Tag: warunki kredytowe

Kategorie
Kredyty i pożyczki firmowe

Salony kosmetologiczne – kredyty i leasingi na zakup sprzętu i inwestycje

[vc_row][vc_column][vc_column_text]

Salony fryzjerskie, kosmetyczne i kosmetologiczne – inwestycje w sprzęt.

 

W ostatnich latach w Polsce można zaobserwować znaczny wzrost usług w branżach fryzjerskich, kosmetycznych i SPA.

Obecnie nasz rynek jest jednym z najlepiej rozwijających się w Europie i przewiduje się jego dalszy wzrost.

Wiele osób chcących otworzyć salon kosmetyczny stoi przed wyborem odpowiedniego rodzaju sprzętu. Wiadomym jest,że chcielibyśmy aby sprzęt był najwyższej jakości i spełniał oczekiwania zarówno nasze jak i klientek.  Jako, że ma być to sprzęt nowy musi on pozostać naszą najlepszą inwestycją. Kiedy już uda nam się zdecydować jakie urządzenie spełni nasze oczekiwania, chcemy żeby nabyta inwestycja zaczęła  się zwracać w możliwie najkrótszym czasie. Brak środków finansowych może być przeszkodą do urzeczywistnienia pomysłu na rozwój prowadzonej działalności i realizację zawodowych marzeń. Sposobem na impas jest kredyt lub leasing urządzenia.

Pozostaje problem jaki wiąże się z pozyskaniem finansowania. Co więc wybrać? Kredyt gotówkowy, inwestycyjny czy może leasing?

Kredyt dla firm – inwestycyjny, pożyczki hipoteczne i gotówkowe

Często zdarza się, że klient jest zainteresowany zakupem sprzętu medycznego lub kosmetycznego
i w jego przypadku leasing nie jest możliwy. Eksperci finansowi tak jak my- osoby które współpracują na co dzień  z kilkunastoma bankami są w stanie dobrać najlepszy produkt. Prześledzą dokładnie oferty banków pod kątem warunków jakie mają do zaoferowania np. wysokości oprocentowania, prowizji, wysokości rat oraz możliwym okresie spłaty ale również sposobie rozliczenia się z wydatkowania środków. Banki mają wysokie oczekiwania w zakresie oceny zdolności kredytowej. Warto klienta najpierw przygotować do takiego procesu. W pierwszym etapie należy dokładnie prześledzić raport BIK przedsiębiorcy. Bardzo często okazuje się, że klient zupełnie nieświadomie posiada nie zamknięte rachunki, ma zaległości w spłatach dotychczasowych zobowiązań i co gorsza narobił przy tym w ostatnim czasie duża liczbę zapytań. W raporcie BIK widoczne są także źle obsługiwane historycznie kredyty . To w bardzo dużym stopniu wpływa na jego ocenę bankową. Zastanawiasz się jak ściągnąć raport BIK?

A może już masz wygenerowany raport, ale nie wiesz co oznaczają zapisy tam zawarte? Chętnie w tym pomożemy i zweryfikujemy Twój raport BIK. Skontaktuj się z nami: Pytanie z artykułu

Kredyt dla firm można zaciągnąć zarówno na zakup sprzętu jak i remont lokalu – wiemy dobrze, że wizerunek firmy to również lokal lub jego wyposażenie.

Bardzo często w ramach jednego wniosku o kredyt (czego nie uzyskamy w leasingu z uwagi na Klasyfikację Środków Trwałych ) można kredytować jednocześnie różne cele związane z prowadzonym biznesem:

  • zakup, remont lub adaptację lokalu
  • zakup wszelkich niezbędnych materiałów i stałych elementów lokalu niezbędnych do prowadzenia biznesu
  • zakup sprzętu fryzjerskiego,  kosmetycznego lub kosmetologicznego
  • zakup wszelkiego rodzaju dekoracji i wyposażenia

Leasing na sprzęt medyczny- operacyjny i finansowy.

