty i inne transakcje członków rodziny.[/info_list_item][info_list_item list_title=”Dane behawioralne i scoringowe” list_icon=”dfd-icon-group_1″]Ile masz lat, jaki majątek stan cywilny, jak długo działasz w branży, co robiłeś wcześniej – to wszystko ma wpływ na Twoją przyszłą ocenę czy udzielić Ci kredytu czy nie.[/info_list_item][info_list_item list_title=”Parametry transakcji i zabezpieczenie” list_icon=”dfd-icon-acropolis”]Im większy kredyt tym bank będzie sceptyczniej i wnikliwiej analizował Twój wniosek. Czasem lepiej zacząć od mniejszego finansowania i wolniej ale w sposób zrównoważony rozwijać swój biznes.[/info_list_item][/info_list][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_column_text]

Jakie produkty finansowe mają banki dla branży budowlanej:

Faktoring

Jednym z najlepszych instrumentów finansowych na zatory płatnicze wydaje się być faktoring. To właśnie budowlanka należy do jednej z dziesięciu branż tak chętnie korzystających z tej formy ściągania należności.

Faktoring polega na odsprzedaży wierzytelności faktorowi, który zajmuje się rozliczaniem i kontrolą terminów płatności. Przedsiębiorca bardzo szybko odzyskuje wartość z faktury pomniejszoną o prowizję i inne opłaty ustalone z faktorem.

Kredyty Obrotowe. (odnawialne i nieodnawialne)

Kredyt obrotowy jest bardzo użyteczny, gdy Przedsiębiorca potrzebuje gotówki za zakup materiałów lub środków na bieżącą działalność. Niektóre kredyty obrotowe nieodnawialne, czyli spłacane w ratach z długim terminem spłaty nadają się do konsolidowania zobowiązań firmowych a czasem również prywatnych.

Zwykle tzw. limity są udzielane max. na okres 36 miesięcy, najczęstsza forma spłaty to 12 miesięcy z możliwością przedłużenia pod warunkiem zapewnienia odpowiednich obrotów na rachunku firmowym w banku, który udzielił finansowania.

Znając oferty banków niezależny ekspert finansowy jest w stanie realnie ocenić możliwości kredytowanej firmy. Może precyzyjnie dobrać najlepszy produkt oraz wynegocjować najkorzystniejsze warunki. Nie sposób pozyskać wysoki kredyt, na krótki okres, z wysoką ratą tylko dlatego, że klient pilnie potrzebuje gotówki. Należy mierzyć siły na zamiary, w końcu finansowanie ma pomóc w rozwoju działalności gospodarczej a nie ją pogrążyć. 

Kredyt inwestycyjny

Niezależnie od etapu inwestycji pozwala na szybki rozwój firm najniżej oprocentowanymi środkami na rynku. Środki te są najczęściej udzielane na zakup, budowę, rozbudowę budynków i budowli służących działalności. Zabezpieczeniem jest najczęściej hipoteka kredytowanej nieruchomości, a okres spłaty może wynieść nawet 240 miesięcy. Kredyty inwestycyjne na zakup linii produkcyjnych zwykle nie są udzielane na okres dłuższy niż 120 miesięcy.

Kredyt gotówkowy 

Dzięki niemu przedsiębiorca na chwilę zachowa płynność finansową, tego instrumentu należy używać z głową!

Kredyt konsolidacyjny

Jeśli posiadasz zobowiązania w kilku bankach, zamień je na jedną wygodną niższą ratę często z niższym oprocentowaniem. Czasem udaje się uzyskać zwroty z ubezpieczeń dodanych pakietowo do kredytu w innym banku. Okres spłaty nie przekracza 120 miesięcy, chyba że zabezpieczeniem jest nieruchomość. Mamy wtedy do czynienia z tzw. pożyczką hipoteczną dla firmy i niższym oprocentowaniem niż w przypadku klasycznej gotówki dla firmy.

Leasing

Finansowanie pojazdów i maszyn oraz linii produkcyjnych to bardzo wygodna forma użytkowania sprzętu. Zwykle przedsiębiorcy korzystają z leasingu operacyjnego.

