Kategoria: Kredyty mieszkaniowe

Kategorie
Kredyty mieszkaniowe O finansach

Kredyt hipoteczny – co musisz wiedzieć? Krok po kroku

Co musisz wiedzieć gdy w głowie Ci   kredyt hipoteczny?

 

Przyglądając się ofertom kredytów hipotecznych zwracamy uwagę na jak najniższe koszty kredytu.

Liczy się dla nas oprocentowanie, prowizja za udzielenie kredytu. Banki mimo trwającej pandemii COVID-19 kuszą swoimi promocjami. Niektóre z nich zmniejszyły minimalny wkład własny na 10 %.  Oferty specjalne to oczywiście obniżona marża i prowizja za udzielenie kredytu. Coś kosztem czegoś.  Propozycje niższej marży i prowizji powodują że czasem ślepo patrzymy nie dostrzegając innych aspektów. Warto pamiętać także o innych składowych kredytu.

Kredyt hipoteczny musi być dobrze przemyślany. Cała transakcja musi być szczegółowo zaplanowana a proces prawidłowo przeprowadzony.

Pamiętaj aby nie popełnić kilku błędów. Zdejmij różowe okulary i przeczytaj!

 

Zanim podpiszesz przedwstępną umowę zakupu nieruchomości

1. sprawdź swoją zdolność kredytową, unikniesz niemiłych rozczarowań 

2. Sprawdź swój BIK i Bankowy Rejestr – to, że do tej pory nie miałeś problemu z kredytem gotówkowym nie znaczy, że od razu zostanie zaakceptowany wniosek o kredyt na hipotekę

3. Wybierz kilka banków, w których złożysz wniosek. Musisz liczyć się z tym, że nie spełnisz wszystkich wymagań jednego  banku i otrzymasz odmowę albo w przypadku budowy domu uruchamianie transz będzie “utrudnione”

4. Poproś eksperta o przedstawienie wszystkich kosztów! Sprawdź czy jest konieczność założenia konta i dobrania dodatkowych produktów bankowych takich jak np. karta kredytowa czy ubezpieczenie. Licz swoje pieniądze i nie daj się z nich ograbić.

Ważne jest abyś o wszystkim informował swojego eksperta kredytowego. Nie ukrywaj niczego licząc ,że „coś nie wyjdzie”. Bo wyjdzie! Na Twoim Facebooku, na twoich wyciągach bankowych! Zawsze analitycy! się czegoś dokopią. Wakacje kredytowe – nie masz po co składać wniosku! Odwieś raty i aplikuj o kredyt po miesiącu.   Na spotkaniu Doświadczony doradca tak poprowadzi z Tobą wywiad ,aby dowiedzieć  się wszystkiego co może mieć wpływ na przeprowadzenie procesu kredytowego. Po tonie twojego głosu pozna czy mówisz otwarcie czy też jesteś wycofany byle tylko za dużo nie odkryć. To taki trochę psycholog. Pamiętaj, że wtedy działasz za swoja niekorzyść. Im więcej o Tobie wie tym sprawniej podejmie decyzję który Bank wybrać. W końcu to Tobie najbardziej powinno zależeć na sukcesie, prawda? 

Jeśli zamieszkasz na swoim możesz wysłać kartę do znajomych i rodziny i zaprosić ich na parapetówkę!

Kategorie
Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Kredyty mieszkaniowe Pożyczki hipoteczne Różne

Kredyt hipoteczny na zakup domu, działki, mieszkania. Kredyt hipoteczny czy pożyczka hipoteczna?

Zachęcamy do lektury tekstu będącego porównaniem kredytów hipotecznych i pożyczek oraz korzyści jakie dają obydwa rozwiązania:

https://kredytydlapolakow.pl/2018/01/08/kredyt-hipoteczny-zakup-domu-dzialki-mieszkania/

 

Kategorie
Kredyty mieszkaniowe Mieszkanie dla Młodych

Mieszkanie dla Młodych- Kredyt mieszkaniowy z dofinansowaniem wkładu własnego- ostatni gwizdek i rozdanie w 2018 roku!