Leasing jest jedną z bardziej popularnych form finansowania sprzętu kosmetycznego/ kosmetologicznego. Jedną z zalet jest to ,że zakup urządzeń i innego wyposażenia jest finansowany z zewnątrz. W porównaniu do procedur kredytowych, składając wniosek o leasing wymagane jest minimum formalności- wymagane są podstawowe dokumenty finansowe i ewidencyjne ( np. Książka przychodów i rozchodów, PIT).  Nie jest wymagane zabezpieczenie. Do rozpoczęcia procedury często wymagane jest minimum wkładu własnego 5 – 10% . Dzięki temu wolne środki finansowe jakie posiada przedsiębiorca mogą być przeznaczone na dalszy rozwój gabinetu.

Wybierając tę metodę możemy się starać nabyć sprzęt od pierwszego dnia działalności, ale trzeba pamiętać, że instytucja leasingowa może poprosić o zwiększenie tzw. udziału własnego, dodatkowe zabezpieczenie lub może odmówić udzielenia finansowania z uwagi na zbyt wysokie ryzyko.

Przedsiębiorcy, którzy planują otwarcie salonu i nie posiadają odpowiedniego wkładu własnego zdecydowanie powinny wybrać ten model finansowania. Leasing w mniejszym stopniu wpływa na zdolność kredytową niż można zaobserwować to w przypadku kredytu gotówkowego czy inwestycyjnego.. W zależności od stawki VAT jaką jest objęty sprzęt kosmetyczny można dobrać odpowiedni rodzaj leasingu.

 

chcesz dowiedzieć się więcej

Leasing operacyjny 

Ma sens dla urządzeń podlegających stawce VAT 23% . Amortyzacja dokonywana jest przez firmę leasingową, płatności leasingowe stanowią koszt uzyskania przychodu a podatek VAT płacony jest w racie i podlega odliczeniu. Umowa powinna być zawarta na okres od 2 do 5 lat . Ten rodzaj leasingu poprawia płynność finansową.

Leasing finansowy

stosowany jest zarówno w przypadku stawki VAT 23% jak i 8%. Amortyzacja przedmiotu dokonywana jest przez leasingobiorcę. Kosztem uzyskania przychodu jest amortyzacja środka trwałego oraz odsetkowa część opłaty leasingowej.

 

Przykładowe wysokości rat na sprzęt kosmetologiczny dostępny od ręki:

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column width=”1/3″][dfd_info_box icon=”dfd-icon-nunchucks” style=”style-01″ layout=”layout-01″ title=”HIFU EXTRAVAGANCE bezinwazyjny lifting i miejscowe wyszczuplanie.” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div” subtitle=”Wartość przedmiotu netto: 32 439,02 zł”]opłata wstępna: 4.865,85 zł
raty miesięczne 48 rat x 532,73 zł
wartość koncowa: 168,95 zł[/dfd_info_box][/vc_column][vc_column width=”1/3″][dfd_info_box icon=”dfd-icon-iron_high_heat” style=”style-01″ layout=”layout-01″ title=”Żelazko antycellulitowe i przeciwzmarszczkowe” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div” subtitle=”Wartość przedmiotu netto: 18 617,89 zł”]opłata wstępna: 2 792,69 zł
raty miesięczne 48 rat x 305,75 zł
wartość końcowa: 96,97 zł[/dfd_info_box][/vc_column][vc_column width=”1/3″][dfd_info_box icon=”dfd-icon-iron_high_heat” style=”style-01″ layout=”layout-01″ title=”LAMPROBE- bezinwazyjne zabiegi mikrochiorurgii zmian skórnych” title_font_options=”tag:div” subtitle_font_options=”tag:div” font_options=”tag:div” subtitle=”Wartość przedmiotu netto: 22 601,63 zł”]opłata wstępna: 3 390,25 zł
raty miesięczne 48 rat x 371,17 zł
wartość końcowa: 117,72 zł[/dfd_info_box][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text]

W razie pytań lub wątpliwości zapraszamy do kontaktu mailowego: biuro@abcfinansowania.pl lub telefonicznego pod numerem 794 375 516

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text][/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

Kategorie
FAQ Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Oddłużanie i czyszczenie BIK Różne Wizerunek finansowy

Pozytywna decyzja na kredyty i pożyczki w bankach komercyjnych, bankach spółdzielczych i skokach. Którą drogą pójść prosto do celu ?

