Tag: auto

Kategorie
Kredyty i pożyczki firmowe

Kredyty dla firm- inwestycyjne, konsolidacyjne, obrotowe. Leasing, faktoring dla firm.

[vc_row][vc_column][vc_column_text]

Kredyty dla firm- Firma budowlana. Kredyty konsolidacyjne,  inwestycyjne, obrotowe, leasing, faktoring dla firm.

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column width=”2/3″][vc_column_text]Wiele banków i instytucji finansowych wstrzymuje kredytowanie firm budowlanych traktując ją jako branże wykluczoną lub tzw. podwyższonego ryzyka.

Brak ofert negatywnie wpływa na rozwój gospodarki, zwłaszcza w tym sektorze, a przecież małe i średnie firmy budowlane  stanowią znaczny procent przedsiębiorstw w Polsce. Nierzadko przedsiębiorcy muszą stawić czoła trudnym wymaganiom banków choćby dlatego, że nie posiadają wymaganych zabezpieczeń np. postaci nieruchomości, długiej i pozytywnej  historii kredytowej lub co gorsza posiadają historię ale niestety złą. Jak ma być inaczej jeśli opóźnienia w niezapłaconych fakturach za wykonane usługi czy roboty sięgają czasem 360 dni a niekiedy są w ogóle nieściągalne. Tu pozostaje droga prawna – im szybciej tym lepiej.

Przedsiębiorcy tej właśnie branży traktowani są jako klienci niesolidnie spłacający zobowiązania a co za tym idzie banki maja problem z odzyskaniem należności.

To pozbawia płynności finansowej przedsiębiorców i koło się zamyka.

[/vc_column_text][dfd_info_box icon=”dfd-icon-warning_doc2″ style=”style-04″ layout=”layout-04″ title=”Przedsiębiorco!” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div”]Musisz  pamiętać że opóźnienia w płatnościach od Twoich kontrahentów nie zwalniają Ciebie z płatności rat kredytów prywatnych oraz firmowych w terminie, niezależnie od formy prowadzenia biznesu tj. indywidualnych działalności gospodarczych, spółek cywilnych jawnych czy spółek z ograniczoną odpowiedzialnością.
[/dfd_info_box][vc_row_inner][vc_column_inner][dfd_info_box icon=”dfd-icon-warning_doc2″ style=”style-04″ layout=”layout-04″ title=”Przedsiębiorco!” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div”]Terminowość regulowania zobowiązań kredytowych wobec banków jest jednym z elementów w uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej i wpływa na ostateczną ocenę udzielenia bądź odmowy udzielenia kredytu
[/dfd_info_box][/vc_column_inner][/vc_row_inner][/vc_column][vc_column width=”1/3″][vc_single_image image=”206123″ img_size=”large” onclick=”img_link_large”][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text]

Nie wszystkie jednak banki całkowicie wykluczyły budowlankę i są pozbawione ofert dla opisywanej branży, ale weryfikują wnikliwie wszystkie poniższe informacje:

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_row_inner][vc_column_inner][info_list style=”circle no_bg” icon_border_size=”1″ connector_color=”#c39f77″ icon_color=”#c39f77″ font_size_icon=”32″][info_list_item list_title=”Informacje zawarte w MIG-BR, BIK, BIG, KRD, ERIF” list_icon=”dfd-icon-warning_doc2″]Informacje zawarte w MIG-BR, BIK, BIG, KRD, ERIF są kluczowe do rozpoczęcia procesu kredytowego. Jeśli figurujesz w bazie niesolidnych klientów prowadzonej przez Związek Banków Polskich o kredycie możesz zapomnieć. Po sprawdzeniu BR banki sprawdzają pozostałe bazy.[/info_list_item][info_list_item list_title=”Wyniki finansowe” list_icon=”dfd-icon-graph_growth”]Istotnym elementem są wyniki finansowe. Powinny być co do zasady stabilne, bez skokowych wzrostów i spadków po. 30 % rok do roku. Bank będzie też prosił o Twoje wyciągi bankowe- pamiętaj więc za co płacisz i z jakich kont. Niewskazane jest płacenie ze swoich kont za kredyty i inne transakcje członków rodziny.[/info_list_item][info_list_item list_title=”Dane behawioralne i scoringowe” list_icon=”dfd-icon-group_1″]Ile masz lat, jaki majątek stan cywilny, jak długo działasz w branży, co robiłeś wcześniej – to wszystko ma wpływ na Twoją przyszłą ocenę czy udzielić Ci kredytu czy nie.[/info_list_item][info_list_item list_title=”Parametry transakcji i zabezpieczenie” list_icon=”dfd-icon-acropolis”]Im większy kredyt tym bank będzie sceptyczniej i wnikliwiej analizował Twój wniosek. Czasem lepiej zacząć od mniejszego finansowania i wolniej ale w sposób zrównoważony rozwijać swój biznes.[/info_list_item][/info_list][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_column_text]

