Kategorie
FAQ Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Oddłużanie i czyszczenie BIK Różne Wizerunek finansowy

Pozytywna decyzja na kredyty i pożyczki w bankach komercyjnych, bankach spółdzielczych i skokach. Którą drogą pójść prosto do celu ?

Pozytywna decyzja na kredyty i pożyczki w bankach komercyjnych, bankach spółdzielczych i skokach. Jak ją dostać?

Innymi słowy trzeba odpowiedzieć sobie na pytanie: jakie czynniki wpływają na pozytywną decyzję w bankach i skokach ?

Na podjęcie pozytywnej decyzji kredytowej w instytucji finansującej jaką jest bank komercyjny, SKOK lub bank spółdzielczy ma wpływ szereg czynników zarówno behawioralnych jak i twardych finansowo-prawnych.

Są to elementy jak niżej:

1.Twój raport kredytowy w BIK

Zasadniczym elementem związanym z pozytywną oceną wniosku kredytowego jest Twoja zgoda na sprawdzenie raportu kredytowego z BIK (Biuro Informacji Kredytowej).

Wszyscy konsumenci – klienci indywidualni  i przedsiębiorcy prowadzący indywidualne działalności, spółki osobowe i jawne są weryfikowani w BIK przy wnioskowaniu o produkty kredytowe przez banki komercyjne, spółdzielcze i skok-i i to niezależnie czy wnioskują o kredyt indywidualny czy firmowy!

Prawdą jest, że każdy Polski obywatel posiadający PESEL jest w BIK, tyle że nie każdy ma  dobrą historię kredytową.

Co wpływa na ocenę punktową, która może przybierać różne wartości od 0 do ponad 600 punktów?

Wpływ na ocenę punktową w Twoim raporcie Kredytowym w BIK mają przede wszystkim:
  • jakość obsługiwanych rachunków kredytowych – kredytów konsumpcyjnych, mieszkaniowych, konsolidacyjnych oraz kart kredytowych i limitów w kontach osobistych.
  • aktywność kredytowa – to jak często zaciągasz nowe zobowiązania? Bank  chce wiedzieć po co Ci tyle pieniędzy, na co je wydajesz?
  • ilość zapytań o kredyty – im częściej pytasz tym gorzej, bo możesz kredytu w ogóle nie dostać lub będzie to droga przez mękę!
  • sposób jak wykorzystujesz limity kart kredytowych i w kontach osobistych. Im częściej nabijasz kartę lub limit do maksymalnego limitu udostępnionego przez bank tym gorzej, bo daje to sygnał, że nie radzisz sobie z finansami osobistymi i planowaniem budżetu domowego.

(źródło grafiki: ABC Finansowania)

 

Tak przedstawia się diagram z wag związanych z:

  • jakością obsługiwanych rachunków kredytowych
  • aktywnością kredytową
  • ilością zapytań o kredyty!
  • sposobem jak wykorzystujesz limity kart kredytowych i w kontach osobistych

który powoduje wyznaczenie oceny punktowej przez BIK dla Twojej osoby.

Mimo, iż jakość kredytów ma  największą wagę, to jednak najgorsze dla konsumenta jest bezustanne pytanie o kredyt w różnych instytucjach.

Czasem wystarczy przejść główną arterią miasta i zablokować sobie drogę do uzyskania finansowania na przyjaznych zasadach i warunkach kredytu.

Najlepiej jeden raz pobrać raport ze strony BIK.pl (będzie tylko jedno zapytanie), a następnie poddać go analizie przez specjalistów, praktyków, którzy codziennie monitorują rynek międzybankowy – specjalistów z ABC Finansowania

Miałeś problemy w regulowaniu swoich kredytów i nie wiesz czy dostaniesz kredyt – zasięgnij porady specjalisty

Kolejnymi czynnikami wpływającymi na decyzję kredytową są:

2. Czynniki demograficzne związane z wiekiem, wykształceniem oraz czynniki materialne.

Nie bez znaczenia jest Twój wiek, status majątkowy – czy jesteś właścicielem mieszkania lub samochodu, jak również staż Twojej aktywności zawodowej.

Nie oszukujmy się, że młody człowiek w wieku 20 lat tak ode ręki, po podjęciu swojej pierwszej pracy, będzie mógł dostać kredyt na mieszkanie!