Pozytywna decyzja na kredyty i pożyczki w bankach komercyjnych, bankach spółdzielczych i skokach. Jak ją dostać?

Innymi słowy trzeba odpowiedzieć sobie na pytanie: jakie czynniki wpływają na pozytywną decyzję w bankach i skokach ?

Na podjęcie pozytywnej decyzji kredytowej w instytucji finansującej jaką jest bank komercyjny, SKOK lub bank spółdzielczy ma wpływ szereg czynników zarówno behawioralnych jak i twardych finansowo-prawnych.

Są to elementy jak niżej:

1.Twój raport kredytowy w BIK

Zasadniczym elementem związanym z pozytywną oceną wniosku kredytowego jest Twoja zgoda na sprawdzenie raportu kredytowego z BIK (Biuro Informacji Kredytowej).

Wszyscy konsumenci – klienci indywidualni  i przedsiębiorcy prowadzący indywidualne działalności, spółki osobowe i jawne są weryfikowani w BIK przy wnioskowaniu o produkty kredytowe przez banki komercyjne, spółdzielcze i skok-i i to niezależnie czy wnioskują o kredyt indywidualny czy firmowy!

Prawdą jest, że każdy Polski obywatel posiadający PESEL jest w BIK, tyle że nie każdy ma  dobrą historię kredytową.

Co wpływa na ocenę punktową, która może przybierać różne wartości od 0 do ponad 600 punktów?

Wpływ na ocenę punktową w Twoim raporcie Kredytowym w BIK mają przede wszystkim:
  • jakość obsługiwanych rachunków kredytowych – kredytów konsumpcyjnych, mieszkaniowych, konsolidacyjnych oraz kart kredytowych i limitów w kontach osobistych.
  • aktywność kredytowa – to jak często zaciągasz nowe zobowiązania? Bank  chce wiedzieć po co Ci tyle pieniędzy, na co je wydajesz?
  • ilość zapytań o kredyty – im częściej pytasz tym gorzej, bo możesz kredytu w ogóle nie dostać lub będzie to droga przez mękę!
  • sposób jak wykorzystujesz limity kart kredytowych i w kontach osobistych. Im częściej nabijasz kartę lub limit do maksymalnego limitu udostępnionego przez bank tym gorzej, bo daje to sygnał, że nie radzisz sobie z finansami osobistymi i planowaniem budżetu domowego.

(źródło grafiki: ABC Finansowania)

 

Tak przedstawia się diagram z wag związanych z:

  • jakością obsługiwanych rachunków kredytowych
  • aktywnością kredytową
  • ilością zapytań o kredyty!
  • sposobem jak wykorzystujesz limity kart kredytowych i w kontach osobistych

który powoduje wyznaczenie oceny punktowej przez BIK dla Twojej osoby.

Mimo, iż jakość kredytów ma  największą wagę, to jednak najgorsze dla konsumenta jest bezustanne pytanie o kredyt w różnych instytucjach.

Czasem wystarczy przejść główną arterią miasta i zablokować sobie drogę do uzyskania finansowania na przyjaznych zasadach i warunkach kredytu.

