Kategoria: Kredyty i pożyczki firmowe

Kategorie
Kredyty i pożyczki firmowe

Salony kosmetologiczne – kredyty i leasingi na zakup sprzętu i inwestycje

[vc_row][vc_column][vc_column_text]

Salony fryzjerskie, kosmetyczne i kosmetologiczne – inwestycje w sprzęt.

 

W ostatnich latach w Polsce można zaobserwować znaczny wzrost usług w branżach fryzjerskich, kosmetycznych i SPA.

Obecnie nasz rynek jest jednym z najlepiej rozwijających się w Europie i przewiduje się jego dalszy wzrost.

Wiele osób chcących otworzyć salon kosmetyczny stoi przed wyborem odpowiedniego rodzaju sprzętu. Wiadomym jest,że chcielibyśmy aby sprzęt był najwyższej jakości i spełniał oczekiwania zarówno nasze jak i klientek.  Jako, że ma być to sprzęt nowy musi on pozostać naszą najlepszą inwestycją. Kiedy już uda nam się zdecydować jakie urządzenie spełni nasze oczekiwania, chcemy żeby nabyta inwestycja zaczęła  się zwracać w możliwie najkrótszym czasie. Brak środków finansowych może być przeszkodą do urzeczywistnienia pomysłu na rozwój prowadzonej działalności i realizację zawodowych marzeń. Sposobem na impas jest kredyt lub leasing urządzenia.

Pozostaje problem jaki wiąże się z pozyskaniem finansowania. Co więc wybrać? Kredyt gotówkowy, inwestycyjny czy może leasing?

Kredyt dla firm – inwestycyjny, pożyczki hipoteczne i gotówkowe

Często zdarza się, że klient jest zainteresowany zakupem sprzętu medycznego lub kosmetycznego
i w jego przypadku leasing nie jest możliwy. Eksperci finansowi tak jak my- osoby które współpracują na co dzień  z kilkunastoma bankami są w stanie dobrać najlepszy produkt. Prześledzą dokładnie oferty banków pod kątem warunków jakie mają do zaoferowania np. wysokości oprocentowania, prowizji, wysokości rat oraz możliwym okresie spłaty ale również sposobie rozliczenia się z wydatkowania środków. Banki mają wysokie oczekiwania w zakresie oceny zdolności kredytowej. Warto klienta najpierw przygotować do takiego procesu. W pierwszym etapie należy dokładnie prześledzić raport BIK przedsiębiorcy. Bardzo często okazuje się, że klient zupełnie nieświadomie posiada nie zamknięte rachunki, ma zaległości w spłatach dotychczasowych zobowiązań i co gorsza narobił przy tym w ostatnim czasie duża liczbę zapytań. W raporcie BIK widoczne są także źle obsługiwane historycznie kredyty . To w bardzo dużym stopniu wpływa na jego ocenę bankową. Zastanawiasz się jak ściągnąć raport BIK?

A może już masz wygenerowany raport, ale nie wiesz co oznaczają zapisy tam zawarte? Chętnie w tym pomożemy i zweryfikujemy Twój raport BIK. Skontaktuj się z nami: Pytanie z artykułu

Kredyt dla firm można zaciągnąć zarówno na zakup sprzętu jak i remont lokalu – wiemy dobrze, że wizerunek firmy to również lokal lub jego wyposażenie.

Bardzo często w ramach jednego wniosku o kredyt (czego nie uzyskamy w leasingu z uwagi na Klasyfikację Środków Trwałych ) można kredytować jednocześnie różne cele związane z prowadzonym biznesem:

  • zakup, remont lub adaptację lokalu
  • zakup wszelkich niezbędnych materiałów i stałych elementów lokalu niezbędnych do prowadzenia biznesu
  • zakup sprzętu fryzjerskiego,  kosmetycznego lub kosmetologicznego
  • zakup wszelkiego rodzaju dekoracji i wyposażenia

Leasing na sprzęt medyczny- operacyjny i finansowy.

Leasing jest jedną z bardziej popularnych form finansowania sprzętu kosmetycznego/ kosmetologicznego. Jedną z zalet jest to ,że zakup urządzeń i innego wyposażenia jest finansowany z zewnątrz. W porównaniu do procedur kredytowych, składając wniosek o leasing wymagane jest minimum formalności- wymagane są podstawowe dokumenty finansowe i ewidencyjne ( np. Książka przychodów i rozchodów, PIT).  Nie jest wymagane zabezpieczenie. Do rozpoczęcia procedury często wymagane jest minimum wkładu własnego 5 – 10% . Dzięki temu wolne środki finansowe jakie posiada przedsiębiorca mogą być przeznaczone na dalszy rozwój gabinetu.