Do tego trzeba dojrzeć, przygotować się i pokazać instytucji finansującej, że jest dla niej wiarygodnym płatnikiem. Jak to zrobić?

Jeśli nie miałeś historii kredytowej to być może warto kupić drobną rzecz typu: żelazko, pralka, odkurzacz w popularnych systemach ratalnych i spłacać terminowo raty – kredyt ratalny przez minimum 6 miesięcy. Nie spłacaj tego kredytu miesiąc po jego zaciągnięciu.

Ważna jest także ciągłość w Twojej karierze zawodowej. Im miej przerw w życiorysie tym lepiej.

To tak samo jak z aplikowaniem o wymarzone stanowisko w nowym miejscu pracy! Co prawda część banków przyjmuje i akceptuje zatrudnienie od np.: jednego miesiąca, jednak najczęściej minimalnym okresem stażu pracy u danego pracodawcy jest to okres 3 miesięcy. Jednak do oceny scoringowej ważny już jest całkowity staż pracy.

3. Twój pracodawca – czynniki niezależne od Ciebie, chyba że zmienisz pracę!

Tak może się to wydawać bardzo dziwne ale takie nie jest. To, że Ty jesteś wiarygodny nie zawsze oznacza, że kredyt dostaniesz. Może się bowiem zdarzyć, że po wystawieniu zaświadczenia o dochodach przez firmę, w której jesteś zatrudniony dostaniesz odmowę udzielenia kredytu. Dlaczego tak się dzieje?

Możliwości jest kilka:

  • Być może Twój pracodawca jest w upadłości restrukturyzacyjnej  albo toczy się wobec niego postępowanie upadłościowe, egzekucja komornicza o czym zawsze jako pracownik nie musisz wiedzieć.
  • Prawdopodobne może być również to, że Twój pracodawca posiadający konto firmowe z limitem w np.: w BNP nie obsługuje prawidłowo zobowiązań wobec banku BNP lub ma egzekucję komorniczą, co powoduje, że może być niewiarygodny wobec banku, a idąc dalej może spóźniać się w wypłacie Twojego wynagrodzenia.
  • Możliwe, że Twój pracodawca znalazł się na czarnej liście bankowej jako przedsiębiorca, albo firma skąd pochodzą niespłacone kredyty przez ich pracowników ?

 

Jeśli ta lektura wzbudziła u Ciebie zainteresowanie lub masz pytania skontaktuj się pod numerem: +48 794 375 516
Kategorie
Oddłużanie i czyszczenie BIK Porady prawne

Upadłość konsumencka w praktyce polskiego orzecznictwa

Upadłość konsumencka w praktyce polskiego orzecznictwa

Nasza klientka, Pani Zofia zaciągnęła kredyt na remont mieszkania. Początkowo spłacała regularnie raty kredytu.

 

Niestety, z powodu redukcji etatów straciła pracę. W związku z tym Pani Zofia przestała regulować swoje zobowiązania, dlatego bank rozwiązał z Panią Zofią umowę kredytu. Obecnie klientka posiada ok. 200 000 zł zadłużenia.

Po przeanalizowaniu sprawy Pani Zofii, uznaliśmy, że klientka spełnia warunki do ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Zadłużenie Pani Zofii powstało z przyczyn niezależnych od niej. Zaciągając kredyt Pani Zofia posiadała stałą pracę, a tym samym stabilne źródło dochodu. Nie miała podstaw, aby przypuszczać, że straci pracę i nie będzie w stanie płacić rat kredytu. Co więcej, Pani Zofia miała usprawiedliwione podstawy aby przypuszczać, że spłaci dług.

Warunkiem ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest natomiast niewypłacalność,

która powstała w skutek zdarzeń niezależnych. Do zdarzeń takich, poza utratą pracy nie z własnej winy, należy zaliczyć także chorobę, utratę zdolności do pracy oraz zdarzenia losowe, takie jak pożar, powódź, drastyczny wzrost raty kredytu (dot. kredytów zaciągniętych we frankach).

Aby rozpocząć procedurę ogłoszenia upadłości, przede wszystkim należy zgromadzić wszystkie niezbędne dokumenty, takie jak umowy kredytów, zestawienia zaległości, dokumentację związaną z przyczynami niewypłacalności (wypowiedzenie umowy, dokumentacja medyczna). Konieczne jest również sporządzenie aktualnego wykazu posiadanego majątku.