Fundusze pożyczkowe  i kapitałowe.

Warto wspomnieć o tej popularnej formie wsparcia z którego coraz częściej korzystają małe firmy, którym odmówiono finansowania w banku. Z reguły fundusze udzielają kwot do 200.000 -300.000 zł z krótkim lub okresem spłaty nie przekraczającym 48 miesięcy.  Często stosuje się zabezpieczenie w postaci przewłaszczenia, zastawu rejestrowego czy też zabezpieczając się na hipotece nieruchomości, w tym również na 2 miejscu.

Jeśli masz nieruchomość o wartości większej niż kredyt w banku to rozwiązanie pozwala na wpis instytucji na 2 miejscu na hipotece. Jest to najczęściej wybierana przez mikro i małe przedsiębiorstwa forma finansowania w okresie przejściowym do czasu osiągnięcia stabilności w biznesie, przy złych wpisach w BIK u właściciela firmy, zaległości w płatnościach składek w ZUS lub US.

Wyjątkiem od tej reguły są  kredyty ukierunkowane na rozwój biznesu w branży nowych technologii i służącę zwiększaniu konkurencyjności polskich przedsiębiorstw – tzw. kredyty B+R są udzielane na dużo większe kwoty nawet do 4.000.000 zł i opisane w programie Fundusz Rozwoju 2020+

Ze szczegółami dotyczącymi współpracy, produktów bankowych, pozabankowych dla firm oraz rozwiązań w oddłużaniu można zapoznać się bezpośrednio kontaktując się z naszymi ekspertami.

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

Kategorie
ABC Finansowania w mediach FAQ Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy

Życzymy Państwu wszelkich łask i spokojnych Świąt Wielkanocnych

Kategorie
Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Kredyty mieszkaniowe Pożyczki hipoteczne Różne

Kredyt hipoteczny na zakup domu, działki, mieszkania. Kredyt hipoteczny czy pożyczka hipoteczna?

Zachęcamy do lektury tekstu będącego porównaniem kredytów hipotecznych i pożyczek oraz korzyści jakie dają obydwa rozwiązania:

https://kredytydlapolakow.pl/2018/01/08/kredyt-hipoteczny-zakup-domu-dzialki-mieszkania/

 

Kategorie
Kredyty mieszkaniowe Mieszkanie dla Młodych

Mieszkanie dla Młodych- Kredyt mieszkaniowy z dofinansowaniem wkładu własnego- ostatni gwizdek i rozdanie w 2018 roku!

Mieszkanie dla Młodych- Kredyt mieszkaniowy z dofinansowaniem wkładu własnego- ostatni gwizdek i rozdanie w 2018 roku! MDM- koniec programu.

Cechy kredytu.

Kredyt hipoteczny z dofinansowaniem udzielany jest na minimum 15 lat, oraz maksymalnie na 35 lat, w walucie PLN.  Wysokość wkładu własnego wynosi 20% wartości nieruchomości jednak do wkładu własnego zalicza się kwotę dofinansowania MDM pochodzącą ze środków Funduszu Dopłat prowadzonym przez BGK. Wkład pochodzący z tych środków angażowany jest w inwestycję jako ostatnia część świadczeń pieniężnych dla dewelopera przekazana zgodnie z harmonogramem wpłat. W trakcie okresu kredytowania można zawiesić jedną ratę w roku są tak zwane wakacje kredytowe.

Oprocentowanie kredytu jest zmienne w umownym okresie kredytowania i oparte na stawce referencyjnej WIBOR 3M oraz powiększone o marżę Banku.

Kredyt może zostać przeznaczony na nabycie:

  • lokalu mieszkalnego o powierzchni do 75m
  • domu jednorodzinnego o powierzchni do 100m
  • wkład budowalny do Spółdzielni Mieszkaniowej w celu uzyskania prawa własności na podstawie zawartej umowy z SM o budowę lokalu.

Powierzchnia użytkowa nieruchomości kredytowej nie może przekraczać w przypadku wnioskodawców wychowujących minimum troje dzieci 85m dla lokalu mieszkalnego i 110m dla domu jednorodzinnego.