Wybierając tę metodę możemy się starać nabyć sprzęt od pierwszego dnia działalności, ale trzeba pamiętać, że instytucja leasingowa może poprosić o zwiększenie tzw. udziału własnego, dodatkowe zabezpieczenie lub może odmówić udzielenia finansowania z uwagi na zbyt wysokie ryzyko.

Przedsiębiorcy, którzy planują otwarcie salonu i nie posiadają odpowiedniego wkładu własnego zdecydowanie powinny wybrać ten model finansowania. Leasing w mniejszym stopniu wpływa na zdolność kredytową niż można zaobserwować to w przypadku kredytu gotówkowego czy inwestycyjnego.. W zależności od stawki VAT jaką jest objęty sprzęt kosmetyczny można dobrać odpowiedni rodzaj leasingu.

 

chcesz dowiedzieć się więcej

Leasing operacyjny 

Ma sens dla urządzeń podlegających stawce VAT 23% . Amortyzacja dokonywana jest przez firmę leasingową, płatności leasingowe stanowią koszt uzyskania przychodu a podatek VAT płacony jest w racie i podlega odliczeniu. Umowa powinna być zawarta na okres od 2 do 5 lat . Ten rodzaj leasingu poprawia płynność finansową.

Leasing finansowy

stosowany jest zarówno w przypadku stawki VAT 23% jak i 8%. Amortyzacja przedmiotu dokonywana jest przez leasingobiorcę. Kosztem uzyskania przychodu jest amortyzacja środka trwałego oraz odsetkowa część opłaty leasingowej.

 

Przykładowe wysokości rat na sprzęt kosmetologiczny dostępny od ręki:

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column width=”1/3″][dfd_info_box icon=”dfd-icon-nunchucks” style=”style-01″ layout=”layout-01″ title=”HIFU EXTRAVAGANCE bezinwazyjny lifting i miejscowe wyszczuplanie.” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div” subtitle=”Wartość przedmiotu netto: 32 439,02 zł”]opłata wstępna: 4.865,85 zł
raty miesięczne 48 rat x 532,73 zł
wartość koncowa: 168,95 zł[/dfd_info_box][/vc_column][vc_column width=”1/3″][dfd_info_box icon=”dfd-icon-iron_high_heat” style=”style-01″ layout=”layout-01″ title=”Żelazko antycellulitowe i przeciwzmarszczkowe” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div” subtitle=”Wartość przedmiotu netto: 18 617,89 zł”]opłata wstępna: 2 792,69 zł
raty miesięczne 48 rat x 305,75 zł
wartość końcowa: 96,97 zł[/dfd_info_box][/vc_column][vc_column width=”1/3″][dfd_info_box icon=”dfd-icon-iron_high_heat” style=”style-01″ layout=”layout-01″ title=”LAMPROBE- bezinwazyjne zabiegi mikrochiorurgii zmian skórnych” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div” subtitle=”Wartość przedmiotu netto: 22 601,63 zł”]opłata wstępna: 3 390,25 zł
raty miesięczne 48 rat x 371,17 zł
wartość końcowa: 117,72 zł[/dfd_info_box][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text]

W razie pytań lub wątpliwości zapraszamy do kontaktu mailowego: biuro@abcfinansowania.pl lub telefonicznego pod numerem 794 375 516

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text][/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

Kategorie
Kredyty i pożyczki firmowe

Kredyty dla firm- inwestycyjne, konsolidacyjne, obrotowe. Leasing, faktoring dla firm.

[vc_row][vc_column][vc_column_text]

Kredyty dla firm- Firma budowlana. Kredyty konsolidacyjne,  inwestycyjne, obrotowe, leasing, faktoring dla firm.

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column width=”2/3″][vc_column_text]Wiele banków i instytucji finansowych wstrzymuje kredytowanie firm budowlanych traktując ją jako branże wykluczoną lub tzw. podwyższonego ryzyka.

Brak ofert negatywnie wpływa na rozwój gospodarki, zwłaszcza w tym sektorze, a przecież małe i średnie firmy budowlane  stanowią znaczny procent przedsiębiorstw w Polsce. Nierzadko przedsiębiorcy muszą stawić czoła trudnym wymaganiom banków choćby dlatego, że nie posiadają wymaganych zabezpieczeń np. postaci nieruchomości, długiej i pozytywnej  historii kredytowej lub co gorsza posiadają historię ale niestety złą. Jak ma być inaczej jeśli opóźnienia w niezapłaconych fakturach za wykonane usługi czy roboty sięgają czasem 360 dni a niekiedy są w ogóle nieściągalne. Tu pozostaje droga prawna – im szybciej tym lepiej.