Jakie produkty finansowe mają banki dla branży budowlanej:

Faktoring

Jednym z najlepszych instrumentów finansowych na zatory płatnicze wydaje się być faktoring. To właśnie budowlanka należy do jednej z dziesięciu branż tak chętnie korzystających z tej formy ściągania należności.

Faktoring polega na odsprzedaży wierzytelności faktorowi, który zajmuje się rozliczaniem i kontrolą terminów płatności. Przedsiębiorca bardzo szybko odzyskuje wartość z faktury pomniejszoną o prowizję i inne opłaty ustalone z faktorem.

Kredyty Obrotowe. (odnawialne i nieodnawialne)

Kredyt obrotowy jest bardzo użyteczny, gdy Przedsiębiorca potrzebuje gotówki za zakup materiałów lub środków na bieżącą działalność. Niektóre kredyty obrotowe nieodnawialne, czyli spłacane w ratach z długim terminem spłaty nadają się do konsolidowania zobowiązań firmowych a czasem również prywatnych.

Zwykle tzw. limity są udzielane max. na okres 36 miesięcy, najczęstsza forma spłaty to 12 miesięcy z możliwością przedłużenia pod warunkiem zapewnienia odpowiednich obrotów na rachunku firmowym w banku, który udzielił finansowania.

Znając oferty banków niezależny ekspert finansowy jest w stanie realnie ocenić możliwości kredytowanej firmy. Może precyzyjnie dobrać najlepszy produkt oraz wynegocjować najkorzystniejsze warunki. Nie sposób pozyskać wysoki kredyt, na krótki okres, z wysoką ratą tylko dlatego, że klient pilnie potrzebuje gotówki. Należy mierzyć siły na zamiary, w końcu finansowanie ma pomóc w rozwoju działalności gospodarczej a nie ją pogrążyć. 

Kredyt inwestycyjny

Niezależnie od etapu inwestycji pozwala na szybki rozwój firm najniżej oprocentowanymi środkami na rynku. Środki te są najczęściej udzielane na zakup, budowę, rozbudowę budynków i budowli służących działalności. Zabezpieczeniem jest najczęściej hipoteka kredytowanej nieruchomości, a okres spłaty może wynieść nawet 240 miesięcy. Kredyty inwestycyjne na zakup linii produkcyjnych zwykle nie są udzielane na okres dłuższy niż 120 miesięcy.

Kredyt gotówkowy 

Dzięki niemu przedsiębiorca na chwilę zachowa płynność finansową, tego instrumentu należy używać z głową!

Kredyt konsolidacyjny

Jeśli posiadasz zobowiązania w kilku bankach, zamień je na jedną wygodną niższą ratę często z niższym oprocentowaniem. Czasem udaje się uzyskać zwroty z ubezpieczeń dodanych pakietowo do kredytu w innym banku. Okres spłaty nie przekracza 120 miesięcy, chyba że zabezpieczeniem jest nieruchomość. Mamy wtedy do czynienia z tzw. pożyczką hipoteczną dla firmy i niższym oprocentowaniem niż w przypadku klasycznej gotówki dla firmy.

Leasing

Finansowanie pojazdów i maszyn oraz linii produkcyjnych to bardzo wygodna forma użytkowania sprzętu. Zwykle przedsiębiorcy korzystają z leasingu operacyjnego.

Fundusze pożyczkowe  i kapitałowe.

Warto wspomnieć o tej popularnej formie wsparcia z którego coraz częściej korzystają małe firmy, którym odmówiono finansowania w banku. Z reguły fundusze udzielają kwot do 200.000 -300.000 zł z krótkim lub okresem spłaty nie przekraczającym 48 miesięcy.  Często stosuje się zabezpieczenie w postaci przewłaszczenia, zastawu rejestrowego czy też zabezpieczając się na hipotece nieruchomości, w tym również na 2 miejscu.