Mieszkanie dla Młodych- Kredyt mieszkaniowy z dofinansowaniem wkładu własnego- ostatni gwizdek i rozdanie w 2018 roku! MDM- koniec programu.

Cechy kredytu.

Kredyt hipoteczny z dofinansowaniem udzielany jest na minimum 15 lat, oraz maksymalnie na 35 lat, w walucie PLN.  Wysokość wkładu własnego wynosi 20% wartości nieruchomości jednak do wkładu własnego zalicza się kwotę dofinansowania MDM pochodzącą ze środków Funduszu Dopłat prowadzonym przez BGK. Wkład pochodzący z tych środków angażowany jest w inwestycję jako ostatnia część świadczeń pieniężnych dla dewelopera przekazana zgodnie z harmonogramem wpłat. W trakcie okresu kredytowania można zawiesić jedną ratę w roku są tak zwane wakacje kredytowe.

Oprocentowanie kredytu jest zmienne w umownym okresie kredytowania i oparte na stawce referencyjnej WIBOR 3M oraz powiększone o marżę Banku.

Kredyt może zostać przeznaczony na nabycie:

  • lokalu mieszkalnego o powierzchni do 75m
  • domu jednorodzinnego o powierzchni do 100m
  • wkład budowalny do Spółdzielni Mieszkaniowej w celu uzyskania prawa własności na podstawie zawartej umowy z SM o budowę lokalu.

Powierzchnia użytkowa nieruchomości kredytowej nie może przekraczać w przypadku wnioskodawców wychowujących minimum troje dzieci 85m dla lokalu mieszkalnego i 110m dla domu jednorodzinnego.

 

Do kogo jest skierowany oraz co należy spełnić aby go otrzymać?

Kredyt dostępny jest dla osób fizycznych będących w związku małżeńskim, singli oraz osób samotnie wychowujących przynajmniej jedno dziecko. Ważnym jest fakt, aby kredytobiorca nie przekroczył 35 roku życia oraz do dnia nabycia lokalu mieszkalnego lub domu nie był właścicielem, współwłaścicielem lub osobą której przysługuje prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego. Warunek związany z wiekiem nie dotyczy małżeństw wychowujących 3 i więcej dzieci.

Warunkiem uzyskania kredytu jest posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych. Oczywistym jest, że osoba starająca się o kredyt powinna posiadać zdolność kredytową oraz pozytywną ocenę wiarygodności kredytowej. Ważne jest również ustanowienie zabezpieczenia spłaty kredytu oraz niefigurowanie w rejestrze prowadzonym przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Kiedy dopłata MDM się nie należy i trzeba ją zwrócić?

Zdarzają się sytuację w których kwota wypłaconego dofinansowania wkładu własnego podlega zwrotowi i do takich sytuacji zaliczamy przypadki kiedy nabywca przed dniem zawarcia umowy ustanowienia lub przeniesienia własności mieszkania dokona spłaty całości kredytu lub dokona spłaty części kredytu w wyniku którego nie zostanie zachowany warunek 50% kredytu w stosunku do inwestycji.

Zwrotu również należy dokonać, gdy nabywca w okresie 5 lat od dnia zawarcia umowy ustanowienia lub przeniesienia własności mieszkania dokonał zbycia prawa własności lub współwłasności tego mieszkania, wynajął lub użyczył mieszkanie lub jego część innej osobie, dokonał zmiany sposobu użytkowania tego mieszkania w sposób uniemożliwiający zaspokojenie własnych potrzeb, uzyskał prawo własności lub współwłasności innego lokalu lub domu z wyłączeniem uzyskania praw w drodze spadku.