Przedsiębiorcy tej właśnie branży traktowani są jako klienci niesolidnie spłacający zobowiązania a co za tym idzie banki maja problem z odzyskaniem należności.

To pozbawia płynności finansowej przedsiębiorców i koło się zamyka.

[/vc_column_text][dfd_info_box icon=”dfd-icon-warning_doc2″ style=”style-04″ layout=”layout-04″ title=”Przedsiębiorco!” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div”]Musisz  pamiętać że opóźnienia w płatnościach od Twoich kontrahentów nie zwalniają Ciebie z płatności rat kredytów prywatnych oraz firmowych w terminie, niezależnie od formy prowadzenia biznesu tj. indywidualnych działalności gospodarczych, spółek cywilnych jawnych czy spółek z ograniczoną odpowiedzialnością.
[/dfd_info_box][vc_row_inner][vc_column_inner][dfd_info_box icon=”dfd-icon-warning_doc2″ style=”style-04″ layout=”layout-04″ title=”Przedsiębiorco!” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div”]Terminowość regulowania zobowiązań kredytowych wobec banków jest jednym z elementów w uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej i wpływa na ostateczną ocenę udzielenia bądź odmowy udzielenia kredytu
[/dfd_info_box][/vc_column_inner][/vc_row_inner][/vc_column][vc_column width=”1/3″][vc_single_image image=”206123″ img_size=”large” onclick=”img_link_large”][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text]

Nie wszystkie jednak banki całkowicie wykluczyły budowlankę i są pozbawione ofert dla opisywanej branży, ale weryfikują wnikliwie wszystkie poniższe informacje:

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_row_inner][vc_column_inner][info_list style=”circle no_bg” icon_border_size=”1″ connector_color=”#c39f77″ icon_color=”#c39f77″ font_size_icon=”32″][info_list_item list_title=”Informacje zawarte w MIG-BR, BIK, BIG, KRD, ERIF” list_icon=”dfd-icon-warning_doc2″]Informacje zawarte w MIG-BR, BIK, BIG, KRD, ERIF są kluczowe do rozpoczęcia procesu kredytowego. Jeśli figurujesz w bazie niesolidnych klientów prowadzonej przez Związek Banków Polskich o kredycie możesz zapomnieć. Po sprawdzeniu BR banki sprawdzają pozostałe bazy.[/info_list_item][info_list_item list_title=”Wyniki finansowe” list_icon=”dfd-icon-graph_growth”]Istotnym elementem są wyniki finansowe. Powinny być co do zasady stabilne, bez skokowych wzrostów i spadków po. 30 % rok do roku. Bank będzie też prosił o Twoje wyciągi bankowe- pamiętaj więc za co płacisz i z jakich kont. Niewskazane jest płacenie ze swoich kont za kredyty i inne transakcje członków rodziny.[/info_list_item][info_list_item list_title=”Dane behawioralne i scoringowe” list_icon=”dfd-icon-group_1″]Ile masz lat, jaki majątek stan cywilny, jak długo działasz w branży, co robiłeś wcześniej – to wszystko ma wpływ na Twoją przyszłą ocenę czy udzielić Ci kredytu czy nie.[/info_list_item][info_list_item list_title=”Parametry transakcji i zabezpieczenie” list_icon=”dfd-icon-acropolis”]Im większy kredyt tym bank będzie sceptyczniej i wnikliwiej analizował Twój wniosek. Czasem lepiej zacząć od mniejszego finansowania i wolniej ale w sposób zrównoważony rozwijać swój biznes.[/info_list_item][/info_list][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_column_text]

Jakie produkty finansowe mają banki dla branży budowlanej:

Faktoring

Jednym z najlepszych instrumentów finansowych na zatory płatnicze wydaje się być faktoring. To właśnie budowlanka należy do jednej z dziesięciu branż tak chętnie korzystających z tej formy ściągania należności.

Faktoring polega na odsprzedaży wierzytelności faktorowi, który zajmuje się rozliczaniem i kontrolą terminów płatności. Przedsiębiorca bardzo szybko odzyskuje wartość z faktury pomniejszoną o prowizję i inne opłaty ustalone z faktorem.

Kredyty Obrotowe. (odnawialne i nieodnawialne)

Kredyt obrotowy jest bardzo użyteczny, gdy Przedsiębiorca potrzebuje gotówki za zakup materiałów lub środków na bieżącą działalność. Niektóre kredyty obrotowe nieodnawialne, czyli spłacane w ratach z długim terminem spłaty nadają się do konsolidowania zobowiązań firmowych a czasem również prywatnych.

