Kategorie
FAQ Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Oddłużanie i czyszczenie BIK Różne Wizerunek finansowy

Pozytywna decyzja na kredyty i pożyczki w bankach komercyjnych, bankach spółdzielczych i skokach. Którą drogą pójść prosto do celu ?

Pozytywna decyzja na kredyty i pożyczki w bankach komercyjnych, bankach spółdzielczych i skokach. Jak ją dostać?

Innymi słowy trzeba odpowiedzieć sobie na pytanie: jakie czynniki wpływają na pozytywną decyzję w bankach i skokach ?

Na podjęcie pozytywnej decyzji kredytowej w instytucji finansującej jaką jest bank komercyjny, SKOK lub bank spółdzielczy ma wpływ szereg czynników zarówno behawioralnych jak i twardych finansowo-prawnych.

Są to elementy jak niżej:

1.Twój raport kredytowy w BIK

Zasadniczym elementem związanym z pozytywną oceną wniosku kredytowego jest Twoja zgoda na sprawdzenie raportu kredytowego z BIK (Biuro Informacji Kredytowej).

Wszyscy konsumenci – klienci indywidualni  i przedsiębiorcy prowadzący indywidualne działalności, spółki osobowe i jawne są weryfikowani w BIK przy wnioskowaniu o produkty kredytowe przez banki komercyjne, spółdzielcze i skok-i i to niezależnie czy wnioskują o kredyt indywidualny czy firmowy!

Prawdą jest, że każdy Polski obywatel posiadający PESEL jest w BIK, tyle że nie każdy ma  dobrą historię kredytową.

Co wpływa na ocenę punktową, która może przybierać różne wartości od 0 do ponad 600 punktów?

Wpływ na ocenę punktową w Twoim raporcie Kredytowym w BIK mają przede wszystkim:
  • jakość obsługiwanych rachunków kredytowych – kredytów konsumpcyjnych, mieszkaniowych, konsolidacyjnych oraz kart kredytowych i limitów w kontach osobistych.
  • aktywność kredytowa – to jak często zaciągasz nowe zobowiązania? Bank  chce wiedzieć po co Ci tyle pieniędzy, na co je wydajesz?
  • ilość zapytań o kredyty – im częściej pytasz tym gorzej, bo możesz kredytu w ogóle nie dostać lub będzie to droga przez mękę!
  • sposób jak wykorzystujesz limity kart kredytowych i w kontach osobistych. Im częściej nabijasz kartę lub limit do maksymalnego limitu udostępnionego przez bank tym gorzej, bo daje to sygnał, że nie radzisz sobie z finansami osobistymi i planowaniem budżetu domowego.

(źródło grafiki: ABC Finansowania)

 

Tak przedstawia się diagram z wag związanych z:

  • jakością obsługiwanych rachunków kredytowych
  • aktywnością kredytową
  • ilością zapytań o kredyty!
  • sposobem jak wykorzystujesz limity kart kredytowych i w kontach osobistych

który powoduje wyznaczenie oceny punktowej przez BIK dla Twojej osoby.

Mimo, iż jakość kredytów ma  największą wagę, to jednak najgorsze dla konsumenta jest bezustanne pytanie o kredyt w różnych instytucjach.

Czasem wystarczy przejść główną arterią miasta i zablokować sobie drogę do uzyskania finansowania na przyjaznych zasadach i warunkach kredytu.

Najlepiej jeden raz pobrać raport ze strony BIK.pl (będzie tylko jedno zapytanie), a następnie poddać go analizie przez specjalistów, praktyków, którzy codziennie monitorują rynek międzybankowy – specjalistów z ABC Finansowania

Miałeś problemy w regulowaniu swoich kredytów i nie wiesz czy dostaniesz kredyt – zasięgnij porady specjalisty

Kolejnymi czynnikami wpływającymi na decyzję kredytową są:

2. Czynniki demograficzne związane z wiekiem, wykształceniem oraz czynniki materialne.

Nie bez znaczenia jest Twój wiek, status majątkowy – czy jesteś właścicielem mieszkania lub samochodu, jak również staż Twojej aktywności zawodowej.