Najlepiej jeden raz pobrać raport ze strony BIK.pl (będzie tylko jedno zapytanie), a następnie poddać go analizie przez specjalistów, praktyków, którzy codziennie monitorują rynek międzybankowy – specjalistów z ABC Finansowania

Miałeś problemy w regulowaniu swoich kredytów i nie wiesz czy dostaniesz kredyt – zasięgnij porady specjalisty

Kolejnymi czynnikami wpływającymi na decyzję kredytową są:

2. Czynniki demograficzne związane z wiekiem, wykształceniem oraz czynniki materialne.

Nie bez znaczenia jest Twój wiek, status majątkowy – czy jesteś właścicielem mieszkania lub samochodu, jak również staż Twojej aktywności zawodowej.

Nie oszukujmy się, że młody człowiek w wieku 20 lat tak ode ręki, po podjęciu swojej pierwszej pracy, będzie mógł dostać kredyt na mieszkanie!

Do tego trzeba dojrzeć, przygotować się i pokazać instytucji finansującej, że jest dla niej wiarygodnym płatnikiem. Jak to zrobić?

Jeśli nie miałeś historii kredytowej to być może warto kupić drobną rzecz typu: żelazko, pralka, odkurzacz w popularnych systemach ratalnych i spłacać terminowo raty – kredyt ratalny przez minimum 6 miesięcy. Nie spłacaj tego kredytu miesiąc po jego zaciągnięciu.

Ważna jest także ciągłość w Twojej karierze zawodowej. Im miej przerw w życiorysie tym lepiej.

To tak samo jak z aplikowaniem o wymarzone stanowisko w nowym miejscu pracy! Co prawda część banków przyjmuje i akceptuje zatrudnienie od np.: jednego miesiąca, jednak najczęściej minimalnym okresem stażu pracy u danego pracodawcy jest to okres 3 miesięcy. Jednak do oceny scoringowej ważny już jest całkowity staż pracy.

3. Twój pracodawca – czynniki niezależne od Ciebie, chyba że zmienisz pracę!

Tak może się to wydawać bardzo dziwne ale takie nie jest. To, że Ty jesteś wiarygodny nie zawsze oznacza, że kredyt dostaniesz. Może się bowiem zdarzyć, że po wystawieniu zaświadczenia o dochodach przez firmę, w której jesteś zatrudniony dostaniesz odmowę udzielenia kredytu. Dlaczego tak się dzieje?

Możliwości jest kilka:

  • Być może Twój pracodawca jest w upadłości restrukturyzacyjnej  albo toczy się wobec niego postępowanie upadłościowe, egzekucja komornicza o czym zawsze jako pracownik nie musisz wiedzieć.
  • Prawdopodobne może być również to, że Twój pracodawca posiadający konto firmowe z limitem w np.: w BNP nie obsługuje prawidłowo zobowiązań wobec banku BNP lub ma egzekucję komorniczą, co powoduje, że może być niewiarygodny wobec banku, a idąc dalej może spóźniać się w wypłacie Twojego wynagrodzenia.
  • Możliwe, że Twój pracodawca znalazł się na czarnej liście bankowej jako przedsiębiorca, albo firma skąd pochodzą niespłacone kredyty przez ich pracowników ?

 

Jeśli ta lektura wzbudziła u Ciebie zainteresowanie lub masz pytania skontaktuj się pod numerem: +48 794 375 516
Kategorie
ABC Finansowania w mediach

ABC Finansowania promuje zdrowy styl życia i bycia! Życie to nie tylko kredyty, pożyczki czy czyszczenie BIK…

ABC Finansowania promuje zdrowy styl życia i bycia! Życie to nie tylko kredyty, pożyczki czy czyszczenie BIK…

Nasza Kancelaria ABC Finansowania wspólnie z Kancelarie Radców Prawnych Brodowska&Stasiak oraz  Zdrowy Rower jest propagatorem akcji “Biznesowy Rower”.

ABC Finansowania to nie tylko kredyty, pożyczki czy czyszczenie BIK.

To zdrowy styl życia i bycia również poprzez edukację finansową i planowanie finansów młodszych i starszych!

Niezależnie od tego czym do Nas przyjedziesz na konsultacje – rowerem, samochodem, tramwajem czy autobusem możesz liczyć na pełne wsparcie specjalistów z wielu branż.