Zwykle tzw. limity są udzielane max. na okres 36 miesięcy, najczęstsza forma spłaty to 12 miesięcy z możliwością przedłużenia pod warunkiem zapewnienia odpowiednich obrotów na rachunku firmowym w banku, który udzielił finansowania.

Znając oferty banków niezależny ekspert finansowy jest w stanie realnie ocenić możliwości kredytowanej firmy. Może precyzyjnie dobrać najlepszy produkt oraz wynegocjować najkorzystniejsze warunki. Nie sposób pozyskać wysoki kredyt, na krótki okres, z wysoką ratą tylko dlatego, że klient pilnie potrzebuje gotówki. Należy mierzyć siły na zamiary, w końcu finansowanie ma pomóc w rozwoju działalności gospodarczej a nie ją pogrążyć. 

Kredyt inwestycyjny

Niezależnie od etapu inwestycji pozwala na szybki rozwój firm najniżej oprocentowanymi środkami na rynku. Środki te są najczęściej udzielane na zakup, budowę, rozbudowę budynków i budowli służących działalności. Zabezpieczeniem jest najczęściej hipoteka kredytowanej nieruchomości, a okres spłaty może wynieść nawet 240 miesięcy. Kredyty inwestycyjne na zakup linii produkcyjnych zwykle nie są udzielane na okres dłuższy niż 120 miesięcy.

Kredyt gotówkowy 

Dzięki niemu przedsiębiorca na chwilę zachowa płynność finansową, tego instrumentu należy używać z głową!

Kredyt konsolidacyjny

Jeśli posiadasz zobowiązania w kilku bankach, zamień je na jedną wygodną niższą ratę często z niższym oprocentowaniem. Czasem udaje się uzyskać zwroty z ubezpieczeń dodanych pakietowo do kredytu w innym banku. Okres spłaty nie przekracza 120 miesięcy, chyba że zabezpieczeniem jest nieruchomość. Mamy wtedy do czynienia z tzw. pożyczką hipoteczną dla firmy i niższym oprocentowaniem niż w przypadku klasycznej gotówki dla firmy.

Leasing

Finansowanie pojazdów i maszyn oraz linii produkcyjnych to bardzo wygodna forma użytkowania sprzętu. Zwykle przedsiębiorcy korzystają z leasingu operacyjnego.

Fundusze pożyczkowe  i kapitałowe.

Warto wspomnieć o tej popularnej formie wsparcia z którego coraz częściej korzystają małe firmy, którym odmówiono finansowania w banku. Z reguły fundusze udzielają kwot do 200.000 -300.000 zł z krótkim lub okresem spłaty nie przekraczającym 48 miesięcy.  Często stosuje się zabezpieczenie w postaci przewłaszczenia, zastawu rejestrowego czy też zabezpieczając się na hipotece nieruchomości, w tym również na 2 miejscu.

Jeśli masz nieruchomość o wartości większej niż kredyt w banku to rozwiązanie pozwala na wpis instytucji na 2 miejscu na hipotece. Jest to najczęściej wybierana przez mikro i małe przedsiębiorstwa forma finansowania w okresie przejściowym do czasu osiągnięcia stabilności w biznesie, przy złych wpisach w BIK u właściciela firmy, zaległości w płatnościach składek w ZUS lub US.

Wyjątkiem od tej reguły są  kredyty ukierunkowane na rozwój biznesu w branży nowych technologii i służącę zwiększaniu konkurencyjności polskich przedsiębiorstw – tzw. kredyty B+R są udzielane na dużo większe kwoty nawet do 4.000.000 zł i opisane w programie Fundusz Rozwoju 2020+

Ze szczegółami dotyczącymi współpracy, produktów bankowych, pozabankowych dla firm oraz rozwiązań w oddłużaniu można zapoznać się bezpośrednio kontaktując się z naszymi ekspertami.

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

Kategorie
ABC Finansowania w mediach Kredyty i pożyczki firmowe Oddłużanie i czyszczenie BIK Wizerunek finansowy

Paulina Czajka z ABC Finansowania jest członkiem SOS Strefy Kobiet Biznesu.

Paulina Czajka z ABC Finansowania ma przyjemność być częścią SOS Strefy Kobiet Biznesu,

gdzie jej zadaniem jest wspieranie kobiecych biznesów w zakresie finansowania w pełnym zakresie usług oferowanych przez spółkę, którą reprezentuje. Firma działa w szerokim zakresie:

ABCFinansowania jest marką firmy Grupa ABC Sp. z o.o.