 

Do kogo jest skierowany oraz co należy spełnić aby go otrzymać?

Kredyt dostępny jest dla osób fizycznych będących w związku małżeńskim, singli oraz osób samotnie wychowujących przynajmniej jedno dziecko. Ważnym jest fakt, aby kredytobiorca nie przekroczył 35 roku życia oraz do dnia nabycia lokalu mieszkalnego lub domu nie był właścicielem, współwłaścicielem lub osobą której przysługuje prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego. Warunek związany z wiekiem nie dotyczy małżeństw wychowujących 3 i więcej dzieci.

Warunkiem uzyskania kredytu jest posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych. Oczywistym jest, że osoba starająca się o kredyt powinna posiadać zdolność kredytową oraz pozytywną ocenę wiarygodności kredytowej. Ważne jest również ustanowienie zabezpieczenia spłaty kredytu oraz niefigurowanie w rejestrze prowadzonym przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Kiedy dopłata MDM się nie należy i trzeba ją zwrócić?

Zdarzają się sytuację w których kwota wypłaconego dofinansowania wkładu własnego podlega zwrotowi i do takich sytuacji zaliczamy przypadki kiedy nabywca przed dniem zawarcia umowy ustanowienia lub przeniesienia własności mieszkania dokona spłaty całości kredytu lub dokona spłaty części kredytu w wyniku którego nie zostanie zachowany warunek 50% kredytu w stosunku do inwestycji.

Zwrotu również należy dokonać, gdy nabywca w okresie 5 lat od dnia zawarcia umowy ustanowienia lub przeniesienia własności mieszkania dokonał zbycia prawa własności lub współwłasności tego mieszkania, wynajął lub użyczył mieszkanie lub jego część innej osobie, dokonał zmiany sposobu użytkowania tego mieszkania w sposób uniemożliwiający zaspokojenie własnych potrzeb, uzyskał prawo własności lub współwłasności innego lokalu lub domu z wyłączeniem uzyskania praw w drodze spadku.

 

Przykład wysokości dopłaty do zakupu nieruchomości:

Dane podstawowe:

58 m2 – powierzchnia użytkowa nieruchomości

300 000PLN wartość nieruchomości będąca również ceną zakupu, co daje cenę za m2 w wysokości 5 172,42 zł. W przypadku programu MDM, maksymalna możliwa cena za m2 dla lokalizacji Gdańsk wynosi 5 337,20 zł.

 

Kredytobiorcą jest małżeństwo wychowujące dziecko a zakup mieszkania dokonywany jest w Gdańsku w woj. pomorskim od developera, czyli na rynku pierwotnym.

Wysokość dopłaty wyniesie: 36 390 zł

 

Jak przedstawiają się limity ceny m2 kwadratowego w miejscowościach w woj. pomorskim?

 

Lokalizacja Limit ceny 1 m2 (rynek wtórny) w 2018 roku Limit ceny 1 m2 (rynek pierwotny) w 2018 roku Kwota dopłaty do 1m2  w  2018 roku.
Gdańsk 4 366,80 5 337,20 4 852,00
gminy sąsiadujące ze stolicą województwa 4 081,28 4 988,23 4 534,75
pozostałe miasta 3 795,75 4 639,25 4 217,50

 

Jeśli ktoś z Państwa zamierza skorzystać z puli środków przeznaczonych na MDM w 2018 rok, to należy się spieszyć bo w naszej ocenie pozostały limit zostanie wyczerpany wciągu 27 dni stycznia!

Kategorie
FAQ Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Oddłużanie i czyszczenie BIK Różne Wizerunek finansowy

Pozytywna decyzja na kredyty i pożyczki w bankach komercyjnych, bankach spółdzielczych i skokach. Którą drogą pójść prosto do celu ?

Pozytywna decyzja na kredyty i pożyczki w bankach komercyjnych, bankach spółdzielczych i skokach. Jak ją dostać?

Innymi słowy trzeba odpowiedzieć sobie na pytanie: jakie czynniki wpływają na pozytywną decyzję w bankach i skokach ?