Eksperci ABCFinansowania obsługują każdego klienta niezależnie od wieku oraz źródła uzyskiwanych dochodów. Nieważne czy pracujesz na etacie, umowie zlecenie czy dzieło. Finansujemy osoby uzyskujące dochody z tytułu prowadzonych działalności gospodarczych, kontraktów managerskich, dochodów z zagranicy czy udziałów w spółkach, z tytułu dywidendy czy mianowania w spółkach różnego rodzaju. Dla każdego szukamy rozwiązania!

 

 

Kategorie
Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy

Kredyty mieszkaniowe ważne definicje

‘MUST HAVE’ DLA WSZYSTKICH, DLA KTÓRYCH KREDYTY MIESZKANIOWE TO AKTUALNY TEMAT: ZESTAW DEFINICJI ZWIĄZANYCH Z KREDYTAMI HIPOTECZNYMI.

Zacznijmy od kwestii zasadniczej: ile kosztują kredyty mieszkaniowe i co o tym decyduje?

MARŻA – to oprócz stopy referencyjnej główna składowa oprocentowania kredytu. to pojęcie nie tylko związane z kredytem hipotecznym, ale dla banku jego główny element: marża jest wynagrodzeniem banku za pożyczenie pieniędzy. Wysokość marży jest ustalana przed podpisaniem umowy iw całym okresie kredytowania jest stała, a jej zmiany można dokonać tylko na podstawie aneksu do umowy.
O wysokości marży decydują dwa elementy związane z kredytem hipotecznym:

OPROCENTOWANIE – ustalane przez każdy bank indywidualnie i jest podstawowym czynnikiem decydującym o tym czy produkt banku to atrakcyjna oferta kredytowa.

WIBOR STOPA REFERENCYJNA – rentowność bonów pieniężnych emitowanych przez Narodowy Bank Polski w trakcie podstawowych operacji otwartego rynku. To oprocentowanie pożyczek jakich banki udzielają sobie wzajemnie, w Polsce WIBOR. NAJWAŻNIEJSZA DLA CIEBIE informacja na temat stopy referencyjnej jest taka, że nie zależy ona od banku, tylko od Rady Polityki Pieniężnej, która ustala wysokość stopy referencyjnej i od 4 lipca 2013 r. stopa referencyjna NBP wynosi 2.50%.

Jak obliczyć oprocentowanie kredytu hipotecznego?

MARŻA  = OPROCENTOWANIE + WIBOR  /chyba że realizujesz kredyt przez ABC Finansowania i w grę wchodzą negocjacje z bankiem).

PROWIZJA – jednorazowa opłata naliczana w momencie uruchomienia kredytu. Ustawia o kredycie konsumenckim określa, że prowizja za udzielenie kredytu konsumenckiego nie może ona przekraczać 5% wnioskowanej kwoty.

RZECZYWISTA STOPA PROCENTOWA – realna wysokość oprocentowania kredytu, obliczona na podstawie kosztów prowizji, ubezpieczeń i innych opłat okołokredytowych.

EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) – zmienna stopa oprocentowania (stopa referencyjna) określana codziennie na podstawie ofert przesyłanych przez największe europejskie banki. Stopa EURIBOR jest bazą (oprócz marży) do określania wysokości oprocentowania dla kredytów w euro. W przypadku kredytów hipotecznych najczęściej stosuje się stopę 3-miesięczną (EURIBOR 3M).

LIBOR (London Interbank Offered Rate) – zmienna stopa oprocentowania (stopa referencyjna) określana codziennie na podstawie ofert przesyłanych przez wybrane międzynarodowe banki. Stawka LIBOR jest kwotowana m.in. dla franka szwacarskiego i dolara amerykańskiego. Stopa LIBOR jest bazą (oprócz marży) do określania wysokości oprocentowania dla kredytów walutowych. W przypadku kredytów hipotecznych najczęściej stosowana jest stopa 3-miesięczna (np. LIBOR CHF 3M).