Jesteśmy ekspertami finansów. Specjalizujemy się w obsłudze prawnej, nieruchomości, inwestycyjnej, pośrednictwie ubezpieczeniowym, obsłudze kredytowej oraz finansowaniem dla firm i klientów indywidualnych. Znamy procedury, rynek i przepisy. Naszym największym atutem są nasze relacje. Na każdym etapie współpracy- od poszukiwania właściwego rozwiązania aż po jego finalizację w jednym miejscu zapewniamy pełną obsługę Twoich potrzeb!

Eksperci ABCFinansowania obsługują każdą firmę rozliczającą się na:

karcie podatkowej,

ryczałcie,

podatkowej księdze przychodów i rozchodów

oraz pełnej księgowości.

Znamy realia występujących w Start u’pach, indywidualnych działalnościach gospodarczych, spółkach cywilnych, spółkach jawnych oraz spółkach z o.o. i komandytowych, ponieważ spotykamy się i rozmawiamy z przedsiębiorcami z różnych branż każdego dnia.

Kategorie
Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Kredyty i pożyczki firmowe Oddłużanie i czyszczenie BIK

Czyszczenie BIK a pozyskanie kredytu dla firm.

Klientka w wieku 29 lat prowadzi działalność gospodarczą- rozlicza się na podstawie KPiR od 09.2014.

Opis sytuacji – Stan wejściowy

Klientka posiadała w swojej historii jeden kredyt, który spłacała z późnieniami dochodzącymi do  227 dni. Kredyt w maju 2016 roku został ostatecznie spłacony w całości. Ocena w BIK 340 pkt. Na dzień spotkania klientka nie posiadała żadnych kredytów firmowych i osobistych (indywidualnych). Dodatkowym czynnikiem niekorzystnym było to, że klientka pytała w 10 bankach o możliwość udzielenia kredytu na firmę w wysokości 50.000 zł. Wszędzie dostała decyzje odmowne.

Komentarz: Pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej osoby fizycznej brane są zawsze zobowiązania kredytowe prywatne  zarówno spłacone jak i te aktualnie będące w trakcie spłaty oraz bardzo często zobowiązania firmowe widoczne BIK-u gospodarczym. Przy ocenie analizy kredytowej wniosku na firmę zawsze brane są pod uwagę zarówno zobowiązani prywatne jak i firmowe.

Działalność prowadzona przez klientkę polega na pracy dla większego podmiotu gospodarczego (agencja kreatywna) a w części na pozyskiwaniu bieżących zleceń zewnętrznych od samodzielnie pozyskanych klientów biznesowych. Klientka posiada zaległość w ZUS w wysokości niespełna 8.500 zł oraz w US w kwocie niespełna 5.000 zł, co stanowi dodatkową przeszkodę w uzyskaniu finansowania w banku.

Komentarz: ZUS nie był płacony przez 8 miesięcy a podatek to w części niezapłacony podatek roczny wynikający z PIT 36 oraz bieżący VAT.

Podjęte działanie i osiągnięte rezultaty:

1. Czyszczenie jednego negatywnego wpisu w BIK dotyczącego kredytu spłaconego w maju 2016 oraz redukcja ilości zapytań widocznych w BIK z 10 do 6.

Komentarz: Czasami wyczyszczenie nawet jednego zapytania powoduje możliwość większej szansy na pozytywne rozpatrzenie wniosku lub aplikacja przejdzie warunki brzegowe w instytucji finansowej co ostateczne spowoduje wydanie pozytywnej decyzji kredytowej.

2. Złożenie wniosku w banku X na kwotę 72.000 zł  oraz uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej w banku X.

Komentarz: BANK bez “czystego”  ZUS-u i US ( bez zaświadczeń o braku zaległości wobec tych instytucji) nie uruchomi kredytu. Z reguły decyzja banku jest ważna 30 dni.

3. Złożenie wniosku kredytowego w firmie pozbankowej Y na kwotę netto do wypłaty 13.500 zł. Kwota odpowiada wartości zaległości z ZUS i US. Podjęta została decyzja pozytywna na podstawie wyciągów z konta ponieważ klientka współpracuje jako podwykonawca i ma stałe systematyczne wpływy na konto. Decyzja została podjęta mimo zaległości z ZUS i US

Komentarz:  klientka przedstawiła zaświadczenia o wysokości zaległości w ZUS i US w celu podjęcia decyzji pozytywnej.

4. Uruchomienie pożyczki z instytucji Y na konto klientki. Warunkiem zapisanym w umowie pożyczki było przedstawienie w ciągu 30 dni zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US.

Komentarz: przedstawienie zaświadczeń pod rygorem wypowiedzenia umowy kredytowej w firmie pozabankowej zostało zawarte w umowie kredytowej.