Jeśli masz nieruchomość o wartości większej niż kredyt w banku to rozwiązanie pozwala na wpis instytucji na 2 miejscu na hipotece. Jest to najczęściej wybierana przez mikro i małe przedsiębiorstwa forma finansowania w okresie przejściowym do czasu osiągnięcia stabilności w biznesie, przy złych wpisach w BIK u właściciela firmy, zaległości w płatnościach składek w ZUS lub US.

Wyjątkiem od tej reguły są  kredyty ukierunkowane na rozwój biznesu w branży nowych technologii i służącę zwiększaniu konkurencyjności polskich przedsiębiorstw – tzw. kredyty B+R są udzielane na dużo większe kwoty nawet do 4.000.000 zł i opisane w programie Fundusz Rozwoju 2020+

Ze szczegółami dotyczącymi współpracy, produktów bankowych, pozabankowych dla firm oraz rozwiązań w oddłużaniu można zapoznać się bezpośrednio kontaktując się z naszymi ekspertami.

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

Kategorie
FAQ Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Oddłużanie i czyszczenie BIK Różne Wizerunek finansowy

Pozytywna decyzja na kredyty i pożyczki w bankach komercyjnych, bankach spółdzielczych i skokach. Którą drogą pójść prosto do celu ?

Pozytywna decyzja na kredyty i pożyczki w bankach komercyjnych, bankach spółdzielczych i skokach. Jak ją dostać?

Innymi słowy trzeba odpowiedzieć sobie na pytanie: jakie czynniki wpływają na pozytywną decyzję w bankach i skokach ?

Na podjęcie pozytywnej decyzji kredytowej w instytucji finansującej jaką jest bank komercyjny, SKOK lub bank spółdzielczy ma wpływ szereg czynników zarówno behawioralnych jak i twardych finansowo-prawnych.

Są to elementy jak niżej:

1.Twój raport kredytowy w BIK

Zasadniczym elementem związanym z pozytywną oceną wniosku kredytowego jest Twoja zgoda na sprawdzenie raportu kredytowego z BIK (Biuro Informacji Kredytowej).

Wszyscy konsumenci – klienci indywidualni  i przedsiębiorcy prowadzący indywidualne działalności, spółki osobowe i jawne są weryfikowani w BIK przy wnioskowaniu o produkty kredytowe przez banki komercyjne, spółdzielcze i skok-i i to niezależnie czy wnioskują o kredyt indywidualny czy firmowy!

Prawdą jest, że każdy Polski obywatel posiadający PESEL jest w BIK, tyle że nie każdy ma  dobrą historię kredytową.

Co wpływa na ocenę punktową, która może przybierać różne wartości od 0 do ponad 600 punktów?

Wpływ na ocenę punktową w Twoim raporcie Kredytowym w BIK mają przede wszystkim:
  • jakość obsługiwanych rachunków kredytowych – kredytów konsumpcyjnych, mieszkaniowych, konsolidacyjnych oraz kart kredytowych i limitów w kontach osobistych.
  • aktywność kredytowa – to jak często zaciągasz nowe zobowiązania? Bank  chce wiedzieć po co Ci tyle pieniędzy, na co je wydajesz?
  • ilość zapytań o kredyty – im częściej pytasz tym gorzej, bo możesz kredytu w ogóle nie dostać lub będzie to droga przez mękę!
  • sposób jak wykorzystujesz limity kart kredytowych i w kontach osobistych. Im częściej nabijasz kartę lub limit do maksymalnego limitu udostępnionego przez bank tym gorzej, bo daje to sygnał, że nie radzisz sobie z finansami osobistymi i planowaniem budżetu domowego.

(źródło grafiki: ABC Finansowania)

 

Tak przedstawia się diagram z wag związanych z:

  • jakością obsługiwanych rachunków kredytowych
  • aktywnością kredytową
  • ilością zapytań o kredyty!
  • sposobem jak wykorzystujesz limity kart kredytowych i w kontach osobistych

który powoduje wyznaczenie oceny punktowej przez BIK dla Twojej osoby.

Mimo, iż jakość kredytów ma  największą wagę, to jednak najgorsze dla konsumenta jest bezustanne pytanie o kredyt w różnych instytucjach.

Czasem wystarczy przejść główną arterią miasta i zablokować sobie drogę do uzyskania finansowania na przyjaznych zasadach i warunkach kredytu.