 

Przykład wysokości dopłaty do zakupu nieruchomości:

Dane podstawowe:

58 m2 – powierzchnia użytkowa nieruchomości

300 000PLN wartość nieruchomości będąca również ceną zakupu, co daje cenę za m2 w wysokości 5 172,42 zł. W przypadku programu MDM, maksymalna możliwa cena za m2 dla lokalizacji Gdańsk wynosi 5 337,20 zł.

 

Kredytobiorcą jest małżeństwo wychowujące dziecko a zakup mieszkania dokonywany jest w Gdańsku w woj. pomorskim od developera, czyli na rynku pierwotnym.

Wysokość dopłaty wyniesie: 36 390 zł

 

Jak przedstawiają się limity ceny m2 kwadratowego w miejscowościach w woj. pomorskim?

 

Lokalizacja Limit ceny 1 m2 (rynek wtórny) w 2018 roku Limit ceny 1 m2 (rynek pierwotny) w 2018 roku Kwota dopłaty do 1m2  w  2018 roku.
Gdańsk 4 366,80 5 337,20 4 852,00
gminy sąsiadujące ze stolicą województwa 4 081,28 4 988,23 4 534,75
pozostałe miasta 3 795,75 4 639,25 4 217,50

 

Jeśli ktoś z Państwa zamierza skorzystać z puli środków przeznaczonych na MDM w 2018 rok, to należy się spieszyć bo w naszej ocenie pozostały limit zostanie wyczerpany wciągu 27 dni stycznia!

Kategorie
Kredyty mieszkaniowe Oddłużanie i czyszczenie BIK

Kredytowe błędy przeszłości nie ciągną się całe życie- Czyszczenie BIK!

Kredytowe błędy przeszłości nie ciągną się całe życie- Czyszczenie BIK!

O tym, że kredytowe błędy przeszłości nie ciągną się całe życie, przekonał się nasz klient Pan Andrzej, który trafił do Naszej Kancelarii z polecenia pod koniec listopada 2016r.

Na początku sceptycznie podszedł do proponowanych przez Nas rozwiązań i możliwości związanych z czyszczeniem BIKU.

Jak się później okazało, wizja własnego mieszkania, była na tyle duża, że klient zdecydował się nam zaufać w kwestiach finansowo-prawnych. Rozpoczęliśmy standardową w takich przypadkach procedurę.

Na bazie pozyskanego od klienta z BIK.pl Profilu Kredytowego Plus dokonaliśmy analizy i ustaleń, z której wynikało, że klient posiada dwa newralgiczne rachunki kredytowe, które były obsługiwane nieterminowo (opóźnienia aż 744 dni oraz status windykacja z opóźnieniami 142 dni) a z racji widoczności tych wpisów przez Banki, uniemożliwiały podjęcie pozytywnej decyzji kredytu na zakup mieszkania.

Zapisy w raporcie z BIK dotyczące tych rachunków przedstawiają się następująco:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

W lutym bieżącego roku wysłaliśmy stosowne pisma do dwóch instytucji finansowych (Deutsche Bank oraz do BGŻ BNP Paribas).

Po około 30 dniach przyszły informacje drogą listowną, że obydwie instytucje podjęły działania do wykreślenia stosownych wpisów z rejestru BIK.

Dokładnie 16 marca 2017 zweryfikowaliśmy informacje uzyskane od banków, z których na podstawie kolejnego raportu kredytowego klienta, wynikało, że oba wpisy zostały przez te instytucje usunięte, zgodnie zresztą z naszymi przewidywaniami i długą praktyką w tym obszarze.

Kolejnym etapem pracy z klientem było skredytowanie w ramach mieszkaniowego kredytu hipotecznego kosztów związanych z nabyciem i wykończeniem mieszkania pod klucz.

Bardzo się cieszymy z faktu, że jest Pan już szczęśliwym posiadaczem swojego własnego mieszkania!