5. Uzyskanie w ciągu 10 dni obu zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US oraz przedstawienie ich w instytucji Y, w celu spełnienia warunku w umowie pożyczki.

6. Przedstawienie zaświadczeń ZUS i US w celu uruchomienia kredytu bankowego w instytucji X

7. Z uruchomionego kredytu bankowego w instytucji X, spłacamy kredyt pozabankowy Y oraz realizujemy cel klienta. Po wszelkich rozliczeniach i zapłaceniu prowizji bankowej, spłacie pożyczki pozabankowej Y, klientka uzyskuje kwotę 52.000 zł. Dodatkowym atutem jest to, że poprzez spłacone zobowiązania publiczno-prawne, klientka ma spokój w prowadzeniu biznesu bez ryzyka egzekucji należności i ew. egzekucji komorniczej.

Kategorie
FAQ Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Kredyty i pożyczki firmowe

Pożyczka hipoteczna definicja

POŻYCZKA HIPOTECZNA definicja

Bankowa pożyczka gotówkowa, gdzie zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości*.

Definicja pożyczki hipotecznej mówi więc: w przypadku pożyczki hipotecznej, która nie jest kredytem celowym, kredytobiorca nie musi zdradzać bankowi przeznaczenia pożyczonych pieniędzy. Kredytobiorca otrzymuje pieniądze w gotówce**.

Pożyczka hipoteczna jest wyżej oprocentowana niż kredyt hipoteczny, jej koszt jest jednak niższy niż koszt kredytu na samochód lub pożyczki gotówkowej. Zazwyczaj  pożyczka hipoteczna zawierana jest na długi okres, jednak krótszy niż w przypadku kredytu hipotecznego.

*Podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego.

**Inaczej niż w przypadku kredytu hipotecznego, gdzie bank przelewa pieniądze bezpośrednio na konto sprzedającego nieruchomość.

Pożyczki hipoteczne dla singla w ABC Finansowania

 

Kategorie
Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Kredyty i pożyczki firmowe

Kredyt bez kosztów to legenda

Prawdziwe koszty kredytu hipotecznego nie tylko zniechęcają, ale często uniemożliwiają zakup własnego mieszkania. Oczarowani i przekonani, że oto zdarzyła się najlepsza oferta i bank oferuje kredyt mieszkaniowy po kosztach, dotkliwie okrywamy: kredyt bez kosztów to legenda.

Dobry kredyt, czyli opakowanie

Podpisując umowę z bankiem kredytobiorca deklaruje sposób spłacania kredytu i jego finansowe implikacje, czyli rzeczywiste kwoty, które muszą trafić na bankowe konto. Dziś nie budzi już zaskoczenia fakt, że niska prowizja z reklamy okazje się być zgubną, oprocentowanie nie zawiera przecinka i zawiera dwie pełne cyfry, a dodatkowo trzeba było wyłożyć w gotówce sporą kwotę na ubezpieczenie. Kredyt mieszkaniowy jest produktem i aby podnieść jego atrakcyjność, a w efekcie sprzedać, banki projektują ciekawe i kuszące opakowania. Zawsze radzimy naszym klientom: nie traćcie czasu na oglądanie ładnych opakowań – poproście o zestawienie parametrów kredytu i wszystkich związanych z nim kosztów i wpadnijcie do nas. Na kawę, po prostu…

Powszechny dowód, że kredyt bez kosztów to legenda: prowizja

Oprocentowanie kredytu ma bardzo duży wpływ na jego całkowitą wartość i wysokość comiesięcznych rat, ale twierdzenie, że oprocentowanie kredytu hipotecznego jest jego najważniejszym parametrem, to ogromne uproszczenie, a w wielu wypadkach nieporozumienie, kosztujące kredytobiorcę konkretne pieniądze. Dlaczego? Ponieważ to dodatkowe prowizje, na pierwszy rzut oka niewielkie procenty i kwoty, mogą znacząco podnieść rzeczywisty koszt kredytu. Przykłady: Prowizja od udzielenia kredytu znajduje się w umowach wielu banków i może wynosić od 1% do nawet 3% wartości kredytu, co oznacza, że najczęściej jeszcze przed uruchomieniem środków trzeba bankowi zapłacić kilka tysięcy złotych w gotówce (przy kredycie na 200.000 PLN „niewinny” 1% to kwota 2.000 PLN) Tak wiele banków korzysta z tej możliwości, że wiele osób uważa prowizję od przyznania kredytu za standard we wszystkich bankach, a to nie jest prawda – nie wszystkie banki wymagają zapłaty prowizji od udzielonego kredytu. W wielu wypadkach prowizję za udzielenie kredytu mona kredytować (zamiast 200.000 PLN byłoby w naszym przykładzie 202.000),