Następnie, konieczne jest przygotowanie wniosku. Wniosek sporządzany jest na urzędowym formularzu. Opłata od wniosku wynosi 30 zł. Po przeanalizowaniu sprawy, Sąd rozstrzygnie czy w danej sprawie zachodzą podstawy do ogłoszenia upadłości. Jeśli uzna, że tak, ogłasza upadłość oraz ustala plan spłaty, czyli kwotę, którą upadły, biorąc pod uwagę jego możliwości zarobkowe, będzie płacił miesięcznie na poczet swoich zobowiązań. Plan ten realizowany jest przez okres nie dłuższy niż 36 miesięcy. Jeśli upadły będzie się z niego rzetelnie wywiązywać Sąd na koniec dokona oddłużenia. Należy jednak pamiętać, że jeśli upadły posiada majątek, musi liczyć się z tym, że wejdzie on do masy upadłości i zostanie sprzedany przez syndyka, a pieniądze z jego sprzedaży zostaną przeznaczone na spłatę zobowiązań.

Należy również podkreślić, że w interesie klienta leży ujawnienie wszystkich posiadanych długów.

Jeśli zostaną one pominięte, Sąd po wykonaniu planu spłaty umorzy tylko te długi, które zostały ujawnione.

Istotne jest, że można wystąpić z wnioskiem o ogłoszenie upadłości konsumenckiej tylko raz. Jeśli Sąd nie uwzględni wniosku, nie będzie możliwości złożenia go ponownie. Dlatego tak ważne jest, aby był on sporządzony prawidłowo i spełniał wszystkie warunki wymagane w przepisach. Procedura ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest skomplikowana, dlatego zachęcamy do skorzystania z usług profesjonalistów.

Kategorie
ABC Finansowania w mediach

ABC Finansowania promuje zdrowy styl życia i bycia! Życie to nie tylko kredyty, pożyczki czy czyszczenie BIK…

ABC Finansowania promuje zdrowy styl życia i bycia! Życie to nie tylko kredyty, pożyczki czy czyszczenie BIK…

Nasza Kancelaria ABC Finansowania wspólnie z Kancelarie Radców Prawnych Brodowska&Stasiak oraz  Zdrowy Rower jest propagatorem akcji “Biznesowy Rower”.

ABC Finansowania to nie tylko kredyty, pożyczki czy czyszczenie BIK.

To zdrowy styl życia i bycia również poprzez edukację finansową i planowanie finansów młodszych i starszych!

Niezależnie od tego czym do Nas przyjedziesz na konsultacje – rowerem, samochodem, tramwajem czy autobusem możesz liczyć na pełne wsparcie specjalistów z wielu branż.

Eksperci ABCFinansowania obsługują każdego klienta niezależnie od wieku oraz źródła uzyskiwanych dochodów. Nieważne czy pracujesz na etacie, umowie zlecenie czy dzieło. Finansujemy osoby uzyskujące dochody z tytułu prowadzonych działalności gospodarczych, kontraktów managerskich, dochodów z zagranicy czy udziałów w spółkach, z tytułu dywidendy czy mianowania w spółkach różnego rodzaju. Dla każdego szukamy rozwiązania!

 

 

Kategorie
FAQ Kredyty gotówkowe Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Kredyty konsolidacyjne Kredyty mieszkaniowe O finansach Pożyczki hipoteczne

Kredyty dla Polaków pracujących za granicą i zarabiających w EUR, GBP, NOK, SEK, USD

[vc_row][vc_column][vc_column_text]Jeśli pracujesz za granicą a chcesz uzyskać kredyt w Polsce na:

  1. zakup mieszkania, apartamentu lub domu od developera (rynek pierwotny) lub od osoby trzeciej (rynek wtórny)
  2. zakup działki od osoby trzeciej (rynek wtórny)
  3. zakup samochodu lub innych środków transportu
  4. spłatę długów prywatnych oraz chwilówek i pożyczek pozabankowych,
  5. konsolidację wszystkich swoich zobowiązań finansowych
  6. na rozpoczęcie działalności w Polsce, którą planujesz
  7. wkład własny w planowaną przez Ciebie inwestycję
  8. spłatę komornika i wierzycieli w Polsce
  9. spłatę zaległości wobec ZUS lub Urzędu Skarbowego w Polsce.
  10. inne niewymienione powyżej cele

albo też chcesz wyczyścić negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), wpisy w  Krajowym Rejestrze Długów lub innych bazach gospodarczych

to zanim przystąpisz do składania wniosku o kredyt dla Polaków pracujących za granicą zrób rachunek tego co zostawiłeś za sobą w Polsce.

