Kategorie
Kredyty i pożyczki firmowe

Kredyty dla firm- inwestycyjne, konsolidacyjne, obrotowe. Leasing, faktoring dla firm.

[vc_row][vc_column][vc_column_text]

Kredyty dla firm- Firma budowlana. Kredyty konsolidacyjne,  inwestycyjne, obrotowe, leasing, faktoring dla firm.

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column width=”2/3″][vc_column_text]Wiele banków i instytucji finansowych wstrzymuje kredytowanie firm budowlanych traktując ją jako branże wykluczoną lub tzw. podwyższonego ryzyka.

Brak ofert negatywnie wpływa na rozwój gospodarki, zwłaszcza w tym sektorze, a przecież małe i średnie firmy budowlane  stanowią znaczny procent przedsiębiorstw w Polsce. Nierzadko przedsiębiorcy muszą stawić czoła trudnym wymaganiom banków choćby dlatego, że nie posiadają wymaganych zabezpieczeń np. postaci nieruchomości, długiej i pozytywnej  historii kredytowej lub co gorsza posiadają historię ale niestety złą. Jak ma być inaczej jeśli opóźnienia w niezapłaconych fakturach za wykonane usługi czy roboty sięgają czasem 360 dni a niekiedy są w ogóle nieściągalne. Tu pozostaje droga prawna – im szybciej tym lepiej.

Przedsiębiorcy tej właśnie branży traktowani są jako klienci niesolidnie spłacający zobowiązania a co za tym idzie banki maja problem z odzyskaniem należności.

To pozbawia płynności finansowej przedsiębiorców i koło się zamyka.

[/vc_column_text][dfd_info_box icon=”dfd-icon-warning_doc2″ style=”style-04″ layout=”layout-04″ title=”Przedsiębiorco!” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div”]Musisz  pamiętać że opóźnienia w płatnościach od Twoich kontrahentów nie zwalniają Ciebie z płatności rat kredytów prywatnych oraz firmowych w terminie, niezależnie od formy prowadzenia biznesu tj. indywidualnych działalności gospodarczych, spółek cywilnych jawnych czy spółek z ograniczoną odpowiedzialnością.
[/dfd_info_box][vc_row_inner][vc_column_inner][dfd_info_box icon=”dfd-icon-warning_doc2″ style=”style-04″ layout=”layout-04″ title=”Przedsiębiorco!” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div”]Terminowość regulowania zobowiązań kredytowych wobec banków jest jednym z elementów w uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej i wpływa na ostateczną ocenę udzielenia bądź odmowy udzielenia kredytu
[/dfd_info_box][/vc_column_inner][/vc_row_inner][/vc_column][vc_column width=”1/3″][vc_single_image image=”206123″ img_size=”large” onclick=”img_link_large”][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text]

Nie wszystkie jednak banki całkowicie wykluczyły budowlankę i są pozbawione ofert dla opisywanej branży, ale weryfikują wnikliwie wszystkie poniższe informacje:

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_row_inner][vc_column_inner][info_list style=”circle no_bg” icon_border_size=”1″ connector_color=”#c39f77″ icon_color=”#c39f77″ font_size_icon=”32″][info_list_item list_title=”Informacje zawarte w MIG-BR, BIK, BIG, KRD, ERIF” list_icon=”dfd-icon-warning_doc2″]Informacje zawarte w MIG-BR, BIK, BIG, KRD, ERIF są kluczowe do rozpoczęcia procesu kredytowego. Jeśli figurujesz w bazie niesolidnych klientów prowadzonej przez Związek Banków Polskich o kredycie możesz zapomnieć. Po sprawdzeniu BR banki sprawdzają pozostałe bazy.[/info_list_item][info_list_item list_title=”Wyniki finansowe” list_icon=”dfd-icon-graph_growth”]Istotnym elementem są wyniki finansowe. Powinny być co do zasady stabilne, bez skokowych wzrostów i spadków po. 30 % rok do roku. Bank będzie też prosił o Twoje wyciągi bankowe- pamiętaj więc za co płacisz i z jakich kont. Niewskazane jest płacenie ze swoich kont za kredyty i inne transakcje członków rodziny.[/info_list_item][info_list_item list_title=”Dane behawioralne i scoringowe” list_icon=”dfd-icon-group_1″]Ile masz lat, jaki majątek stan cywilny, jak długo działasz w branży, co robiłeś wcześniej – to wszystko ma wpływ na Twoją przyszłą ocenę czy udzielić Ci kredytu czy nie.[/info_list_item][info_list_item list_title=”Parametry transakcji i zabezpieczenie” list_icon=”dfd-icon-acropolis”]Im większy kredyt tym bank będzie sceptyczniej i wnikliwiej analizował Twój wniosek. Czasem lepiej zacząć od mniejszego finansowania i wolniej ale w sposób zrównoważony rozwijać swój biznes.[/info_list_item][/info_list][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_column_text]

Jakie produkty finansowe mają banki dla branży budowlanej:

Faktoring

Jednym z najlepszych instrumentów finansowych na zatory płatnicze wydaje się być faktoring. To właśnie budowlanka należy do jednej z dziesięciu branż tak chętnie korzystających z tej formy ściągania należności.