Ubezpieczenia i inne zaklęcia

Powszechną praktyką są także ubezpieczenia, parametr, przy którym szczególnie ważne są relacje, wiedza i umiejętności negocjacyjne. Różne są koszty, okresy i warunki ubezpieczeń: • ubezpieczenie spłacania kredytu od momentu podpisania umowy z bankiem, do chwili wpisania hipoteki do księgi wieczystej, czyli tzw. ubezpieczenie pomostowe, które ustalane jest procentowo od wartości kredytu. Wpisanie hipoteki do księgi wieczystej ustanawia zabezpieczenie hipoteczne na rzecz banku, a tym samym opłata pomostowa nie jest więcej pobierana. Popularne jest także pokrycie ubezpieczenia pomostowego przez podniesienie oprocentowania kredytu, które po ustaniu hipoteki jest obniżane. • ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – pojawi się z pewności, jeśli kwota kredytu jest wyższa niż 80% wartości kupowanej nieruchomości. Składka ubezpieczeniowa jest liczona procentowo w stosunku do brakującego wkładu własnego. • wiele banków proponuje (i stawia jako warunek udzielenia kredytu) także inne ubezpieczenia, np. ubezpieczenie na życie lub od utraty zdrowia, a także ubezpieczenie na wypadek utraty źródła dochodu, itp.; • podpisanie weksla in blanco gwarantuje bankowi szybkie postępowanie w sprawie ściągalności i egzekucji długu, dlatego banki korzystają z tego rozwiązania.; koszt weksla to 0,1% wartości kredytu; • prowizja w przypadku wcześniejszej spłaty kwoty kredytu, choć coraz rzadziej spotykane; Koszt założenia hipoteki i wpisanie jej do księgi wieczystej na rzecz banku także ponosi kredytobiorca i jest nieunikniony. Odbiorcą tej kwoty jest nie bank, a skarb państwa w postaci sądu. Prawdziwym „języczkiem u wagi” jest okres spłaty, ponieważ subtelne zmiany w latach mogą stanowić o wymiernych korzyściach lub stratach. Im dłużej – tym niższa rata, ale kwota globalnie zwrócona do banku jest większa o odsetki od kapitału. Kredyt bez kosztów to legenda. Ale nie oznacza to wcale, że nie ma korzystnych ofert. Wprawne oko sięga poza opakowanie, choć to nie jest takie trudne: najważniejsze są wszystkie parametry i szczegółowe zapisy umowy. Wyszukanie płaszczyzny do negocjacji ceny kredytu, jak i same negocjacje. Ale to już zupełnie inna historia…

Kategorie
Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Kredyty i pożyczki firmowe

Kredyt konsolidacyjny definicja

KREDYT KONSOLIDACYJNY

“Połączenie kilku zobowiązań w jedno długoterminowe i często o niższym oprocentowaniu i niższych kosztach obsługi.”

Wyraźnie poprawia jakość życia: kredyt konsolidacyjny

Powszechne są dwie formy kredytu konsolidacyjnego:

hipoteczny: długoterminowy, dotyczy zazwyczaj wyższych kwot; zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka;

gotówkowy: krótsze terminy i niższe kwoty, ale wyższy koszt.

 

 

Kategorie
Kredyty i pożyczki firmowe

Kredyt na inwestycje wskazane

banki rzetelnie monitorują jak wnioskodawca zużył kredyt na inwestycje wskazane

KREDYT NA INWESTYCJE WSKAZANE

“Kredyt na inwestycje wskazane to forma kredytu inwestycyjnego, który udzielany jest przez bank wyłącznie na cel określony we wniosku kredytowym”.

Kredyt na inwestycje wskazane – konkretne cele

Zazwyczaj kredyty na inwestycje wskazane finansują zakup konkretnych środków trwałych/inwestycji i banki rzetelnie podchodzą do monitorowania realizacji warunków umowy kredytowej. Przedsiębiorca rozliczając się z takiego kredytu musi wskazać, że całą przyznaną kwotę wydał na zawarty w umowie cel kredytu inwestycyjnego ze wskazaniem. W praktyce kredyt na inwestycje wskazane niesie ze sobą pewne zobowiązania formalne, jednak umożliwia korzystanie z pożyczki według uproszczonych procedur lub na preferencyjnych warunkach.