Kategorie
FAQ Kredyty gotówkowe Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Kredyty konsolidacyjne Kredyty mieszkaniowe O finansach Pożyczki hipoteczne

Kredyty dla Polaków pracujących za granicą i zarabiających w EUR, GBP, NOK, SEK, USD

Kredyty dla Polaków pracujących za granicą i zarabiających w EUR, GBP, NOK, SEK, USD Home / FAQ / Kredyty dla Polaków pracuj
Kredyty dla Polaków pracujących za granicą i zarabiających w EUR, GBP, NOK, SEK, USD Home / FAQ / Kredyty dla Polaków pracuj

[vc_row][vc_column][vc_column_text]Jeśli pracujesz za granicą a chcesz uzyskać kredyt w Polsce na:

  1. zakup mieszkania, apartamentu lub domu od developera (rynek pierwotny) lub od osoby trzeciej (rynek wtórny)
  2. zakup działki od osoby trzeciej (rynek wtórny)
  3. zakup samochodu lub innych środków transportu
  4. spłatę długów prywatnych oraz chwilówek i pożyczek pozabankowych,
  5. konsolidację wszystkich swoich zobowiązań finansowych
  6. na rozpoczęcie działalności w Polsce, którą planujesz
  7. wkład własny w planowaną przez Ciebie inwestycję
  8. spłatę komornika i wierzycieli w Polsce
  9. spłatę zaległości wobec ZUS lub Urzędu Skarbowego w Polsce.
  10. inne niewymienione powyżej cele

albo też chcesz wyczyścić negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), wpisy w  Krajowym Rejestrze Długów lub innych bazach gospodarczych

to zanim przystąpisz do składania wniosku o kredyt dla Polaków pracujących za granicą zrób rachunek tego co zostawiłeś za sobą w Polsce.

Ważne! Przygotuj się do rozmowy z doradcą nie zatajając żadnych faktów- lepiej jak doradca z www.abcfinansowania.pl będzie miał pełna wiedzę na temat Twojej sytuacji osobistej i finansowej. Zwróć szczególną uwagę na niezapłacone mandaty, wszystkie spłacane chwilówki i pożyczki pozabankowe- one są już coraz częściej raportowane do polskiego BIK-u i niestety nie wpływają pozytywnie na Twój wizerunek w oczach banków i innych instytucji finansowych. No bo jaką masz wiarygodność biorąc 1000 zł chwilówki ?

Krok kolejny. Skompletuj najczęściej wymagane dokumenty:

  1. umowę/kontrakt
  2. pit roczny oraz paski płacowe paymant’s/ payslips
  3. zaświadczenie o dochodzie na druku bankowym. Kilka banków w Polsce wymaga zaświadczeń o dochodach na swoich drukach wydawanych w języku angielskim. Przy wypełnianiu dokumentów zadbaj aby pracodawca skrupulatnie i bez żadnych poprawek uzupełnił druki
  4. wyciągi z konta z wpływami za minimum 3 miesiące lub dłużej, pamiętając o tym że trzeba będzie je wygenerować w Polsce przy składaniu wniosku w obecności doradcy ponownie
  5. raport z miejscowego biura informacji kredytowej ( odpowiednik polskiego BIK) który znajdziesz między innymi

 

Jeśli w toku analizy Twojej sytuacji przez doradcę abcfinansowania.pl nastąpi wydanie rekomendacji odnieś się do niej z uwzględnieniem Twojego zysku na czasie, przejazdach i stresu zredukowanego do zera. To konsultant z Polski bierze na siebie ryzyko powodzenia przedsięwzięcia.

Pamiętaj, że z bankiem w Polsce nie załatwisz nic na odległość dlatego doradca z abcfinansowania.pl będzie łącznikiem w sprawnym przeprowadzeniu Ciebie przez całą transakcję kredytową w Polsce co pozwoli zaoszczędzić Tobie dużo czasu a tym samym pieniędzy. Twoja absencja w pracy kosztuje a urlop lepiej wykorzystać na przyjemności!