LTV (ang. Loan To Value) – wskaźnik określający stosunek wysokości kredytu do wartości nieruchomości. Na jego podstawie bank określa maksymalny poziom dostępnego kredytu hipotecznego dla klienta (oprócz zbadania zdolności kredytowej). Najczęściej od poziomu LTV banki uzależniają wysokość marży.

SŁUŻEBNOŚĆ – rodzaj ograniczonego prawa rzeczowego związanego z daną nieruchomością, który może skutkować dużymi utrudnieniami np. podczas budowy domu. Do najczęściej spotykanych służebności należą: gruntowa, np. na rzecz dojazdu służb porządkowych w okolice budynku wielorodzinnego, oraz osobista – mająca na celu zaspokoić potrzeby osoby fizycznej np. wieczyste (do momentu zgonu) prawo zamieszkania. Może ona być zniesiona w każdej chwili aktem notarialnym, w którym uprawniony zrzeka się powyższego prawa. Banki z reguły nie przyjmują jako zabezpieczenia nieruchomości, które są obciążone służebnością osobistą.

UBEZPIECZENIE BRAKUJĄCEGO WKŁADU WŁASNEGO – dodatkowe zabezpieczenie związane z kredytem hipotecznym, stosowane w przypadku gdy jego wysokość przekracza ustalony przez bank graniczny wskaźnik LTV. Najczęściej stosowane przy kredytach które przewyższają 80% wartości kredytowanej nieruchomości.

UBEZPIECZENIE POMOSTOWE – dodatkowe zabezpieczenie kredytu hipotecznego pobierane przez bank do momentu uzyskania prawomocnego wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Jego koszt najczęściej doliczany jest do miesięcznej raty kredytowej.

WEKSEL – papier wartościowy, w którym wystawca weksla zobowiązuje się BEZWARUNKOWO do zapłaty sumy wekslowej na rzecz jego posiadacza. Aby dokument uznać za weksel, muszą się na nim pojawić:

nazwa weksla,

polecenie bezwarunkowej zapłaty,

data zapłaty weksla,

sumę wekslowa,

podpis wystawcy weksla.

Wskaźnik TDR (Total Debt Ratio) – wskaźnik określający obciążenie dochodów kredytobiorcy innymi zobowiązaniami gospodarstwa domowego. To istotne dane związane z kredytem hipotecznym, który jest wieloletnim zobowiązaniem. TDR jest wyrażany w procentach i głównie na jego na podstawie bank określa maksymalną zdolność kredytową klienta. Każdy z banków wyznacza własne graniczne wartości TDR w zależności od waluty kredytu.

ZALICZKA – forma zabezpieczenia interesów stron stosowana w umowach przedwstępnych na zakup nieruchomości. Zgodnie z przepisami kodeksu cywilnego, zaliczka traktowana jest jako wpłata na poczet końcowej ceny nieruchomości. Oznacza to, że przy ostatecznej umowie sprzedaży jej cena jest pomniejszona o wpłaconą wcześniej kwotę zaliczki. W przypadku odstąpienia stron od umowy przedwstępnej kwota zaliczki musi zostać zwrócona osobie, która ją wpłaciła.
ZADATEK – najczęściej stosowany w umowach przedwstępnych na zakup nieruchomości. Wg zapisów kodeksu cywilnego zadatek, podobnie jak zaliczka, jest zaliczana w pocztę końcowej ceny nieruchomości. Jednakże odmiennie niż w przypadku zaliczki, jeśli któraś ze stron odstąpi od postanowień umowy przedwstępnej, kwota zadatku nie jest zwracana. Co więcej jeśli osoba zainteresowana sprzedażą odstąpi od umowy, musi stronie kupującej oddać dwukrotność wpłaconej kwoty.