Na podjęcie pozytywnej decyzji kredytowej w instytucji finansującej jaką jest bank komercyjny, SKOK lub bank spółdzielczy ma wpływ szereg czynników zarówno behawioralnych jak i twardych finansowo-prawnych.

Są to elementy jak niżej:

1.Twój raport kredytowy w BIK

Zasadniczym elementem związanym z pozytywną oceną wniosku kredytowego jest Twoja zgoda na sprawdzenie raportu kredytowego z BIK (Biuro Informacji Kredytowej).

Wszyscy konsumenci – klienci indywidualni  i przedsiębiorcy prowadzący indywidualne działalności, spółki osobowe i jawne są weryfikowani w BIK przy wnioskowaniu o produkty kredytowe przez banki komercyjne, spółdzielcze i skok-i i to niezależnie czy wnioskują o kredyt indywidualny czy firmowy!

Prawdą jest, że każdy Polski obywatel posiadający PESEL jest w BIK, tyle że nie każdy ma  dobrą historię kredytową.

Co wpływa na ocenę punktową, która może przybierać różne wartości od 0 do ponad 600 punktów?

Wpływ na ocenę punktową w Twoim raporcie Kredytowym w BIK mają przede wszystkim:
  • jakość obsługiwanych rachunków kredytowych – kredytów konsumpcyjnych, mieszkaniowych, konsolidacyjnych oraz kart kredytowych i limitów w kontach osobistych.
  • aktywność kredytowa – to jak często zaciągasz nowe zobowiązania? Bank  chce wiedzieć po co Ci tyle pieniędzy, na co je wydajesz?
  • ilość zapytań o kredyty – im częściej pytasz tym gorzej, bo możesz kredytu w ogóle nie dostać lub będzie to droga przez mękę!
  • sposób jak wykorzystujesz limity kart kredytowych i w kontach osobistych. Im częściej nabijasz kartę lub limit do maksymalnego limitu udostępnionego przez bank tym gorzej, bo daje to sygnał, że nie radzisz sobie z finansami osobistymi i planowaniem budżetu domowego.

(źródło grafiki: ABC Finansowania)

 

Tak przedstawia się diagram z wag związanych z:

  • jakością obsługiwanych rachunków kredytowych
  • aktywnością kredytową
  • ilością zapytań o kredyty!
  • sposobem jak wykorzystujesz limity kart kredytowych i w kontach osobistych

który powoduje wyznaczenie oceny punktowej przez BIK dla Twojej osoby.

Mimo, iż jakość kredytów ma  największą wagę, to jednak najgorsze dla konsumenta jest bezustanne pytanie o kredyt w różnych instytucjach.

Czasem wystarczy przejść główną arterią miasta i zablokować sobie drogę do uzyskania finansowania na przyjaznych zasadach i warunkach kredytu.

Najlepiej jeden raz pobrać raport ze strony BIK.pl (będzie tylko jedno zapytanie), a następnie poddać go analizie przez specjalistów, praktyków, którzy codziennie monitorują rynek międzybankowy – specjalistów z ABC Finansowania

Miałeś problemy w regulowaniu swoich kredytów i nie wiesz czy dostaniesz kredyt – zasięgnij porady specjalisty

Kolejnymi czynnikami wpływającymi na decyzję kredytową są:

2. Czynniki demograficzne związane z wiekiem, wykształceniem oraz czynniki materialne.

Nie bez znaczenia jest Twój wiek, status majątkowy – czy jesteś właścicielem mieszkania lub samochodu, jak również staż Twojej aktywności zawodowej.

Nie oszukujmy się, że młody człowiek w wieku 20 lat tak ode ręki, po podjęciu swojej pierwszej pracy, będzie mógł dostać kredyt na mieszkanie!

Do tego trzeba dojrzeć, przygotować się i pokazać instytucji finansującej, że jest dla niej wiarygodnym płatnikiem. Jak to zrobić?

Jeśli nie miałeś historii kredytowej to być może warto kupić drobną rzecz typu: żelazko, pralka, odkurzacz w popularnych systemach ratalnych i spłacać terminowo raty – kredyt ratalny przez minimum 6 miesięcy. Nie spłacaj tego kredytu miesiąc po jego zaciągnięciu.