Ważne! Przygotuj się do rozmowy z doradcą nie zatajając żadnych faktów- lepiej jak doradca z www.abcfinansowania.pl będzie miał pełna wiedzę na temat Twojej sytuacji osobistej i finansowej. Zwróć szczególną uwagę na niezapłacone mandaty, wszystkie spłacane chwilówki i pożyczki pozabankowe- one są już coraz częściej raportowane do polskiego BIK-u i niestety nie wpływają pozytywnie na Twój wizerunek w oczach banków i innych instytucji finansowych. No bo jaką masz wiarygodność biorąc 1000 zł chwilówki ?

Krok kolejny. Skompletuj najczęściej wymagane dokumenty:

  1. umowę/kontrakt
  2. pit roczny oraz paski płacowe paymant’s/ payslips
  3. zaświadczenie o dochodzie na druku bankowym. Kilka banków w Polsce wymaga zaświadczeń o dochodach na swoich drukach wydawanych w języku angielskim. Przy wypełnianiu dokumentów zadbaj aby pracodawca skrupulatnie i bez żadnych poprawek uzupełnił druki
  4. wyciągi z konta z wpływami za minimum 3 miesiące lub dłużej, pamiętając o tym że trzeba będzie je wygenerować w Polsce przy składaniu wniosku w obecności doradcy ponownie
  5. raport z miejscowego biura informacji kredytowej ( odpowiednik polskiego BIK) który znajdziesz między innymi

 

Jeśli w toku analizy Twojej sytuacji przez doradcę abcfinansowania.pl nastąpi wydanie rekomendacji odnieś się do niej z uwzględnieniem Twojego zysku na czasie, przejazdach i stresu zredukowanego do zera. To konsultant z Polski bierze na siebie ryzyko powodzenia przedsięwzięcia.

Pamiętaj, że z bankiem w Polsce nie załatwisz nic na odległość dlatego doradca z abcfinansowania.pl będzie łącznikiem w sprawnym przeprowadzeniu Ciebie przez całą transakcję kredytową w Polsce co pozwoli zaoszczędzić Tobie dużo czasu a tym samym pieniędzy. Twoja absencja w pracy kosztuje a urlop lepiej wykorzystać na przyjemności!

Zwróć proszę uwagę, że od kiedy wyjechałeś z Polski nie jesteś na bieżąco z procedurami bankowymi i procedurami związanymi z BIK. Banki coraz częściej raportują do BIK przynajmniej dwa razy w tygodniu i przy procesie kredytowym pobierają raporty nawet przed samym uruchomieniem finansowania. To wszystko sprawia że nasza pomoc może okazać się niezbędna w pozyskaniu finansowania dla Ciebie- kredytu dla Polaków pracujących za granicą.

Technicznie jest możliwe poprowadzenie i zamknięcie sprawy kredytowej ograniczając się do jednego lub maksymalnie dwóch Twoich wizyt w Polsce praktycznie w każdym mieście wojewódzkim w Polsce.

Z reguły Banki w Polsce będą wymagały tłumaczenia dokumentów na język Polski. Pamiętaj aby nie dokonywać tłumaczenia w kraju zamieszkiwanym przez Ciebie tylko w Polsce. Jesteśmy po to aby również pomóc i wymagane dokumenty przetłumaczymy za Ciebie korzystając z naszych sprawdzonych relacji w całej Polsce.

Jeśli masz jakiekolwiek pytania w sprawie kredytu dla Polaków pracujących za granicą, nie wahaj się zapytać. Zarabiasz w EUR, GBP, NOK, SEK, USD ?