 

Kategorie
FAQ Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy

Kredyt konsumencki definicja

[vc_row][vc_column width=”1/4″][vc_column_text]

KREDYT KONSUMENCKI definicja

[/vc_column_text][/vc_column][vc_column width=”3/4″][vc_column_text]

Kredyt konsumencki – kredyt udzielany konsumentowi przez kredytodawcę w ramach prowadzonej przez niego działalności gospodarczej, na cele prywatne, tj. nie związane z działalnością gospodarczą i zawodową.

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

Kategorie
Kredyty i pożyczki dla Ciebie i Twojej firmy Kredyty i pożyczki firmowe

Kredyt bez kosztów to legenda

Prawdziwe koszty kredytu hipotecznego nie tylko zniechęcają, ale często uniemożliwiają zakup własnego mieszkania. Oczarowani i przekonani, że oto zdarzyła się najlepsza oferta i bank oferuje kredyt mieszkaniowy po kosztach, dotkliwie okrywamy: kredyt bez kosztów to legenda.

Dobry kredyt, czyli opakowanie

Podpisując umowę z bankiem kredytobiorca deklaruje sposób spłacania kredytu i jego finansowe implikacje, czyli rzeczywiste kwoty, które muszą trafić na bankowe konto. Dziś nie budzi już zaskoczenia fakt, że niska prowizja z reklamy okazje się być zgubną, oprocentowanie nie zawiera przecinka i zawiera dwie pełne cyfry, a dodatkowo trzeba było wyłożyć w gotówce sporą kwotę na ubezpieczenie. Kredyt mieszkaniowy jest produktem i aby podnieść jego atrakcyjność, a w efekcie sprzedać, banki projektują ciekawe i kuszące opakowania. Zawsze radzimy naszym klientom: nie traćcie czasu na oglądanie ładnych opakowań – poproście o zestawienie parametrów kredytu i wszystkich związanych z nim kosztów i wpadnijcie do nas. Na kawę, po prostu…

Powszechny dowód, że kredyt bez kosztów to legenda: prowizja

Oprocentowanie kredytu ma bardzo duży wpływ na jego całkowitą wartość i wysokość comiesięcznych rat, ale twierdzenie, że oprocentowanie kredytu hipotecznego jest jego najważniejszym parametrem, to ogromne uproszczenie, a w wielu wypadkach nieporozumienie, kosztujące kredytobiorcę konkretne pieniądze. Dlaczego? Ponieważ to dodatkowe prowizje, na pierwszy rzut oka niewielkie procenty i kwoty, mogą znacząco podnieść rzeczywisty koszt kredytu. Przykłady: Prowizja od udzielenia kredytu znajduje się w umowach wielu banków i może wynosić od 1% do nawet 3% wartości kredytu, co oznacza, że najczęściej jeszcze przed uruchomieniem środków trzeba bankowi zapłacić kilka tysięcy złotych w gotówce (przy kredycie na 200.000 PLN „niewinny” 1% to kwota 2.000 PLN) Tak wiele banków korzysta z tej możliwości, że wiele osób uważa prowizję od przyznania kredytu za standard we wszystkich bankach, a to nie jest prawda – nie wszystkie banki wymagają zapłaty prowizji od udzielonego kredytu. W wielu wypadkach prowizję za udzielenie kredytu mona kredytować (zamiast 200.000 PLN byłoby w naszym przykładzie 202.000),