Zwróć proszę uwagę, że od kiedy wyjechałeś z Polski nie jesteś na bieżąco z procedurami bankowymi i procedurami związanymi z BIK. Banki coraz częściej raportują do BIK przynajmniej dwa razy w tygodniu i przy procesie kredytowym pobierają raporty nawet przed samym uruchomieniem finansowania. To wszystko sprawia że nasza pomoc może okazać się niezbędna w pozyskaniu finansowania dla Ciebie- kredytu dla Polaków pracujących za granicą.

Technicznie jest możliwe poprowadzenie i zamknięcie sprawy kredytowej ograniczając się do jednego lub maksymalnie dwóch Twoich wizyt w Polsce praktycznie w każdym mieście wojewódzkim w Polsce.

Z reguły Banki w Polsce będą wymagały tłumaczenia dokumentów na język Polski. Pamiętaj aby nie dokonywać tłumaczenia w kraju zamieszkiwanym przez Ciebie tylko w Polsce. Jesteśmy po to aby również pomóc i wymagane dokumenty przetłumaczymy za Ciebie korzystając z naszych sprawdzonych relacji w całej Polsce.

Jeśli masz jakiekolwiek pytania w sprawie kredytu dla Polaków pracujących za granicą, nie wahaj się zapytać. Zarabiasz w EUR, GBP, NOK, SEK, USD ?

Zapytaj o bezpłatną poradę telefoniczna pod numerem + 48 794 375 516 lub mailowo biuro@abcfinansowania.pl

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

Kategorie
Kredyty mieszkaniowe Mieszkanie dla Młodych

Mieszkanie dla Młodych – działania BGK

Mieszkanie dla Młodych – działania BGK

Bank Gospodarstwa Krajowego poinformował, że z dniem 16 marca 2016 r budżet na dofinansowanie w ramach programu MdM na ten rok został wyczerpany.
Limit budżetu na ten rok wynosił 730 mln zł – wykorzystano już 96% (ok. 695 mln zł) – to moment, w którym już nie można startować w programie, zgodnie z zapisami w ustawie.
Nie oznacza to jednak, że nie masz szans aktywnie uczestniczyć w tym przedsięwzięciu i ubiegać się o dopłatę. Możesz ubiegać się o pieniądze z budżetu, jednak nieruchomość, która Cię interesuje musi być gotowa do odbioru w roku 2017. Kupując teraz mieszkanie od dewelopera można skorzystać ze środków nawet na 2018 rok, pod warunkiem, że wtedy, zgodnie z harmonogramem płatności, przypada ostatnia transza. Pamiętać trzeba również o tym, że według zapisów w ustawie, przed początkiem danego roku może zostać zarezerwowana połowa kwoty budżetu. Na 2017 r wynosi ona 746 mln zł. Gdy łączna suma “zamrożonych środków” wyniesie 373 mln zł i nadal będzie rok 2016 – BGK zaprzestanie przyjmować wnioski.

Dlaczego środki tak szybko się wyczerpały? Ma to zapewne ścisły związek ze zmianą w ustawie z września 2015, dzięki której dopuszczono do programu mieszkania z rynku wtórnego oraz znacząco wzrosła dopłata oraz dostępność dla rodzin wielodzietnych.

Masz jakieś pytania odnośnie dopłat MdM? Pisz, dzwoń lub zostaw komentarz pod postem. Zachęcamy do dyskusji.

Kategorie
FAQ Kredyty mieszkaniowe Mieszkanie dla Młodych

Mieszkanie dla młodych

Mieszkanie dla młodych
Mieszkanie dla młodych

Uwaga! Kończy się powoli program MdM na rok 2016 w postaci dopłat na zakup nieruchomości!
W chwili obecnej limit dopłat w BGK jest wykorzystany na poziomie 82.5%! Niektóre instytucje już wstrzymują przyjmowanie wniosków!

Trzeba szybko i stanowczo działać.