Nie oszukujmy się, że młody człowiek w wieku 20 lat tak ode ręki, po podjęciu swojej pierwszej pracy, będzie mógł dostać kredyt na mieszkanie!

Do tego trzeba dojrzeć, przygotować się i pokazać instytucji finansującej, że jest dla niej wiarygodnym płatnikiem. Jak to zrobić?

Jeśli nie miałeś historii kredytowej to być może warto kupić drobną rzecz typu: żelazko, pralka, odkurzacz w popularnych systemach ratalnych i spłacać terminowo raty – kredyt ratalny przez minimum 6 miesięcy. Nie spłacaj tego kredytu miesiąc po jego zaciągnięciu.

Ważna jest także ciągłość w Twojej karierze zawodowej. Im miej przerw w życiorysie tym lepiej.

To tak samo jak z aplikowaniem o wymarzone stanowisko w nowym miejscu pracy! Co prawda część banków przyjmuje i akceptuje zatrudnienie od np.: jednego miesiąca, jednak najczęściej minimalnym okresem stażu pracy u danego pracodawcy jest to okres 3 miesięcy. Jednak do oceny scoringowej ważny już jest całkowity staż pracy.

3. Twój pracodawca – czynniki niezależne od Ciebie, chyba że zmienisz pracę!

Tak może się to wydawać bardzo dziwne ale takie nie jest. To, że Ty jesteś wiarygodny nie zawsze oznacza, że kredyt dostaniesz. Może się bowiem zdarzyć, że po wystawieniu zaświadczenia o dochodach przez firmę, w której jesteś zatrudniony dostaniesz odmowę udzielenia kredytu. Dlaczego tak się dzieje?

Możliwości jest kilka:

  • Być może Twój pracodawca jest w upadłości restrukturyzacyjnej  albo toczy się wobec niego postępowanie upadłościowe, egzekucja komornicza o czym zawsze jako pracownik nie musisz wiedzieć.
  • Prawdopodobne może być również to, że Twój pracodawca posiadający konto firmowe z limitem w np.: w BNP nie obsługuje prawidłowo zobowiązań wobec banku BNP lub ma egzekucję komorniczą, co powoduje, że może być niewiarygodny wobec banku, a idąc dalej może spóźniać się w wypłacie Twojego wynagrodzenia.
  • Możliwe, że Twój pracodawca znalazł się na czarnej liście bankowej jako przedsiębiorca, albo firma skąd pochodzą niespłacone kredyty przez ich pracowników ?

 

Jeśli ta lektura wzbudziła u Ciebie zainteresowanie lub masz pytania skontaktuj się pod numerem: +48 794 375 516
Kategorie
ABC Finansowania w mediach Kredyty i pożyczki firmowe Oddłużanie i czyszczenie BIK Wizerunek finansowy

Paulina Czajka z ABC Finansowania jest członkiem SOS Strefy Kobiet Biznesu.

Paulina Czajka z ABC Finansowania ma przyjemność być częścią SOS Strefy Kobiet Biznesu,

gdzie jej zadaniem jest wspieranie kobiecych biznesów w zakresie finansowania w pełnym zakresie usług oferowanych przez spółkę, którą reprezentuje. Firma działa w szerokim zakresie:

ABCFinansowania jest marką firmy Grupa ABC Sp. z o.o.

Jesteśmy ekspertami finansów. Specjalizujemy się w obsłudze prawnej, nieruchomości, inwestycyjnej, pośrednictwie ubezpieczeniowym, obsłudze kredytowej oraz finansowaniem dla firm i klientów indywidualnych. Znamy procedury, rynek i przepisy. Naszym największym atutem są nasze relacje. Na każdym etapie współpracy- od poszukiwania właściwego rozwiązania aż po jego finalizację w jednym miejscu zapewniamy pełną obsługę Twoich potrzeb!

Eksperci ABCFinansowania obsługują każdą firmę rozliczającą się na:

karcie podatkowej,

ryczałcie,

podatkowej księdze przychodów i rozchodów

oraz pełnej księgowości.

Znamy realia występujących w Start u’pach, indywidualnych działalnościach gospodarczych, spółkach cywilnych, spółkach jawnych oraz spółkach z o.o. i komandytowych, ponieważ spotykamy się i rozmawiamy z przedsiębiorcami z różnych branż każdego dnia.