Ważna jest także ciągłość w Twojej karierze zawodowej. Im miej przerw w życiorysie tym lepiej.

To tak samo jak z aplikowaniem o wymarzone stanowisko w nowym miejscu pracy! Co prawda część banków przyjmuje i akceptuje zatrudnienie od np.: jednego miesiąca, jednak najczęściej minimalnym okresem stażu pracy u danego pracodawcy jest to okres 3 miesięcy. Jednak do oceny scoringowej ważny już jest całkowity staż pracy.

3. Twój pracodawca – czynniki niezależne od Ciebie, chyba że zmienisz pracę!

Tak może się to wydawać bardzo dziwne ale takie nie jest. To, że Ty jesteś wiarygodny nie zawsze oznacza, że kredyt dostaniesz. Może się bowiem zdarzyć, że po wystawieniu zaświadczenia o dochodach przez firmę, w której jesteś zatrudniony dostaniesz odmowę udzielenia kredytu. Dlaczego tak się dzieje?

Możliwości jest kilka:

  • Być może Twój pracodawca jest w upadłości restrukturyzacyjnej  albo toczy się wobec niego postępowanie upadłościowe, egzekucja komornicza o czym zawsze jako pracownik nie musisz wiedzieć.
  • Prawdopodobne może być również to, że Twój pracodawca posiadający konto firmowe z limitem w np.: w BNP nie obsługuje prawidłowo zobowiązań wobec banku BNP lub ma egzekucję komorniczą, co powoduje, że może być niewiarygodny wobec banku, a idąc dalej może spóźniać się w wypłacie Twojego wynagrodzenia.
  • Możliwe, że Twój pracodawca znalazł się na czarnej liście bankowej jako przedsiębiorca, albo firma skąd pochodzą niespłacone kredyty przez ich pracowników ?

 

Jeśli ta lektura wzbudziła u Ciebie zainteresowanie lub masz pytania skontaktuj się pod numerem: +48 794 375 516
Kategorie
ABC Finansowania w mediach Kredyty i pożyczki firmowe Oddłużanie i czyszczenie BIK Wizerunek finansowy

Paulina Czajka z ABC Finansowania jest członkiem SOS Strefy Kobiet Biznesu.

Paulina Czajka z ABC Finansowania ma przyjemność być częścią SOS Strefy Kobiet Biznesu,

gdzie jej zadaniem jest wspieranie kobiecych biznesów w zakresie finansowania w pełnym zakresie usług oferowanych przez spółkę, którą reprezentuje. Firma działa w szerokim zakresie:

ABCFinansowania jest marką firmy Grupa ABC Sp. z o.o.

Jesteśmy ekspertami finansów. Specjalizujemy się w obsłudze prawnej, nieruchomości, inwestycyjnej, pośrednictwie ubezpieczeniowym, obsłudze kredytowej oraz finansowaniem dla firm i klientów indywidualnych. Znamy procedury, rynek i przepisy. Naszym największym atutem są nasze relacje. Na każdym etapie współpracy- od poszukiwania właściwego rozwiązania aż po jego finalizację w jednym miejscu zapewniamy pełną obsługę Twoich potrzeb!

Eksperci ABCFinansowania obsługują każdą firmę rozliczającą się na:

karcie podatkowej,

ryczałcie,

podatkowej księdze przychodów i rozchodów

oraz pełnej księgowości.

Znamy realia występujących w Start u’pach, indywidualnych działalnościach gospodarczych, spółkach cywilnych, spółkach jawnych oraz spółkach z o.o. i komandytowych, ponieważ spotykamy się i rozmawiamy z przedsiębiorcami z różnych branż każdego dnia.

Kategorie
Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Kredyty i pożyczki firmowe Oddłużanie i czyszczenie BIK

Czyszczenie BIK a pozyskanie kredytu dla firm.

Klientka w wieku 29 lat prowadzi działalność gospodarczą- rozlicza się na podstawie KPiR od 09.2014.