Kategorie
Kredyty i pożyczki firmowe

Kredyt obrotowy w dobrej cenie

KREDYT OBROTOWY W DOBREJ CENIE

KRÓTKOTERMINOWE KREDYTY DLA FIRM TO PRZYDATNE NARZĘDZIA FINANSOWE ZARÓWNO DLA WIELKICH ZAKŁADÓW PRODUKCYJNO-USŁUGOWYCH, JAK I JEDNOOSOBOWEJ DZIAŁALNOŚCI DORADCZEJ.

kredyt obrotowy to parasol ochronny biznesuKredyt obrotowy przeznaczony jest na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa, np. zakup towaru, zaległe płatności (jednak nie przeterminowane) lub finansowanie sprzedaży. Termin jest dopasowany do finansowego cyklu  firmy i to właśnie terminy oraz forma spłaty tworzą praktyczny podział tych produktów.

Odnawialny kredyt obrotowy w rachunku kredytowym

pozwala zabezpieczyć płynność finansową firmy. Najczęściej banki udzielają kredyty odnawialne na jeden rok i z reguły nie mogą one finansować środków trwałych. Maksymalna kwota kredytu zależy od rodzaju wykonywanej działalności gospodarczej i Twojej zdolności kredytowej. To idealne rozwiązanie do zabezpieczenia potrzeb bieżących i cyklicznych transakcji firmowych. Jeśli firma realizuje terminowo zobowiązania wobec banku i zachowuje odpowiedni poziom obrotu, możliwe jest przedłużenie umowy kredytowej. Obecnie przedłużenie umowy kredytu odnawialnego w rachunku kredytowym oferuje większość banków.

Jak to działa:

W okresie trwania umowy kredytowej w ramach odnawialnego limitu możesz wielokrotnie wypłacać środki na finansowanie potrzeb bieżących. Każda spłata całości lub części wykorzystanego limitu w czasie trwania umowy,  powoduje jego odnowienie.

Mocnym punktem tego rozwiązania jest na ogół dość elastyczne podejście do formy wykorzystania kredytu. Nie warto natomiast oczekiwać od minimalnych formalności, że będą minimalne do oczekiwań klienta. Kompletny zestaw właściwych formularzy i wniosków – to oczekiwania banków. Analitycy bankowi zwracają uwagę na kilka szczegółów które decydują o wysokości, a nawet o tym czy kredyt obrotowy będzie przyznany..kredyt obrotowy w dobrej cenie - pomaga

Nieodnawialny kredyt obrotowy w rachunku kredytowym

przeznaczony jest na finansowanie bieżących potrzeb, jakie powstają w okresach większego zapotrzebowania na środki obrotowe, w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. O tym kiedy dodatkowe środki są potrzebne i czy kredyt uruchomiony jest w całości czy transzach – decydujesz sam. Z uwagi na stosunkowo długi okres kredytowania, środki z kredytu nieodnawialnego można finansować zakup środków trwałych.

Jak to działa:

W okresie trwania umowy na obrotowy kredyt nieodnawialny w rachunku kredytowym, możesz w każdej chwili uruchomić kredyt w całości, lub wykorzystać kwotę która jest Ci potrzebna. Spłata części kredytu nieodnawialnego w rachunku kredytowym nie powoduje ponownego zwiększenia limitu, ani jego odnowienia, a całkowita spłata zadłużenia jest zakończeniem umowy kredytowej.

Interesujące produkty nieodnawialne dla firm w rachunku kredytowym,  powinny gwarantować zindywidualizowany harmonogram spłat i długi okres kredytowania. Kompletny wniosek o udzielenie kredytu nie jest oczywiście minimalną dokumentacją, jednak my przygotowanie i złożenie firmowego wniosku kredytowego opanowaliśmy do perfekcji.

Kategorie
FAQ Kredyty i pożyczki firmowe

Kredyt obrotowy definicja

Kredyt obrotowy

Udzielany na finansowanie określonych celów, wynikających z bieżących zobowiązań z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej lub zarobkowej oraz innych zobowiązań, np. z tytułu otwarcia akredytywy dokumentowej. Kredyt taki może być udzielony w transzach określających terminy i kwoty wykorzystania kredytu albo w linii kredytowej – bez określenia w umowie kredytu terminów i kwot wykorzystania kredytu. Ponadto może mieć charakter kredytu odnawialnego lub nieodnawialnego. Oznacza to, że w pierwszym przypadku może on być wielokrotnie wykorzystywany, a jego spłata w całości lub w części powoduje, że odnawia się on w granicach określonych w umowie kredytu. Gdy zaś jest kredytem nieodnawialnym, jest to równoznaczne z tym, że może być wykorzystywany jednorazowo lub w transzach, lecz jego spłata w całości lub w części nie powoduje jego odnowienia.

wzmocnij się kredytem obrotowym