Kategorie
Oddłużanie i czyszczenie BIK Porady prawne

Upadłość konsumencka w praktyce polskiego orzecznictwa

Upadłość konsumencka w praktyce polskiego orzecznictwa

Nasza klientka, Pani Zofia zaciągnęła kredyt na remont mieszkania. Początkowo spłacała regularnie raty kredytu.

 

Niestety, z powodu redukcji etatów straciła pracę. W związku z tym Pani Zofia przestała regulować swoje zobowiązania, dlatego bank rozwiązał z Panią Zofią umowę kredytu. Obecnie klientka posiada ok. 200 000 zł zadłużenia.

Po przeanalizowaniu sprawy Pani Zofii, uznaliśmy, że klientka spełnia warunki do ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Zadłużenie Pani Zofii powstało z przyczyn niezależnych od niej. Zaciągając kredyt Pani Zofia posiadała stałą pracę, a tym samym stabilne źródło dochodu. Nie miała podstaw, aby przypuszczać, że straci pracę i nie będzie w stanie płacić rat kredytu. Co więcej, Pani Zofia miała usprawiedliwione podstawy aby przypuszczać, że spłaci dług.

Warunkiem ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest natomiast niewypłacalność,

która powstała w skutek zdarzeń niezależnych. Do zdarzeń takich, poza utratą pracy nie z własnej winy, należy zaliczyć także chorobę, utratę zdolności do pracy oraz zdarzenia losowe, takie jak pożar, powódź, drastyczny wzrost raty kredytu (dot. kredytów zaciągniętych we frankach).

Aby rozpocząć procedurę ogłoszenia upadłości, przede wszystkim należy zgromadzić wszystkie niezbędne dokumenty, takie jak umowy kredytów, zestawienia zaległości, dokumentację związaną z przyczynami niewypłacalności (wypowiedzenie umowy, dokumentacja medyczna). Konieczne jest również sporządzenie aktualnego wykazu posiadanego majątku.

Następnie, konieczne jest przygotowanie wniosku. Wniosek sporządzany jest na urzędowym formularzu. Opłata od wniosku wynosi 30 zł. Po przeanalizowaniu sprawy, Sąd rozstrzygnie czy w danej sprawie zachodzą podstawy do ogłoszenia upadłości. Jeśli uzna, że tak, ogłasza upadłość oraz ustala plan spłaty, czyli kwotę, którą upadły, biorąc pod uwagę jego możliwości zarobkowe, będzie płacił miesięcznie na poczet swoich zobowiązań. Plan ten realizowany jest przez okres nie dłuższy niż 36 miesięcy. Jeśli upadły będzie się z niego rzetelnie wywiązywać Sąd na koniec dokona oddłużenia. Należy jednak pamiętać, że jeśli upadły posiada majątek, musi liczyć się z tym, że wejdzie on do masy upadłości i zostanie sprzedany przez syndyka, a pieniądze z jego sprzedaży zostaną przeznaczone na spłatę zobowiązań.

Należy również podkreślić, że w interesie klienta leży ujawnienie wszystkich posiadanych długów.

Jeśli zostaną one pominięte, Sąd po wykonaniu planu spłaty umorzy tylko te długi, które zostały ujawnione.

Istotne jest, że można wystąpić z wnioskiem o ogłoszenie upadłości konsumenckiej tylko raz. Jeśli Sąd nie uwzględni wniosku, nie będzie możliwości złożenia go ponownie. Dlatego tak ważne jest, aby był on sporządzony prawidłowo i spełniał wszystkie warunki wymagane w przepisach. Procedura ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest skomplikowana, dlatego zachęcamy do skorzystania z usług profesjonalistów.

Kategorie
ABC Finansowania w mediach

ABC Finansowania promuje zdrowy styl życia i bycia! Życie to nie tylko kredyty, pożyczki czy czyszczenie BIK…

ABC Finansowania promuje zdrowy styl życia i bycia! Życie to nie tylko kredyty, pożyczki czy czyszczenie BIK…

Nasza Kancelaria ABC Finansowania wspólnie z Kancelarie Radców Prawnych Brodowska&Stasiak oraz  Zdrowy Rower jest propagatorem akcji “Biznesowy Rower”.