Faktoring polega na odsprzedaży wierzytelności faktorowi, który zajmuje się rozliczaniem i kontrolą terminów płatności. Przedsiębiorca bardzo szybko odzyskuje wartość z faktury pomniejszoną o prowizję i inne opłaty ustalone z faktorem.

Kredyty Obrotowe. (odnawialne i nieodnawialne)

Kredyt obrotowy jest bardzo użyteczny, gdy Przedsiębiorca potrzebuje gotówki za zakup materiałów lub środków na bieżącą działalność. Niektóre kredyty obrotowe nieodnawialne, czyli spłacane w ratach z długim terminem spłaty nadają się do konsolidowania zobowiązań firmowych a czasem również prywatnych.

Zwykle tzw. limity są udzielane max. na okres 36 miesięcy, najczęstsza forma spłaty to 12 miesięcy z możliwością przedłużenia pod warunkiem zapewnienia odpowiednich obrotów na rachunku firmowym w banku, który udzielił finansowania.

Znając oferty banków niezależny ekspert finansowy jest w stanie realnie ocenić możliwości kredytowanej firmy. Może precyzyjnie dobrać najlepszy produkt oraz wynegocjować najkorzystniejsze warunki. Nie sposób pozyskać wysoki kredyt, na krótki okres, z wysoką ratą tylko dlatego, że klient pilnie potrzebuje gotówki. Należy mierzyć siły na zamiary, w końcu finansowanie ma pomóc w rozwoju działalności gospodarczej a nie ją pogrążyć. 

Kredyt inwestycyjny

Niezależnie od etapu inwestycji pozwala na szybki rozwój firm najniżej oprocentowanymi środkami na rynku. Środki te są najczęściej udzielane na zakup, budowę, rozbudowę budynków i budowli służących działalności. Zabezpieczeniem jest najczęściej hipoteka kredytowanej nieruchomości, a okres spłaty może wynieść nawet 240 miesięcy. Kredyty inwestycyjne na zakup linii produkcyjnych zwykle nie są udzielane na okres dłuższy niż 120 miesięcy.

Kredyt gotówkowy 

Dzięki niemu przedsiębiorca na chwilę zachowa płynność finansową, tego instrumentu należy używać z głową!

Kredyt konsolidacyjny

Jeśli posiadasz zobowiązania w kilku bankach, zamień je na jedną wygodną niższą ratę często z niższym oprocentowaniem. Czasem udaje się uzyskać zwroty z ubezpieczeń dodanych pakietowo do kredytu w innym banku. Okres spłaty nie przekracza 120 miesięcy, chyba że zabezpieczeniem jest nieruchomość. Mamy wtedy do czynienia z tzw. pożyczką hipoteczną dla firmy i niższym oprocentowaniem niż w przypadku klasycznej gotówki dla firmy.

Leasing

Finansowanie pojazdów i maszyn oraz linii produkcyjnych to bardzo wygodna forma użytkowania sprzętu. Zwykle przedsiębiorcy korzystają z leasingu operacyjnego.

Fundusze pożyczkowe  i kapitałowe.

Warto wspomnieć o tej popularnej formie wsparcia z którego coraz częściej korzystają małe firmy, którym odmówiono finansowania w banku. Z reguły fundusze udzielają kwot do 200.000 -300.000 zł z krótkim lub okresem spłaty nie przekraczającym 48 miesięcy.  Często stosuje się zabezpieczenie w postaci przewłaszczenia, zastawu rejestrowego czy też zabezpieczając się na hipotece nieruchomości, w tym również na 2 miejscu.

Jeśli masz nieruchomość o wartości większej niż kredyt w banku to rozwiązanie pozwala na wpis instytucji na 2 miejscu na hipotece. Jest to najczęściej wybierana przez mikro i małe przedsiębiorstwa forma finansowania w okresie przejściowym do czasu osiągnięcia stabilności w biznesie, przy złych wpisach w BIK u właściciela firmy, zaległości w płatnościach składek w ZUS lub US.

Wyjątkiem od tej reguły są  kredyty ukierunkowane na rozwój biznesu w branży nowych technologii i służącę zwiększaniu konkurencyjności polskich przedsiębiorstw – tzw. kredyty B+R są udzielane na dużo większe kwoty nawet do 4.000.000 zł i opisane w programie Fundusz Rozwoju 2020+

Ze szczegółami dotyczącymi współpracy, produktów bankowych, pozabankowych dla firm oraz rozwiązań w oddłużaniu można zapoznać się bezpośrednio kontaktując się z naszymi ekspertami.

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]