Najlepiej jeden raz pobrać raport ze strony BIK.pl (będzie tylko jedno zapytanie), a następnie poddać go analizie przez specjalistów, praktyków, którzy codziennie monitorują rynek międzybankowy – specjalistów z ABC Finansowania

Miałeś problemy w regulowaniu swoich kredytów i nie wiesz czy dostaniesz kredyt – zasięgnij porady specjalisty

Kolejnymi czynnikami wpływającymi na decyzję kredytową są:

2. Czynniki demograficzne związane z wiekiem, wykształceniem oraz czynniki materialne.

Nie bez znaczenia jest Twój wiek, status majątkowy – czy jesteś właścicielem mieszkania lub samochodu, jak również staż Twojej aktywności zawodowej.

Nie oszukujmy się, że młody człowiek w wieku 20 lat tak ode ręki, po podjęciu swojej pierwszej pracy, będzie mógł dostać kredyt na mieszkanie!

Do tego trzeba dojrzeć, przygotować się i pokazać instytucji finansującej, że jest dla niej wiarygodnym płatnikiem. Jak to zrobić?

Jeśli nie miałeś historii kredytowej to być może warto kupić drobną rzecz typu: żelazko, pralka, odkurzacz w popularnych systemach ratalnych i spłacać terminowo raty – kredyt ratalny przez minimum 6 miesięcy. Nie spłacaj tego kredytu miesiąc po jego zaciągnięciu.

Ważna jest także ciągłość w Twojej karierze zawodowej. Im miej przerw w życiorysie tym lepiej.

To tak samo jak z aplikowaniem o wymarzone stanowisko w nowym miejscu pracy! Co prawda część banków przyjmuje i akceptuje zatrudnienie od np.: jednego miesiąca, jednak najczęściej minimalnym okresem stażu pracy u danego pracodawcy jest to okres 3 miesięcy. Jednak do oceny scoringowej ważny już jest całkowity staż pracy.

3. Twój pracodawca – czynniki niezależne od Ciebie, chyba że zmienisz pracę!

Tak może się to wydawać bardzo dziwne ale takie nie jest. To, że Ty jesteś wiarygodny nie zawsze oznacza, że kredyt dostaniesz. Może się bowiem zdarzyć, że po wystawieniu zaświadczenia o dochodach przez firmę, w której jesteś zatrudniony dostaniesz odmowę udzielenia kredytu. Dlaczego tak się dzieje?

Możliwości jest kilka:

  • Być może Twój pracodawca jest w upadłości restrukturyzacyjnej  albo toczy się wobec niego postępowanie upadłościowe, egzekucja komornicza o czym zawsze jako pracownik nie musisz wiedzieć.
  • Prawdopodobne może być również to, że Twój pracodawca posiadający konto firmowe z limitem w np.: w BNP nie obsługuje prawidłowo zobowiązań wobec banku BNP lub ma egzekucję komorniczą, co powoduje, że może być niewiarygodny wobec banku, a idąc dalej może spóźniać się w wypłacie Twojego wynagrodzenia.
  • Możliwe, że Twój pracodawca znalazł się na czarnej liście bankowej jako przedsiębiorca, albo firma skąd pochodzą niespłacone kredyty przez ich pracowników ?

 

Jeśli ta lektura wzbudziła u Ciebie zainteresowanie lub masz pytania skontaktuj się pod numerem: +48 794 375 516
Kategorie
Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy

Czy opłaca się być singlem? /infografika/

Ikona

Powszechnie uważa się mężczyzn-singli za królów życia: nie mają balastu,karmią własne ego i przepuszczają całe majątki, a zmęczeni zarobieni mężowie zerkają na to z zazdrością. A tak naprawdę kto może więcej: singiel, czy głowa rodziny?

źródło infografiki: facet.wp.pl

Kategorie
FAQ Kredyty i pożyczki firmowe

Firmowy kredyt samochodowy

FIRMOWY KREDYT SAMOCHODOWY

“Kredyt udzielany na finansowanie zakupu samochodu przez firmę”

W praktyce firmowy kredyt samochodowy to kredyt na inwestycje wskazane

Kredyt na inwestycje wskazane Kredyt na inwestycje wskazane to forma kredytu inwestycyjnego, który udzielany jest przez bank wyłącznie na cel określony we wniosku kredytowym. W przypadku kredytu samochodowego na firmę przedsiębiorca musi całą pozyskaną kwotę wydać na zakup konkretnego, określonego we wniosku samochodu.