Opis sytuacji – Stan wejściowy

Klientka posiadała w swojej historii jeden kredyt, który spłacała z późnieniami dochodzącymi do  227 dni. Kredyt w maju 2016 roku został ostatecznie spłacony w całości. Ocena w BIK 340 pkt. Na dzień spotkania klientka nie posiadała żadnych kredytów firmowych i osobistych (indywidualnych). Dodatkowym czynnikiem niekorzystnym było to, że klientka pytała w 10 bankach o możliwość udzielenia kredytu na firmę w wysokości 50.000 zł. Wszędzie dostała decyzje odmowne.

Komentarz: Pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej osoby fizycznej brane są zawsze zobowiązania kredytowe prywatne  zarówno spłacone jak i te aktualnie będące w trakcie spłaty oraz bardzo często zobowiązania firmowe widoczne BIK-u gospodarczym. Przy ocenie analizy kredytowej wniosku na firmę zawsze brane są pod uwagę zarówno zobowiązani prywatne jak i firmowe.

Działalność prowadzona przez klientkę polega na pracy dla większego podmiotu gospodarczego (agencja kreatywna) a w części na pozyskiwaniu bieżących zleceń zewnętrznych od samodzielnie pozyskanych klientów biznesowych. Klientka posiada zaległość w ZUS w wysokości niespełna 8.500 zł oraz w US w kwocie niespełna 5.000 zł, co stanowi dodatkową przeszkodę w uzyskaniu finansowania w banku.

Komentarz: ZUS nie był płacony przez 8 miesięcy a podatek to w części niezapłacony podatek roczny wynikający z PIT 36 oraz bieżący VAT.

Podjęte działanie i osiągnięte rezultaty:

1. Czyszczenie jednego negatywnego wpisu w BIK dotyczącego kredytu spłaconego w maju 2016 oraz redukcja ilości zapytań widocznych w BIK z 10 do 6.

Komentarz: Czasami wyczyszczenie nawet jednego zapytania powoduje możliwość większej szansy na pozytywne rozpatrzenie wniosku lub aplikacja przejdzie warunki brzegowe w instytucji finansowej co ostateczne spowoduje wydanie pozytywnej decyzji kredytowej.

2. Złożenie wniosku w banku X na kwotę 72.000 zł  oraz uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej w banku X.

Komentarz: BANK bez “czystego”  ZUS-u i US ( bez zaświadczeń o braku zaległości wobec tych instytucji) nie uruchomi kredytu. Z reguły decyzja banku jest ważna 30 dni.

3. Złożenie wniosku kredytowego w firmie pozbankowej Y na kwotę netto do wypłaty 13.500 zł. Kwota odpowiada wartości zaległości z ZUS i US. Podjęta została decyzja pozytywna na podstawie wyciągów z konta ponieważ klientka współpracuje jako podwykonawca i ma stałe systematyczne wpływy na konto. Decyzja została podjęta mimo zaległości z ZUS i US

Komentarz:  klientka przedstawiła zaświadczenia o wysokości zaległości w ZUS i US w celu podjęcia decyzji pozytywnej.

4. Uruchomienie pożyczki z instytucji Y na konto klientki. Warunkiem zapisanym w umowie pożyczki było przedstawienie w ciągu 30 dni zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US.

Komentarz: przedstawienie zaświadczeń pod rygorem wypowiedzenia umowy kredytowej w firmie pozabankowej zostało zawarte w umowie kredytowej.

5. Uzyskanie w ciągu 10 dni obu zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US oraz przedstawienie ich w instytucji Y, w celu spełnienia warunku w umowie pożyczki.

6. Przedstawienie zaświadczeń ZUS i US w celu uruchomienia kredytu bankowego w instytucji X

7. Z uruchomionego kredytu bankowego w instytucji X, spłacamy kredyt pozabankowy Y oraz realizujemy cel klienta. Po wszelkich rozliczeniach i zapłaceniu prowizji bankowej, spłacie pożyczki pozabankowej Y, klientka uzyskuje kwotę 52.000 zł. Dodatkowym atutem jest to, że poprzez spłacone zobowiązania publiczno-prawne, klientka ma spokój w prowadzeniu biznesu bez ryzyka egzekucji należności i ew. egzekucji komorniczej.