ABC Finansowania to nie tylko kredyty, pożyczki czy czyszczenie BIK.

To zdrowy styl życia i bycia również poprzez edukację finansową i planowanie finansów młodszych i starszych!

Niezależnie od tego czym do Nas przyjedziesz na konsultacje – rowerem, samochodem, tramwajem czy autobusem możesz liczyć na pełne wsparcie specjalistów z wielu branż.

Eksperci ABCFinansowania obsługują każdego klienta niezależnie od wieku oraz źródła uzyskiwanych dochodów. Nieważne czy pracujesz na etacie, umowie zlecenie czy dzieło. Finansujemy osoby uzyskujące dochody z tytułu prowadzonych działalności gospodarczych, kontraktów managerskich, dochodów z zagranicy czy udziałów w spółkach, z tytułu dywidendy czy mianowania w spółkach różnego rodzaju. Dla każdego szukamy rozwiązania!

 

 

Kategorie
FAQ Kredyty konsolidacyjne Wizerunek finansowy

Oddłużanie i czyszczenie BIK a konsolidacja

Oddłużanie i czyszczenie BIK a konsolidacja

Nasza codzienna praca nie jest związana z samym wyborem finansowania wspólnie z Naszym Klientem. Zwykle przystępujemy do oceny sytuacji sprawdzając i oceniając ryzyko transakcji poprzez następujące żmudne działania:

-sprawdzenie wpisów w BIK i analizę pełnego raportu dotyczącego klienta w BIK.

-sprawdzenie wpisów w KRD |(Krajowy Rejestr Długów)

-dokładne określenie zdolności klienta i potencjalnego scoringu klienta i samej transakcji.

Dopiero na samym końcu procesu po ocenie wszelkich zagrożeń realizujemy samą transakcję polegającą na pozyskaniu właściwego finansowania.

Trafił do nas z polecenia klient będący w trudnej sytuacji związanej z negatywnymi wpisami w BIK oraz wpisem w Bazie Klientów Niesolidnych ZBP.

Rejestr dłużników przekreśla możliwość uzyskania planowanego przez klienta dużego kredytu na budowę wymarzonego domu!

Sytuacja klienta jest dość trudna i związana z wpisem w Bazie Klienta Niesolidnego ZBP – czasami poruszamy trudne zagadnienia w tym obszarze prowadząc bezpłatne warsztaty prowadzone przez ABC FINANSOWANIA w organizacjach non-profit.

Dodatkowo wszystkie 7 rachunków kredytowych klienta było źle obsługiwanych, tzn. zaległości w płaceniu zobowiązań kredytowych przekraczały 60 dni na wszystkich rachunkach klienta! 5 z nich miało opóźnienia między 60 a 180 dni ( 154 dni, 174 dni).  Dwa rachunki kredytowe miały status windykacja z liczbą dni opóźnienia powyżej 365 dni! ( 465 dni na jednym i 686 dni na drugim rachunku kredytowym!)

Na początku kwietnia do wszystkich 7 instytucji działając na mocy pełnomocnictwa udzielonego od klienta wysłaliśmy stosowne żądania wykreślenia w/w wpisów.

W ostatnim czasie otrzymaliśmy już dwie odpowiedzi ( SKOK STEFCZYKA oraz BZ WBK), które są zgodne z podjętymi przez Nasz Zespół założeniami.

Czekamy na kolejne zwrotki z Banków!

Z niecierpliwością czekamy na usunięcie z bazy BR w której informacje o danych klienta mają być przechowywane do 2019 roku. Nie musimy chyba dodawać, że już we wrześniu mamy zamiar z Naszym Klientem rozpocząć finansowanie budowy domu przez wybrany Bank komercyjny! Podjęliśmy się długoterminowej pracy z klientem z przewidywanym terminem zakończenia naszych działań na koniec 2016 roku.

Poniżej przedstawiamy negatywny wpis z Kasy Stefczyka

sytuacja jednego niedobrego rachunku

oraz odpowiedź z w/w instytucji, która pozytywnie reaguje na nasze skuteczne działania związane w wykreśleniem negatywnych wpisów w rejestrach Biura Informacji Kredytowej!