Zapytaj o bezpłatną poradę telefoniczna pod numerem + 48 794 375 516 lub mailowo biuro@abcfinansowania.pl

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

Kategorie
FAQ Kredyty konsolidacyjne Wizerunek finansowy

Oddłużanie i czyszczenie BIK a konsolidacja

Oddłużanie i czyszczenie BIK a konsolidacja

Nasza codzienna praca nie jest związana z samym wyborem finansowania wspólnie z Naszym Klientem. Zwykle przystępujemy do oceny sytuacji sprawdzając i oceniając ryzyko transakcji poprzez następujące żmudne działania:

-sprawdzenie wpisów w BIK i analizę pełnego raportu dotyczącego klienta w BIK.

-sprawdzenie wpisów w KRD |(Krajowy Rejestr Długów)

-dokładne określenie zdolności klienta i potencjalnego scoringu klienta i samej transakcji.

Dopiero na samym końcu procesu po ocenie wszelkich zagrożeń realizujemy samą transakcję polegającą na pozyskaniu właściwego finansowania.

Trafił do nas z polecenia klient będący w trudnej sytuacji związanej z negatywnymi wpisami w BIK oraz wpisem w Bazie Klientów Niesolidnych ZBP.

Rejestr dłużników przekreśla możliwość uzyskania planowanego przez klienta dużego kredytu na budowę wymarzonego domu!

Sytuacja klienta jest dość trudna i związana z wpisem w Bazie Klienta Niesolidnego ZBP – czasami poruszamy trudne zagadnienia w tym obszarze prowadząc bezpłatne warsztaty prowadzone przez ABC FINANSOWANIA w organizacjach non-profit.

Dodatkowo wszystkie 7 rachunków kredytowych klienta było źle obsługiwanych, tzn. zaległości w płaceniu zobowiązań kredytowych przekraczały 60 dni na wszystkich rachunkach klienta! 5 z nich miało opóźnienia między 60 a 180 dni ( 154 dni, 174 dni).  Dwa rachunki kredytowe miały status windykacja z liczbą dni opóźnienia powyżej 365 dni! ( 465 dni na jednym i 686 dni na drugim rachunku kredytowym!)

Na początku kwietnia do wszystkich 7 instytucji działając na mocy pełnomocnictwa udzielonego od klienta wysłaliśmy stosowne żądania wykreślenia w/w wpisów.

W ostatnim czasie otrzymaliśmy już dwie odpowiedzi ( SKOK STEFCZYKA oraz BZ WBK), które są zgodne z podjętymi przez Nasz Zespół założeniami.

Czekamy na kolejne zwrotki z Banków!

Z niecierpliwością czekamy na usunięcie z bazy BR w której informacje o danych klienta mają być przechowywane do 2019 roku. Nie musimy chyba dodawać, że już we wrześniu mamy zamiar z Naszym Klientem rozpocząć finansowanie budowy domu przez wybrany Bank komercyjny! Podjęliśmy się długoterminowej pracy z klientem z przewidywanym terminem zakończenia naszych działań na koniec 2016 roku.

Poniżej przedstawiamy negatywny wpis z Kasy Stefczyka

sytuacja jednego niedobrego rachunku

oraz odpowiedź z w/w instytucji, która pozytywnie reaguje na nasze skuteczne działania związane w wykreśleniem negatywnych wpisów w rejestrach Biura Informacji Kredytowej!

SKOK wykreśli negatywny wpis klienta
SKOK wykreśli negatywny wpis klienta

O pozostałych naszym sukcesach w tej sprawie będziemy Państwa informować na bieżąco!

Kategorie
O finansach Różne

Bulwersujące dane z GUS

Połowa polskich rodzin nie ma tysiąca złotych na nagły wydatek!

połowa polskich rodzin nie ma nawet tysiąca złotych na nagłe wydatkiOd wielu lat trudno się nawet oszukiwać, że sytuacja się normalizuje, jednak najnowsze dane GUS smucą i bulwersują:

52,7 % gospodarstw w Polsce nie ma nawet tysiąca złotych własnych środków na pokrycie nagłego wydatku.

A tych nie brak: od zdrowia, przez szkołę, po eksploatację sprzętu domowego i komunikacyjnego.

Bulwersujące dane z  GUS mówią też, że 58,9 % rodzin nie ma szans na choćby tydzień urlopu raz do roku.

Kancelaria finansowa ABC Finansowania obok dobrej oferty na kredyty mieszkaniowe, kredyty konsolidacyjne i samochodowe, zapewnia doradztwo i opiekę w zakresie planowania i zarządzania budżetem domowym.