 Ikona auto ABC Finansowania

Kategorie
Kredyty i pożyczki firmowe

Formalności w firmowym kredycie samochodowym – Kredyt czy Leasing?

kredyty samochodowe
kredyty samochodowe

Kredyt, leasing lub gotówka – źródła finansowania przedsięwzięć lub środków trwałych polskich przedsiębiorców. Gotówka, czyli tzw. „wolne środki”, jest oczywistym wyborem, ale czy na pewno wolne środki zaspokoją potrzebę i jednocześnie zapewnią płynność finansową?

Bankowe i okołobankowe produkty finansowe dla firm dają obecnie szerokie możliwość i swobodę działania w rozwoju biznesu. Nawet w pierwszym dniu działalności można uzyskać kredyt do 50 000 złotych z korzystnym oprocentowaniem.

Najczęściej dylematem jest jednak wybór pomiędzy kredytem, a leasingiem.
Jeśli Twoim celem jest utrzymanie lub zwiększenie majątku firmy, zapytaj swojego doradcę o dobre oferty na kredyt inwestycyjny. Umowa kredytowa na rok i więcej, do dwudziestu lat.
Kredyty inwestycyjne są środkami na zakup sprzętu (maszyny, urządzeni, narzędzia) samochodów (również specjalistycznych), rozbudowę lub przystosowanie nieruchomości związanych z działąlnością gospodarczą.

Większość banków ma taki produkt – zarówno te komercyjne, jak i banki funkcjonujące w obszarach konkretnych branż. Niszowe przedsięwzięcia i projekty mogą być dla nich interesujące, a warunki korzystne, zwłaszcza w przypadku zakupu licencji, patentu lub koncesji. Dodatkowo kredytem inwestycyjnym można sfinansować zakup papierów wartościowych.

Obecnie większość banków w swojej ofercie posiada taki kredyt. Jeżeli nasza firma osiąga przychody w dolarach czy euro, mamy szansę o kredyt w jednej z tych walut.

Po kredyt inwestycyjny możesz się jednak udać dopiero po 12 miesiącach działalności gospodarczej,

Najlepiej jeśli posiadasz zabezpieczenie w postaci nieruchomości, a w innym wypadku możesz spodziewać się innych propozycji zabezpieczenia: gwarancja bankowa, weksel, poręcznie, blokada środków na rachunku bankowym i formy niestandardowe, wynikające na przykład z wynegocjowanych przez doradcę odstępstw (na przykład przyznanie kredytu przed upływem 12 miesięcy). Bank może też poprosić o przedstawienie biznesplanu. Doradca z pewnością pomoże Ci uniknąć niepotrzebnych kosztów i prawidłowo przygotuje właściwe dokumenty.

Alternatywą jest leasing:

  • operacyjny, funkcjonuje jak dzierżawa lub najem i najczęściej udzielny jest na min. 40%
    normatywnego okresu amortyzacji. Jego dużą zaletą jest jest możliwość wliczenia w koszty
    uzyskania przychodu całej wstępnej opłaty i rat leasingowych – części kapitałowej i odsetkowej –
    oraz opłat bieżących związanych z użytkowaniem przedmiotu umowy. A VAT… można podzielić na
    raty!
  • finansowy, praktycznie sprzedaż na raty, gdzie strony mogą ustalić dowolny czas jego trwania,
    nawet od 6 miesięcy.

Leasingiem można objąć sprzęt i maszyny (budowlane, medyczne, samochody osobowe i ciężarowe, urządzenia, sprzęt drogowy), zarówno nowe jak używane. Zaletą leasingu jest też minimalna ilość dokumentów niezbędnych do rozpatrzenia wniosku, a ten jest rozpatrywany do 72 godzin.

Leasingowane rzeczy należy używać zgodnie z zapisanym w umowie przeznaczeniem, a leasingodawca ma prawo skontrolować przedmiot umowy leasingowej w każdym momencie obowiązywania umowy. Może też wypowiedzieć umowę w przypadku niezgodności – w trybie natychmiastowym.

Prawo własności do przedmiotu umowy jest największą różnicą między tymi formami finansowania.
Bank zazwyczaj wymaga 20% wkładu własnego, a leasing to najczęściej 10% własnych środków, ale funkcjonują także oferty gdzie jest to 5%, 15%, ale i 0! Zatem jeśli wybierzesz bank – zakupiony przedmiot będzie Twoją (firmy) własnością. W trakcie funkcjonowania umowy leasingowej finansowany przedmiot należy do leasingodawcy, a kiedy okres umowy dobiegnie końca, może on wykupić dany przedmiot.

Które rozwiązanie jest najlepsze, bardziej komfortowe dla Ciebie?