Jeśli chcesz odebrać klucze do wymarzonego mieszkania jeszcze w tym roku (z dopłatą rządową MdM) – nie zwlekaj już dłużej z decyzją.

Kategorie
FAQ Kredyty mieszkaniowe Mieszkanie dla Młodych

Mieszkanie dla Młodych -nowe warunki

Nowelizacja ustawy Mieszkanie dla Młodych

Nowelizacja ustawy o wsparciu Państwa przy zakupie nieruchomości Mieszkanie dla Młodych przyniosła wiele ciekawych zmian. Szczegóły możecie zobaczyć Państwo na naszej infografice. Program premiuje rodziny w modelu 2 dorosłych i 3 lub więcej dzieci, dla Miasta Gdańsk dopłata wyniesie nawet nieco ponad 92.000 zł ! Warto skorzystać z tej nowej formy zakupu nieruchomości zarówno na rynku wtórnym jak i pierwotnym. Chcesz wiedzieć więcej skontaktuj się z nami: +48 501 494 104

Najważniejsze zmiany w programie

  1. Możliwość zakupu od spółdzielni mieszkaniowej
  2. Możliwość objęcie programem przebudowanych lub adaptowanych budynków niemieszkalnych, loftów, strychów i starych kamienic, pod warunkiem, że w wyniku takiej czynności powstanie nowe mieszkanie.
  3. Możliwość zakupu mieszkania na rynku wtórnym
  4. Poręczenie kredytu przez osobę spoza rodziny beneficjenta
  5. Dla rodzin z 2 dzieci zwiększenie limitów dopłat:
    1. 1 dziecko – 15%,
    2. 2 dzieci – z 15% na 20%
  6. Dla rodzin z 3 i więcej dzieci:
    1. Zwiększenie limitów dopłat – z 15% na 30%
    2. Wzrośnie dofinansowanie metrażu mieszkania z 50m2 do 65m2
    3. Wzrośnie powierzchnia użytkowa nieruchomości do z 75 na 85m2., domy z 100 do 110m2
    4. Zniesiony został warunek „nieposiadania pierwszego mieszkania”, oznacza to, że z kredytu będą mogły skorzystać osoby wielodzietne, które mają mieszkanie ale będą chciały poprawić swoje warunki mieszkaniowe
    5. Rodziny i osoby samotne mające co najmniej troje dzieci nie będą ograniczone limitem wieku 35 lat. To wspaniała wiadomość!
  7. Kolejne +5% jeśli w ciągu 5 lat urodzi się w rodzinie trzecie lub kolejne dziecko
  8. Sankcje z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu (5 lat): Jeśli kredytobiorca w okresie 5 lat od dnia ustanowienia lub przeniesienia własności mieszkania, nadpłaci całość lub część kredytu w wysokości większej niż przyznane mu wsparcie – będzie musiał zwrócić część dofinansowania wkładu własnego. Obecnie program nie przewiduje żadnych sankcji z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu.
­


 

 

Kategorie
Kredyty mieszkaniowe

Nowelizacja ustawy o projekcie Mieszkanie dla Młodych

nowelizacja ustawy Mieszkanie dla Młodych

Przygotowaliśmy dla Was kilka graficznych informacji na temat programu Mieszkanie dla Młodych.

Dzisiaj zmiany w Mieszkanie dla Młodych: Rada Ministrów w dniu 3 marca 2015 roku przyjęła projekt nowelizacji ustawy MdM. Masz pytania? Napisz do nas lub zadzwoń: +48 794 375 516

nowelizacja ustawy Mieszkanie dla Młodych

Kategorie
Kredyty mieszkaniowe

Mieszkanie dla Młodych

przykładowe porównanie limitów w programie MdM

Przygotowaliśmy dla Was kilka graficznych informacji na temat programu Mieszkanie dla Młodych.

Dzisiaj porównanie limitów MdM. Masz pytania? Napisz do nas lub zadzwoń: +48 794 375 516

limityporownanie