Ubezpieczenia i inne zaklęcia

Powszechną praktyką są także ubezpieczenia, parametr, przy którym szczególnie ważne są relacje, wiedza i umiejętności negocjacyjne. Różne są koszty, okresy i warunki ubezpieczeń: • ubezpieczenie spłacania kredytu od momentu podpisania umowy z bankiem, do chwili wpisania hipoteki do księgi wieczystej, czyli tzw. ubezpieczenie pomostowe, które ustalane jest procentowo od wartości kredytu. Wpisanie hipoteki do księgi wieczystej ustanawia zabezpieczenie hipoteczne na rzecz banku, a tym samym opłata pomostowa nie jest więcej pobierana. Popularne jest także pokrycie ubezpieczenia pomostowego przez podniesienie oprocentowania kredytu, które po ustaniu hipoteki jest obniżane. • ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – pojawi się z pewności, jeśli kwota kredytu jest wyższa niż 80% wartości kupowanej nieruchomości. Składka ubezpieczeniowa jest liczona procentowo w stosunku do brakującego wkładu własnego. • wiele banków proponuje (i stawia jako warunek udzielenia kredytu) także inne ubezpieczenia, np. ubezpieczenie na życie lub od utraty zdrowia, a także ubezpieczenie na wypadek utraty źródła dochodu, itp.; • podpisanie weksla in blanco gwarantuje bankowi szybkie postępowanie w sprawie ściągalności i egzekucji długu, dlatego banki korzystają z tego rozwiązania.; koszt weksla to 0,1% wartości kredytu; • prowizja w przypadku wcześniejszej spłaty kwoty kredytu, choć coraz rzadziej spotykane; Koszt założenia hipoteki i wpisanie jej do księgi wieczystej na rzecz banku także ponosi kredytobiorca i jest nieunikniony. Odbiorcą tej kwoty jest nie bank, a skarb państwa w postaci sądu. Prawdziwym „języczkiem u wagi” jest okres spłaty, ponieważ subtelne zmiany w latach mogą stanowić o wymiernych korzyściach lub stratach. Im dłużej – tym niższa rata, ale kwota globalnie zwrócona do banku jest większa o odsetki od kapitału. Kredyt bez kosztów to legenda. Ale nie oznacza to wcale, że nie ma korzystnych ofert. Wprawne oko sięga poza opakowanie, choć to nie jest takie trudne: najważniejsze są wszystkie parametry i szczegółowe zapisy umowy. Wyszukanie płaszczyzny do negocjacji ceny kredytu, jak i same negocjacje. Ale to już zupełnie inna historia…

Kategorie
Kredyty i pożyczki firmowe

Zabezpieczenie kredytu obrotowego

Kredyt obrotowy trzeba dobrze poukładać

Banki wymagają zabezpieczenia dla kredytów obrotowych

Narzędzia finansowe są dziś bardzo popularne i łatwo dostępne, zwłaszcza kredyty obrotowe dla firm. Trzeba jednak przyznać, że banki stawiają twarde wymagania w zakresie deklarowanego przez kredytobiorców zabezpieczenia, chroniąc się przed niewypłacalnymi wierzycielami.

ile kosztuje kredyt obrotowyAby otrzymać kredyt obrotowy, do wniosku kredytowego trzeba dołączyć aktualne dokumenty rejestracyjne (REGON, NIP, KRS i wpis do ewidencji) i dokumentację finansową za okres ostatnich 12 miesięcy (sporadycznie wymagany jest krótszy okres). Analityk priorytetowo traktuje deklarowane przez przedsiębiorcę zabezpieczenie kredytu – rodzaj proponowanego zabezpieczenia ma wpływ nie tylko na samą decyzję kredytową, ale też na wysokość przyznanego kredytu/limitu.

Dla banków najlepsza forma zabezpieczenia kredytu obrotowego to nieruchomości.

Niestety – w tym kontekście – sektor MSP w Polsce to głównie działalność usługowa i zazwyczaj podmioty nie posiadają, a wynajmują lokale, dlatego firmy z tego sektora mają utrudnione, a często nierealne zadanie. Niektóre banki deklarują udzielenie kredytu obrotowego w przypadku braku zabezpieczenia, jednak koszty pożyczki rosną tak drastycznie, że nawet jeśli wywindowane warunki finansowe nie eliminują potencjalnego kredytobiorcy, to rozsądek bije na alarm.

A błędne koło toczy się dalej: firmy nie są w stanie uzyskać kredytu, a banki odmawiają złagodzenia warunków, wynikiem czego coraz mniej przedsiębiorstw ma szansę nie tylko na przetrwanie, ale i rozwój.