Pozytywna decyzja na kredyty i pożyczki w bankach komercyjnych, bankach spółdzielczych i skokach. Jak ją dostać?
Innymi słowy trzeba odpowiedzieć sobie na pytanie: jakie czynniki wpływają na pozytywną decyzję w bankach i skokach ?
Na podjęcie pozytywnej decyzji kredytowej w instytucji finansującej jaką jest bank komercyjny, SKOK lub bank spółdzielczy ma wpływ szereg czynników zarówno behawioralnych jak i twardych finansowo-prawnych.
Są to elementy jak niżej:
1.Twój raport kredytowy w BIK
Zasadniczym elementem związanym z pozytywną oceną wniosku kredytowego jest Twoja zgoda na sprawdzenie raportu kredytowego z BIK (Biuro Informacji Kredytowej).
Wszyscy konsumenci – klienci indywidualni i przedsiębiorcy prowadzący indywidualne działalności, spółki osobowe i jawne są weryfikowani w BIK przy wnioskowaniu o produkty kredytowe przez banki komercyjne, spółdzielcze i skok-i i to niezależnie czy wnioskują o kredyt indywidualny czy firmowy!
Prawdą jest, że każdy Polski obywatel posiadający PESEL jest w BIK, tyle że nie każdy ma dobrą historię kredytową.
Co wpływa na ocenę punktową, która może przybierać różne wartości od 0 do ponad 600 punktów?
Wpływ na ocenę punktową w Twoim raporcie Kredytowym w BIK mają przede wszystkim:
- jakość obsługiwanych rachunków kredytowych – kredytów konsumpcyjnych, mieszkaniowych, konsolidacyjnych oraz kart kredytowych i limitów w kontach osobistych.
- aktywność kredytowa – to jak często zaciągasz nowe zobowiązania? Bank chce wiedzieć po co Ci tyle pieniędzy, na co je wydajesz?
- ilość zapytań o kredyty – im częściej pytasz tym gorzej, bo możesz kredytu w ogóle nie dostać lub będzie to droga przez mękę!
- sposób jak wykorzystujesz limity kart kredytowych i w kontach osobistych. Im częściej nabijasz kartę lub limit do maksymalnego limitu udostępnionego przez bank tym gorzej, bo daje to sygnał, że nie radzisz sobie z finansami osobistymi i planowaniem budżetu domowego.
(źródło grafiki: ABC Finansowania)
Tak przedstawia się diagram z wag związanych z:
- jakością obsługiwanych rachunków kredytowych
- aktywnością kredytową
- ilością zapytań o kredyty!
- sposobem jak wykorzystujesz limity kart kredytowych i w kontach osobistych
który powoduje wyznaczenie oceny punktowej przez BIK dla Twojej osoby.
Mimo, iż jakość kredytów ma największą wagę, to jednak najgorsze dla konsumenta jest bezustanne pytanie o kredyt w różnych instytucjach.
Czasem wystarczy przejść główną arterią miasta i zablokować sobie drogę do uzyskania finansowania na przyjaznych zasadach i warunkach kredytu.
Najlepiej jeden raz pobrać raport ze strony BIK.pl (będzie tylko jedno zapytanie), a następnie poddać go analizie przez specjalistów, praktyków, którzy codziennie monitorują rynek międzybankowy – specjalistów z ABC Finansowania
Miałeś problemy w regulowaniu swoich kredytów i nie wiesz czy dostaniesz kredyt – zasięgnij porady specjalisty
Kolejnymi czynnikami wpływającymi na decyzję kredytową są:
2. Czynniki demograficzne związane z wiekiem, wykształceniem oraz czynniki materialne.
Nie bez znaczenia jest Twój wiek, status majątkowy – czy jesteś właścicielem mieszkania lub samochodu, jak również staż Twojej aktywności zawodowej.
Nie oszukujmy się, że młody człowiek w wieku 20 lat tak ode ręki, po podjęciu swojej pierwszej pracy, będzie mógł dostać kredyt na mieszkanie!
Do tego trzeba dojrzeć, przygotować się i pokazać instytucji finansującej, że jest dla niej wiarygodnym płatnikiem. Jak to zrobić?
Jeśli nie miałeś historii kredytowej to być może warto kupić drobną rzecz typu: żelazko, pralka, odkurzacz w popularnych systemach ratalnych i spłacać terminowo raty – kredyt ratalny przez minimum 6 miesięcy. Nie spłacaj tego kredytu miesiąc po jego zaciągnięciu.
Ważna jest także ciągłość w Twojej karierze zawodowej. Im miej przerw w życiorysie tym lepiej.
To tak samo jak z aplikowaniem o wymarzone stanowisko w nowym miejscu pracy! Co prawda część banków przyjmuje i akceptuje zatrudnienie od np.: jednego miesiąca, jednak najczęściej minimalnym okresem stażu pracy u danego pracodawcy jest to okres 3 miesięcy. Jednak do oceny scoringowej ważny już jest całkowity staż pracy.
3. Twój pracodawca – czynniki niezależne od Ciebie, chyba że zmienisz pracę!
Tak może się to wydawać bardzo dziwne ale takie nie jest. To, że Ty jesteś wiarygodny nie zawsze oznacza, że kredyt dostaniesz. Może się bowiem zdarzyć, że po wystawieniu zaświadczenia o dochodach przez firmę, w której jesteś zatrudniony dostaniesz odmowę udzielenia kredytu. Dlaczego tak się dzieje?
Możliwości jest kilka:
- Być może Twój pracodawca jest w upadłości restrukturyzacyjnej albo toczy się wobec niego postępowanie upadłościowe, egzekucja komornicza o czym zawsze jako pracownik nie musisz wiedzieć.
- Prawdopodobne może być również to, że Twój pracodawca posiadający konto firmowe z limitem w np.: w BNP nie obsługuje prawidłowo zobowiązań wobec banku BNP lub ma egzekucję komorniczą, co powoduje, że może być niewiarygodny wobec banku, a idąc dalej może spóźniać się w wypłacie Twojego wynagrodzenia.
- Możliwe, że Twój pracodawca znalazł się na czarnej liście bankowej jako przedsiębiorca, albo firma skąd pochodzą niespłacone kredyty przez ich pracowników ?