SKOK wykreśli negatywny wpis klienta
SKOK wykreśli negatywny wpis klienta

O pozostałych naszym sukcesach w tej sprawie będziemy Państwa informować na bieżąco!

Kategorie
Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Kredyty konsolidacyjne

Konsolidacja- 0% prowizji 0% ubezpieczenia

Realizowaliśmy w naszym zespole ciekawą konsolidację dla Pani w wieku 75 lat, która uwikłała się w pętlę zbyt wysokich rat poprzez dobór niewłaściwego finansowania. Klientka posiadała 2 kredyty o następujących parametrach:

  1. kwota kredytu 31.160 zł z ratą 548 zł z oprocentowaniem 10 %, kredyt był bez ubezpieczenia zaciągnięty na okres 72 miesięcy, pozostała do spłaty kwota kapitału wynosiła: 27.841
  2. kwota kredytu 29.038 zł z ratą 565 zł z oprocentowaniem 8,99 %, kredyt był bez ubezpieczenia zaciągnięty na okres 65 miesięcy, pozostała do spłaty kwota kapitału wynosiła: 26.924 zł

 

Konsolidacja którą przeprowadziliśmy w kwocie 54.765 zł na okres 96 miesięcy bez ubezpieczenia i z 0% dała ratę w wysokości 786 zł miesięcznie. Umowa została podpisana w dniu 29 stycznia bieżącego roku w jednym z oddziałów banku w Gdańsku.

Niestety klientka nie uzyskała zwrotów z ubezpieczeń – za okres niewykorzystanej składki ubezpieczeniowej, ponieważ konsolidowane kredytu w Alior Bank i BZ WBK były nieubezpieczone. Nie musimy chyba dodawać, że oszczędność na racie w kwocie 327 zł miesięcznie jest dobrym wynikiem zważywszy na wiek klientki oraz jej dochód który wynosi z zasiłkiem pielęgnacyjnym 1808, 27 zł. Dzięki temu nasza klientka w swoim budżecie zaoszczędziła 327 zł miesięcznie nie ponosząc kosztów prowizji i ubezpieczenia. Pamiętajcie dobry doradca i pośrednik kredytowy w województwie pomorskim to www.abcfinansowania.pl

Kategorie
Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy

KONSOLIDACJA znaczenie

Za dużo zobowiązań? Dla kogo konsolidacja jeśli nie dla Ciebie!

Szukasz porad jak unikać telefonów z windykacji albo jak szybko spłacić kartę kredytową? Do tego jeszcze pożyczka pozabankowa… Dobrze zaprojektowana konsolidacja to Twoje jedyne realne rozwiązanie.

Kredyty i inne zobowiązania kiedy nas przerastają, prowadzą do konfliktów w rodzinie, często depresji i innych negatywnych zjawisk. Nie pozwól na to - konsolidacja jest dla Ciebie!Konsolidacja to porządek

Zamiast kliku zobowiązań w różnych miejscach – czy to kredyty bankowy, karta kredytowa, albo pozabankowe produkty: jeden kredyt w jednym miejscu. Kredyt konsolidacyjny to połączenie dwóch lub więcej uprzednio zaciągniętych pożyczek (kredytów) w jedną, przy jednoczesnym ujednoliceniu stopy procentowej oraz terminów i innych warunków spłaty. A terminy spłaty wydłużają się w zależności od oferty i negocjowanych warunków.

Konsolidacja się opłaca

Podpisana umowa na kredyt konsolidacyjny natychmiast uwalnia Cię od telefonów, wiadomości, a Bez nazwy-2czasami wręcz prześladowania ze strony wierzycieli. Najważniejsze jednak, że licznik wskazujący wysokość odsetek, prowizji, kosztów dodatkowych i kar przestaje się poruszać wzwyż!
Konsolidacja od łacińskiego consolidatio – “spojenie” albo “utwierdzenie” od consolidare – umacniać, oznaczającego zjednoczenie, połączenie, zespolenie . Zatem konsolidacja to działania prowadzone w celu uzyskania wewnętrznej spójności jakiejś grupy lub struktury i jej umocnienie, a także stan powstały w wyniku tych działań – integracji.